az 529-es terv ideális módja a főiskolai megtakarításnak. Ez egy adókedvezményes számla, amely segítheti a tandíj, a könyvek, a szoba és a tábla, valamint egyéb minősítő költségek költségeit. A többi főiskolai megtakarítási lehetőséghez képest az 529-es terv nagy hozzájárulási korlátokat kínál. Ezért nem meglepő, hogy a nyitó egy közös főiskolai megtakarítási tipp.
tehát mik az 529 terv hozzájárulási korlátai?, Mivel minden állam saját 529 tervet működtet, a maximális járulékhatárokat az IRS nem határozza meg. Helyette, változnak az egyes államok. Vessünk egy közelebbi pillantást 529 hozzájárulás határértékek, így kitalálni, hogy mennyi pénzt lehet kiosztani felé főiskolai oktatás a gyermek, unoka, vagy bárki más az életedben.
529 terv összesített határértékek
529 tervek különböznek 401 (k) s és IRAs, mert nincsenek éves 529 terv hozzájárulás határértékek. Vannak azonban maximális összesített határértékek, amelyek államonként változnak., Ezek a korlátok az ugyanazon kedvezményezettre vonatkozó, egy adott államban lévő összes 529 terv teljes egyenlegére vonatkoznak a számlák élettartama alatt. A költség, hogy részt vegyen egy drága négyéves főiskolai végzős iskola minden állam segít meghatározni ezeket a korlátokat.
2020-ra a kedvezményezettenkénti 235 000 dolláros minimális határérték olyan államokban található, mint Grúzia és Mississippi. Észak-Dakota is az alsó végén $ 269,000. Michigan, Idaho, Louisiana, Dél-Karolina, Washington és Washington DC magas, kedvezményezettenként 500 000 dolláros hozzájárulási limitet kínál.,
néhány a legmagasabb 529 terv hozzájárulás határértékek, azonban megtalálható Pennsylvania, New York, Kalifornia, ahol ezek $511,758, $520,000, illetve $ 529,000. Miután az 529-es terv kombinált 529-es egyenlegei elérték az összesített határértéket, további hozzájárulások nem tehetők meg. Az egyetlen kivétel e szabály alól, ha a piac csökkenése visszahozza a számla egyenlegét.
ne feledje, hogy az állam, amelybe befektet, nem pedig az állam, amelyben él, diktálja az 529 terv összesített limitjét., Ebből adódóan, lehet befektetni pénzt egy high-limit állam, mint New York, akkor is, ha él egy alacsony határ állam, mint Észak-Dakota. Is, az államok gyakran megváltoztatják korlátaikat, mivel a főiskola drágább lesz, ezért fontos, hogy évente felülvizsgálják őket.
Ajándékadó-kérdések
bár egy 529-es terv lehetővé teszi, hogy több hat számjegyet takarítson meg a főiskolára, komplikációval szembesülhet, ha túl gyorsan hozzáad pénzeszközöket. Az” ajándékadó ” korlátozza, hogy mennyi pénzt lehet átutalni egyik személyről a másikra.
míg az USA-ban.,- állampolgár házastársak szabadon ajándékozni egy másik korlátlan mennyiségű, 529 terv hozzájárulások a gyermek, unokahúga, unokahúga, vagy barátja lehet tekinteni ajándék. Értéküktől függően ezek az ajándékok befolyásolhatják az adózási helyzetet.
2020 – ban minden olyan pénzbeli ajándék, amelyet magánszemélyenként legfeljebb $15,000-ig fizet, jogosult az éves ajándékadó-kizárásra. Tehát ha a házastársának két gyermeke van, közösen 30 000 dollárt adhat nekik anélkül, hogy aggódnia kellene az ajándékadó következményei miatt., Fontos megjegyezni, hogy az éves ajándékadó-kizárás az összes ajándékot figyelembe veszi, nem csak az 529 terv hozzájárulásait. Ezért ingatlanajándékokat és készpénzt is be kell vonni.
mi történik, ha a teljes ajándékok több mint $15,000 egyénenként ebben az évben? A többletösszeg az élethosszig tartó többlet állapotára és az ajándékmentességre vonatkozik. Azt is be kell jelentenie a 709-es nyomtatványon adózási időben. Szerencsére nem kell szövetségi ingatlan – vagy ajándékadót fizetnie, kivéve, ha több mint 11.58 millió dollárt ajándékoz életében, így ez valószínűleg nem lesz probléma.,
5 éves választás
az 5 éves választás kimondja, hogy akár 75 000 dollárt is hozzájárulhat egy 529-es tervhez, mint magánszemély, ha a hozzájárulást úgy kezeli, mintha 5 év alatt lenne elosztva. Az 5 éves választást a 709-es nyomtatványon kell bejelentenie mind az 5 évre.
tegyük fel, hogy megnyit egy 529-es számlát, 2020-ban 70 000 dollárt fizet, és évi 14 000 dollárban alkalmazza. Az első betöltése a terv, akkor használja kamatos az előnyt, és lehetővé teszi az alap, hogy több pénzt keresni idővel., Ha ezt az utat választja, akkor azonban nem tud több pénzt hozzájárulni, vagy pénzt kivenni, amíg az ötéves időszak fel nem telik.
miután öt év telt el, lehetősége lesz további 75 000 dollárral hozzájárulni a következő öt évre, ha szeretné. Ha mind Ön, mind házastársa úgy dönt, hogy hozzájárul, a teljes limit 150 000 dollár lenne minden ötéves időszakra. Ez a stratégia felgyorsíthatja a főiskolai megtakarítási célokat, valamint biztosítja, hogy az összes főiskolai kapcsolatos költséget fedezzék, amikor eljön az idő.,
záró gondolatok
bár technikailag 529 terv-hozzájárulási határ van, nagyon nehéz elérni őket. Még a korlátokkal is, 529 tervek megkönnyíthetik az Ön számára, hogy jelentős mennyiségű pénzt takarítson meg a főiskolára. Készen áll, hogy nyissa meg a 529 tervet, és elkezd megtakarítás a gyermek főiskolai oktatás? Töltse le ma a könnyen használható alkalmazást! Az alkalmazás teszi az egész folyamat a szél!