Un piano 529 è il modo ideale per risparmiare per il college. È un conto con agevolazioni fiscali che può aiutare a coprire il costo di tasse scolastiche, libri, vitto e alloggio e altre spese di qualificazione. Rispetto ad altre opzioni di risparmio del college, un piano 529 offre grandi limiti di contributo. Pertanto, non sorprende che l’apertura di uno sia un comune consiglio di risparmio del college.
Quindi quali sono i limiti di contributo del piano 529?, Poiché ogni stato gestisce il proprio piano 529, i limiti massimi di contributo non sono determinati dall’IRS. Invece, variano tra gli stati. Diamo uno sguardo più da vicino a 529 limiti di contributo in modo da poter capire quanti soldi è possibile allocare verso una formazione universitaria per il vostro bambino, nipote, o chiunque altro nella vostra vita.
529 Limiti aggregati del piano
529 i piani differiscono da 401(k)s e IRAs perché non ci sono limiti annuali di contribuzione del piano 529. Tuttavia, ci sono limiti massimi aggregati che variano in base allo stato., Questi limiti si applicano ai saldi totali di tutti i 529 piani in uno stato specifico per lo stesso beneficiario durante la vita dei conti. Il costo per frequentare un costoso quattro anni di college e scuola di specializzazione in ogni stato aiutare a determinare questi limiti.
Per il 2020, il limite minimo di beneficiary 235.000 per beneficiario si trova in stati come la Georgia e il Mississippi. North Dakota è anche all’estremità inferiore con $269.000. Michigan, Idaho, Louisiana, Carolina del Sud, Washington e Washington DC offrono alti limiti di contributo di $500.000 per beneficiario.,
Alcuni dei più alti limiti di contribuzione del piano 529, tuttavia, possono essere trovati in Pennsylvania, New York e California, dove sono rispettivamente respectively 511.758, respectively 520.000 e respectively 529.000. Una volta che i saldi 529 combinati per un piano 529 raggiungono il limite aggregato, non è possibile apportare ulteriori contributi. L’unica eccezione a questa regola è se un calo del mercato riporta il saldo del conto verso il basso.
Tieni presente che lo stato in cui stai investendo, piuttosto che lo stato in cui vivi, detterà il limite aggregato del tuo piano 529., Pertanto, puoi investire denaro in uno stato ad alto limite come New York, anche se vivi in uno stato a basso limite come il North Dakota. Inoltre, gli stati spesso cambiano i loro limiti quando il college diventa più costoso, quindi è importante rivederli su base annuale.
Problemi fiscali regalo
Anche se un piano 529 può consentire di salvare più di sei cifre per il college, si può affrontare una complicazione se si aggiungono fondi troppo in fretta. La” tassa sui regali ” limita la quantità di denaro che può trasferire da un individuo all’altro.
Mentre U. S.,- i coniugi cittadini sono liberi di dono l’un l’altro quantità illimitate, 529 piano contributi per un bambino, nipote, nipote, o un amico può essere considerato regali. A seconda del loro valore, questi doni possono influenzare la vostra situazione fiscale.
Nel 2020, qualsiasi regalo monetario che fai fino a $15.000 per individuo ti rende idoneo per l’esclusione fiscale annuale. Quindi, se voi e il vostro coniuge hanno due figli, si può congiuntamente dare loro $30.000 senza doversi preoccupare di eventuali conseguenze regalo-fiscale., È importante notare che l’esclusione fiscale annuale delle donazioni considera il totale di tutti i regali, non solo i contributi del piano 529. Per questo motivo, regali di proprietà e denaro devono essere inclusi anche.
Cosa succede se i tuoi regali totali sono più di $15,000 per individuo quest’anno? L’importo in eccesso si applicherà verso il tuo stato di eccesso di vita e l’esenzione del regalo. Dovrai anche segnalarlo sul modulo 709 al momento delle imposte. Fortunatamente, non dovrai pagare la proprietà federale o la tassa sui regali a meno che tu non regali più di million 11,58 milioni nel corso della tua vita, quindi probabilmente questo non sarà un problema.,
Elezione di 5 anni
L’elezione di 5 anni afferma che puoi contribuire fino a $75.000 a un piano 529 come individuo se tratti il contributo come se fosse distribuito su 5 anni. Sei tenuto a segnalare le elezioni di 5 anni sul modulo 709 per ciascuno dei 5 anni.
Diciamo che apri un account 529, contribuisci con 7 70.000 nel 2020 e applicalo come $14.000 all’anno. Caricando frontalmente il piano, puoi utilizzare gli interessi composti a tuo vantaggio e consentire al fondo di guadagnare più soldi nel tempo., Se si va questa strada, tuttavia, non sarà in grado di contribuire più soldi o prendere i soldi fino a quando il periodo di cinque anni è fino.
Una volta trascorsi cinque anni, avrai l’opportunità di contribuire con altri $75.000 per i prossimi cinque anni, se lo desideri. Se voi e il vostro coniuge decide di contribuire, il limite totale sarebbe $150.000 per ogni periodo di cinque anni. Questa strategia può accelerare i vostri obiettivi di risparmio del college e garantire tutte le spese relative al college sono coperti quando arriva il momento.,
Pensieri di chiusura
Mentre ci sono tecnicamente 529 limiti di contributo del piano, è molto difficile raggiungerli. Anche con i limiti, 529 piani possono rendere più facile per voi per risparmiare una notevole quantità di denaro per il college. Pronto ad aprire un piano 529 e iniziare a risparmiare per l’istruzione universitaria di tuo figlio? Scarica la nostra applicazione facile da usare oggi! La nostra applicazione rende l’intero processo un gioco da ragazzi!