En 529 plan er den ideelle måten å spare penger for college. Det er en skatt-advantaged konto som kan bidra til å dekke kostnadene til undervisning, bøker, rommet og styret, og andre kvalifiserende utgifter. I forhold til andre college besparelser valg, en 529 plan, og tilbyr store bidrag grenser. Derfor, det er ingen overraskelse at åpningen er en felles college spare tips.
Så hva er 529 plan bidrag grenser?, Siden hver stat som driver sin egen 529 plan, maksimalt bidrag grensene er ikke fastsatt av SKATTEMYNDIGHETENE. I stedet, de varierer på tvers av stater. La oss ta en nærmere titt på 529 bidrag grenser slik at du kan finne ut hvor mye penger du kan tildele mot en høyskole utdanning for dine barn, barnebarn, eller noen andre i ditt liv.
529 Plan Samlede Grenser
529 planer forskjellige fra 401(k)s og IRAs fordi det er ingen årlige 529 plan bidrag grenser. Imidlertid er det maksimale samlede grenser som varierer fra stat til stat., Disse grensene gjelder for totalt mellomværende på alle 529 planer i en bestemt tilstand til samme mottaker i løpet av livet av regnskapet. Kostnaden for å delta på et dyrt fire-årig høyskole og graduate school i hver stat å avgjøre disse grensene.
For 2020, minimum grense på $235,000 per mottaker er funnet i land som Georgia og Mississippi. Nord-Dakota er også på den nedre enden med $269,000. Michigan, Idaho, Louisiana, South Carolina, Washington, og Washington DC tilbyr høy bidrag grenser på $500 000 per mottaker.,
Noen av de høyeste 529 plan bidrag grenser, men kan bli funnet i Pennsylvania, New York og California, hvor de er $511,758, $520,000, og $529,000 henholdsvis. Når kombinert 529 balanserer for en 529 plan nå samlet grense, ekstra bidrag kan ikke bli gjort. Det eneste unntaket til denne regelen er hvis en dråpe i markedet bringer konto balanse igjen.
husk at staten du er å investere i, snarere enn staten du bor i vil diktere din 529 plan samlet grense., Derfor, du kan investere penger i en high-limit tilstand som New York, selv om du bor i en lav-limit tilstand, slik som Nord-Dakota. Også, sier ofte endre deres grenser som studenter blir dyrere, så det er viktig å vurdere dem på en årlig basis.
Gave Skatt
Selv om en 529 plan kan tillate deg å lagre flere seks tall for college, kan du møte en komplikasjon hvis du vil legge til midler for raskt. Den «gave skatt» grenser for hvor mye penger som kan overføres fra ett individ til et annet.
Mens USA,-borger ektefeller står fritt til å gave en annen ubegrenset beløp, 529 plan bidrag for et barn, barnebarn, niese, eller en venn, kan bli ansett som gaver. Avhengig av deres verdi, disse gavene kan påvirke din skattemessige situasjon.
I 2020, noen penge-gave du gjøre opp til $15.000 per person gjør deg kvalifisert for den årlige gave skatt eksklusjon. Så hvis du og ektefellen din har to barn, dere kan samarbeide om å gi dem $30,000 uten å bekymre deg om noen gave-skattemessige konsekvensene., Det er viktig å merke seg at den årlige gave skatt utelukkelse vurderer summen av alle gaver, ikke bare 529 plan bidrag. For denne grunn, eiendom gaver og penger må inkluderes også.
Hva skjer hvis din totale gaver er mer enn $15 000 per person, dette året? Det overskytende beløpet gjelder mot livet overflødig staten og gave fritak. Du vil også nødt til å rapportere det på Skjemaet 709 på skatt tid. Heldigvis, du trenger ikke å betale føderal eiendom eller gave skatt med mindre du gave mer enn $11.58 millioner kroner over din levetid, så dette vil sannsynligvis ikke være et problem.,
5-Års Valg
Den 5-årige valg om at du kan bidra med opp til $75,000 til en 529 plan som et individ hvis du behandler den bidrag som om det var spredt over 5 år. Du er pålagt å rapportere om den 5-årige valget på Skjemaet 709 for hver av de 5 årene.
La oss si at du åpner en 529 konto, og bidra $70 000 i 2020, og bruke den som $14,000 per år. Av frontmonterte planen, kan du bruke rentes rente til din fordel og tillate fondet å tjene mer penger over tid., Hvis du gå denne ruten, men du vil ikke være i stand til å bidra med mer penger eller ta penger ut inntil fem års periode er opp.
Når fem år er gått, vil du ha muligheten til å bidra med en annen $75,000 for de neste fem årene hvis du ønsker det. Hvis både du og din ektefelle velger å bidra, din totale grensen ville være $150 000 for hver fem-års periode. Denne strategien kan fremskynde din college besparelser mål og sikre at alle college-relaterte utgifter er dekket når den tid kommer.,
Avsluttende Tanker
Mens det er teknisk 529 plan bidrag grenser, det er veldig vanskelig å nå dem. Selv med de begrensningene, 529 planer kan gjøre det enkelt for deg å spare en betydelig sum penger for college. Klar til å åpne en 529 plan og begynne å spare til ditt barns utdannelse? Last ned vår lett-å-bruke app i dag! Vår app gjør hele prosessen til en lek!