un plan 529 este modul ideal de a salva pentru colegiu. Este un cont avantajat de taxe care poate ajuta la acoperirea costurilor de școlarizare, cărți, cameră și masă și alte cheltuieli de calificare. În comparație cu alte opțiuni de economii ale colegiului, un plan 529 oferă limite mari de contribuție. Prin urmare, nu este o surpriză faptul că deschiderea unuia este un sfat comun de economisire a Colegiului.
deci, care sunt 529 limitele planului de contribuție?, Deoarece fiecare stat își operează propriul plan 529, limitele maxime ale contribuției nu sunt determinate de IRS. În schimb, acestea variază între state. Să aruncăm o privire mai atentă la limitele contribuției 529, astfel încât să vă puteți da seama câți bani puteți aloca pentru o educație universitară pentru copilul, nepotul sau oricine altcineva din viața voastră.
529 limitele agregate ale planului
529 planurile diferă de 401 (k) s și IRAs, deoarece nu există limite anuale ale contribuției planului 529. Cu toate acestea, există limite maxime agregate care variază în funcție de stat., Aceste limite se aplică soldurilor totale ale tuturor celor 529 de planuri dintr-un anumit stat pentru același beneficiar pe durata de viață a conturilor. Costul de a participa la un colegiu scump de patru ani și la o școală absolvită în fiecare stat ajută la determinarea acestor limite. pentru 2020, limita minimă de $235,000 per beneficiar se găsește în state precum Georgia și Mississippi. Dakota de Nord este, de asemenea, la capătul inferior cu $269,000. Michigan, Idaho, Louisiana, Carolina de Sud, Washington și Washington DC oferă limite mari de contribuție de 500,000 USD pe beneficiar.,
Unele dintre cele mai mari 529 plan de limitele de contribuție, cu toate acestea, pot fi găsite în Pennsylvania, New York și California, în cazul în care acestea sunt $511,758, 520.000 dolari, și $529,000 respectiv. Odată ce soldurile combinate 529 pentru un plan 529 ating limita agregată, nu se pot face contribuții suplimentare. Singura excepție de la această regulă este dacă o scădere a pieței aduce soldul contului înapoi. rețineți că starea în care investiți, mai degrabă decât starea în care locuiți, va dicta limita agregată a planului 529., Prin urmare, puteți investi bani într-o stare cu limită ridicată, cum ar fi New York, chiar dacă locuiți într-o stare cu limită scăzută, cum ar fi Dakota de Nord. De asemenea, statele își schimbă adesea limitele pe măsură ce Colegiul devine mai scump, deci este important să le revizuiți anual. deși un plan 529 vă poate permite să salvați mai multe șase cifre pentru colegiu, vă puteți confrunta cu o complicație dacă adăugați fonduri prea repede. „Taxa de cadou” limitează câți bani pot transfera de la o persoană la alta.
în timp ce SUA,- soții cetățeni sunt liberi să cadou reciproc sume nelimitate, 529 planul de contribuții pentru un copil, nepot, nepoata, sau prieten pot fi considerate cadouri. În funcție de valoarea lor, aceste cadouri pot avea un impact asupra situației dvs. fiscale.
în 2020, orice cadou monetar pe care îl faceți de până la $15,000 pe persoană vă face eligibil pentru excluderea fiscală anuală a cadoului. Deci, dacă tu și soțul / soția dvs. aveți doi copii, le puteți oferi împreună 30.000 de dolari fără a fi nevoie să vă faceți griji cu privire la consecințele fiscale ale cadourilor., Este important să rețineți că excluderea anuală a impozitului pe cadouri ia în considerare totalul tuturor cadourilor, nu doar 529 de contribuții la plan. Din acest motiv, cadouri de proprietate și de numerar trebuie să fie incluse prea. ce se întâmplă dacă cadourile tale totale depășesc 15.000 USD per persoană în acest an? Suma în exces se va aplica pentru starea dvs. de viață în exces și scutirea de cadouri. De asemenea, va trebui să-l raportați pe formularul 709 la momentul fiscal. Din fericire, nu va trebui să plătească federale estate sau cadou impozit excepția cazului în care cadou mai mult $11.58 milioane de-a lungul vieții tale, astfel încât acest lucru, probabil, nu va fi o problemă., alegerile de 5 ani afirmă că puteți contribui cu până la 75.000 USD la un plan de 529 ca persoană fizică dacă tratați contribuția ca și cum ar fi repartizată pe 5 ani. Vi se cere să raportați alegerile de 5 ani pe formularul 709 pentru fiecare dintre cei 5 ani. să presupunem că deschideți un cont 529, contribuiți cu $70,000 în 2020 și aplicați-l ca $14,000 pe an. Prin încărcarea frontală a planului, puteți utiliza dobânda compusă în avantajul dvs. și puteți permite fondului să câștige mai mulți bani în timp., Cu toate acestea, dacă mergeți pe această rută, nu veți putea să contribuiți cu mai mulți bani sau să scoateți bani până când perioada de cinci ani nu va crește. odată ce au trecut cinci ani, veți avea ocazia să contribuiți cu încă 75.000 de dolari pentru următorii cinci ani, dacă doriți. Dacă atât tu, cât și soțul / soția dvs. decideți să contribuiți, limita totală ar fi de 150.000 USD pentru fiecare perioadă de cinci ani. Această strategie poate accelera obiectivele de economii colegiu și să asigure toate cheltuielile legate de colegiu sunt acoperite atunci când vine momentul.,
gânduri de închidere
deși există din punct de vedere tehnic 529 limite de contribuție a planului, este foarte dificil să le atingi. Chiar și cu limitele, planurile 529 vă pot ajuta să economisiți o sumă semnificativă de bani pentru colegiu. Sunteți gata să deschideți un plan 529 și să începeți să economisiți pentru educația colegiului copilului dvs.? Descărcați aplicația noastră ușor de utilizat astăzi! Aplicația noastră face ca întregul proces să fie o briză!