plan 529 to idealny sposób na oszczędzanie na studia. Jest to konto uprzywilejowane podatkowo, które może pomóc pokryć koszty czesnego, książek, pokoju i wyżywienia oraz inne koszty kwalifikacyjne. W porównaniu z innymi opcjami oszczędzania na studiach plan 529 oferuje duże limity składek. Dlatego nie jest zaskoczeniem, że otwarcie jednego z nich jest powszechną wskazówką na oszczędzanie w college ' u.
Jakie są limity składek na plan 529?, Ponieważ każde państwo prowadzi własny plan 529, maksymalne limity składek nie są określane przez IRS. Zamiast tego różnią się one w poszczególnych stanach. Przyjrzyjmy się bliżej limitom składek 529, abyś mógł dowiedzieć się, ile pieniędzy możesz przeznaczyć na edukację dla swojego dziecka, wnuka lub kogokolwiek innego w swoim życiu.
limity łącznych składek planu 529
plany 529 różnią się od planów 401(k)S I IRAs, ponieważ nie istnieją roczne limity składek planu 529. Istnieją jednak maksymalne limity łączne, które różnią się w zależności od stanu., Limity te mają zastosowanie do łącznych sald wszystkich 529 planów w danym państwie w odniesieniu do tego samego beneficjenta w okresie trwania rachunków. Koszt uczęszczania na kosztowne czteroletnie studia i studia podyplomowe w każdym państwie pomaga określić te limity.
w 2020 r.minimalny limit 235 000 USD na beneficjenta znajduje się w Stanach takich jak Georgia i Missisipi. Dakota Północna jest również na dolnym końcu z $269,000. Michigan, Idaho, Luizjana, Karolina Południowa, Waszyngton i Waszyngton DC oferują wysokie limity wkładu w wysokości $500,000 na beneficjenta.,
niektóre z najwyższych limitów składek plan 529 można jednak znaleźć w Pensylwanii, Nowym Jorku i Kalifornii, gdzie są odpowiednio $511,758, $520,000 i $529,000. Gdy łączne salda 529 dla planu 529 osiągną łączny limit, nie można wnosić dodatkowych wkładów. Jedynym wyjątkiem od tej zasady jest sytuacja, gdy spadek na rynku powoduje powrót salda konta.
pamiętaj, że stan, w który inwestujesz, a nie stan, w którym mieszkasz, będzie dyktował Twój łączny limit planu 529., Dlatego możesz inwestować pieniądze w stanie o wysokim limicie, takim jak Nowy Jork, nawet jeśli mieszkasz w stanie o niskim limicie, takim jak Dakota Północna. Ponadto stany często zmieniają swoje limity, ponieważ studia stają się droższe, więc ważne jest, aby je przeglądać co roku.
problemy z podatkiem od darowizn
chociaż plan 529 może pozwolić Ci zaoszczędzić wiele sześciu cyfr na studia, możesz napotkać komplikacje, jeśli dodasz fundusze zbyt szybko. „Podatek od prezentów” określa, ile pieniędzy można przenieść od jednej osoby do drugiej.
,- współmałżonkowie obywatelscy mogą obdarowywać się nieograniczonymi kwotami, 529 wpłat na dziecko, wnuka, siostrzenicę lub przyjaciela można uznać za prezenty. W zależności od ich wartości, te prezenty mogą mieć wpływ na sytuację podatkową.
w 2020 r.każdy prezent pieniężny w wysokości do 15 000 USD na osobę kwalifikuje się do rocznego wyłączenia podatku od prezentów. Więc jeśli ty i twój współmałżonek macie dwoje dzieci, możecie wspólnie dać im $30,000 bez martwienia się o jakiekolwiek konsekwencje podatkowe., Ważne jest, aby pamiętać, że roczne wyłączenie podatku od prezentów uwzględnia sumę wszystkich prezentów, a nie tylko składki planowe 529. Z tego powodu, prezenty nieruchomości i gotówka muszą być włączone zbyt.
Co się stanie, jeśli w tym roku twoje prezenty wyniosą ponad 15 000 dolarów na osobę? Kwota nadwyżki będzie miała zastosowanie do twojego dożywotniego zwolnienia z nadwyżki stanu i prezentu. Musisz również zgłosić to na formularzu 709 w czasie podatkowym. Na szczęście nie będziesz musiał płacić federalnego podatku od nieruchomości lub darowizny, chyba że podarujesz więcej niż $11.58 milion w ciągu swojego życia, więc prawdopodobnie nie będzie to problemem.,
5-letnie wybory
5-letnie wybory stwierdzają, że możesz wnieść do 75 000 $do planu 529 jako osoba fizyczna, jeśli traktujesz wkład tak, jakby był rozłożony na 5 lat. Musisz zgłosić 5-letnie wybory na formularzu 709 za każdy z 5 lat.
Załóżmy, że otwierasz konto 529, wpłacasz 70 000 $w 2020 roku i stosujesz je jako 14 000 $rocznie. Ładując plan z przodu, możesz wykorzystać odsetki złożone na swoją korzyść i pozwolić funduszowi zarabiać więcej pieniędzy w czasie., Jeśli jednak pójdziesz tą drogą, nie będziesz w stanie wnieść więcej pieniędzy lub wypłacić pieniędzy, dopóki okres pięciu lat się nie skończy.
Po upływie pięciu lat będziesz miał możliwość wpłacenia kolejnych 75 000 dolarów na następne pięć lat, jeśli chcesz. Jeśli zarówno ty, jak i twój małżonek zdecydują się wnieść wkład, twój całkowity limit wyniesie $150,000 za każdy okres pięciu lat. Ta strategia może przyspieszyć cele oszczędności uczelni i zapewnić pokrycie wszystkich wydatków związanych z uczelnią, gdy nadejdzie czas.,
myśli zamykające
chociaż technicznie istnieje 529 limitów wkładu planowego, bardzo trudno je osiągnąć. Nawet z limitami plany 529 mogą ułatwić Ci zaoszczędzenie znacznej kwoty pieniędzy na studia. Gotowy, aby otworzyć plan 529 i zacząć oszczędzać na edukację swojego dziecka? Pobierz naszą łatwą w użyciu aplikację już dziś! Nasza aplikacja sprawia, że cały proces jest bardzo prosty!