plán 529 je ideálním způsobem, jak ušetřit na vysoké škole. Je to daňově zvýhodněný účet, který může pomoci pokrýt náklady na školné, knihy, pokoj a stravování a další kvalifikační výdaje. Ve srovnání s jinými možnostmi spoření na vysoké škole nabízí plán 529 velké limity příspěvků. Není proto divu, že otevření jednoho je běžným tipem na záchranu vysoké školy.
Takže jaké jsou limity příspěvku 529?, Vzhledem k tomu, že každý stát provozuje svůj vlastní plán 529, maximální limity příspěvků nejsou stanoveny IRS. Místo toho se liší v jednotlivých státech. Podívejme se blíže na limity příspěvků 529, abyste mohli zjistit, kolik peněz můžete přidělit na vysokoškolské vzdělání pro vaše dítě, vnouče nebo kohokoli jiného ve vašem životě.
529 plán agregátní limity
529 plány se liší od 401 (k)s A IRAs, protože neexistují žádné roční limity 529 plán příspěvek. Existují však maximální souhrnné limity, které se liší podle stavu., Tyto limity se vztahují na celkové zůstatky všech 529 plánů v určitém státě pro stejného příjemce po celou dobu životnosti účtů. Náklady na účast na drahé čtyřleté vysoké škole a postgraduální škole v každém státě pomáhají určit tyto limity.
pro rok 2020 se minimální limit 235 000 dolarů na jednoho příjemce nachází ve státech jako Gruzie a Mississippi. Severní Dakota je také na spodním konci s $269,000. Michigan, Idaho, Louisiana, Jižní Karolína, Washington a Washington DC nabízejí vysoké limity příspěvků ve výši $500,000 na příjemce.,
Některé z nejvyšší 529 plán limity příspěvek, nicméně, lze nalézt v Pensylvánii, New Yorku a Kalifornii, kde jsou $511,758, $520,000, a $529,000, resp. Jakmile kombinované zůstatky 529 pro plán 529 dosáhnou souhrnného limitu, nelze provést další příspěvky. Jedinou výjimkou z tohoto pravidla je, pokud pokles trhu sníží zůstatek účtu zpět.
Mějte na paměti, že stát jste investovat, spíše než státu, žijete v, bude diktovat své 529 plán souhrnný limit., Proto můžete investovat peníze do státu s vysokým limitem, jako je New York, i když žijete v nízkém limitu, jako je Severní Dakota. Také státy často mění své limity, protože vysoká škola se stává dražší, takže je důležité je každoročně přezkoumávat.
problémy s dárkovou daní
přestože plán 529 vám umožní uložit více šesti čísel na vysokou školu, můžete čelit komplikacím, pokud přidáte finanční prostředky příliš rychle. „Darovací daň“ omezuje, kolik peněz může převést z jednoho jednotlivce na druhého.
zatímco USA.,-občan manželé jsou zdarma dárek jeden druhému neomezené množství, 529 plán příspěvků na dítě, vnouče, neteř, nebo přítele, může být považována za dárky. V závislosti na jejich hodnotě mohou tyto dary ovlivnit vaši daňovou situaci.
v roce 2020 vám jakýkoli peněžní dar, který uděláte až do výše $15,000 na osobu, způsobí nárok na roční vyloučení z darovací daně. Takže pokud vy a váš manžel máte dvě děti, můžete jim společně dát 30 000 dolarů, aniž byste se museli starat o jakékoli důsledky daně z darů., Je důležité si uvědomit, že roční vyloučení daně z darů zohledňuje celkový počet všech darů, nejen 529 plánových příspěvků. Z tohoto důvodu musí být zahrnuty i majetkové dary a hotovost.
co se stane, když vaše celkové dary jsou více než $15,000 na jednotlivce v letošním roce? Nadbytečná částka se bude vztahovat na váš celoživotní nadměrný stav a osvobození od darů. Budete to muset také nahlásit na formuláři 709 v době zdanění. Naštěstí nebudete muset platit federální dědické nebo daně darovací, pokud jste dar více než $11.58 milionů více než svůj život, takže to asi nebude problém.,
5-Leté Volební
5-leté volební uvádí, že můžete přispět až do výše $75,000 529 plán jako jednotlivce, pokud se chováte příspěvek, jako kdyby to byly rozloženy přes 5 let. Jste povinni hlásit 5leté volby na formuláři 709 pro každý z 5 let.
řekněme, že otevřete účet 529, přispějte v roce 2020 70 000 $a použijte jej jako 14 000 $ročně. Před načtením plánu můžete využít složený úrok ve svůj prospěch a umožnit fondu vydělat více peněz v průběhu času., Pokud však půjdete touto cestou, nebudete moci přispívat více peněz nebo vybírat peníze až do doby, než vyprší pětileté období.
po uplynutí pěti let budete mít možnost přispět dalších 75 000 $na příštích pět let, pokud chcete. Pokud se VY i váš manžel rozhodnete přispět, váš celkový limit by byl $ 150,000 za každé pětileté období. Tato strategie může urychlit vaše cíle úspory na vysoké škole a zajistit, aby všechny výdaje související s vysokou školou byly pokryty, až přijde čas.,
Závěrečné myšlenky
i když existují technicky 529 limity příspěvku na plán, je velmi obtížné je dosáhnout. I s limity, 529 plány mohou usnadnit pro vás ušetřit značné množství peněz na vysokou školu. Jste připraveni otevřít plán 529 a začít šetřit na vysokoškolské vzdělání vašeho dítěte? Stáhněte si naši snadno použitelnou aplikaci ještě dnes! Naše aplikace dělá celý proces vánek!