Ein 529-Plan ist der ideale Weg, um für das College zu sparen. Es ist ein steuerbegünstigtes Konto, das dazu beitragen kann, die Kosten für Unterricht, Bücher, Zimmer und Verpflegung sowie andere qualifizierende Ausgaben zu decken. Im Vergleich zu anderen College-Sparoptionen bietet ein 529-Plan große Beitragslimits. Daher ist es keine Überraschung, dass das Öffnen eines ein allgemeiner College-Spartipp ist.
Also, was sind 529 Plan Beitragsgrenzen?, Da jeder Staat seinen eigenen 529-Plan betreibt, werden die maximalen Beitragsgrenzen nicht vom IRS festgelegt. Stattdessen variieren sie zwischen den Staaten. Schauen wir uns 529 Beitragslimits genauer an, damit Sie herausfinden können, wie viel Geld Sie für eine College-Ausbildung für Ihr Kind, Enkelkind oder andere Personen in Ihrem Leben aufwenden können.
529 Plan aggregierte Grenzwerte
529 Pläne unterscheiden sich von 401 (k) s und IRAs, da es keine jährlichen 529 Planbeitragsgrenzwerte gibt. Es gibt jedoch maximale Aggregatgrenzen, die je nach Staat variieren., Diese Obergrenzen gelten für die Gesamtbilanzen aller 529 Pläne in einem bestimmten Staat für denselben Begünstigten während der Laufzeit der Konten. Die Kosten für den Besuch eines teuren vierjährigen Colleges und einer Graduiertenschule in jedem Staat helfen dabei, diese Grenzen zu bestimmen.
Für 2020 gilt das Mindestlimit von 235,000 USD pro Begünstigten in Staaten wie Georgia und Mississippi. North Dakota ist auch am unteren Ende mit $269,000. Michigan, Idaho, Louisiana, South Carolina, Washington und Washington DC bieten hohe Beitragslimits von $500,000 pro Begünstigten.,
Einige der höchsten 529-Planbeitragslimits finden sich jedoch in Pennsylvania, New York und Kalifornien, wo sie 511.758 USD, 520.000 USD bzw. Sobald die kombinierten 529 Salden für einen 529-Plan das Gesamtlimit erreichen, können keine zusätzlichen Beiträge mehr geleistet werden. Die einzige Ausnahme von dieser Regel ist, wenn ein Rückgang des Marktes den Kontostand wieder senkt.
Denken Sie daran, dass der Staat, in den Sie investieren, und nicht der Staat, in dem Sie leben, Ihr aggregiertes Limit für 529-Pläne vorschreibt., Daher können Sie Geld in einem High-Limit-Staat wie New York investieren, auch wenn Sie in einem Low-Limit-Staat wie North Dakota leben. Außerdem ändern Staaten oft ihre Grenzen, da das College teurer wird, daher ist es wichtig, sie jährlich zu überprüfen.
Geschenksteuerprobleme
Obwohl Sie mit einem 529-Plan mehrere sechsstellige Beträge für das College sparen können, kann es zu Komplikationen kommen, wenn Sie zu schnell Geld hinzufügen. Die „Geschenksteuer“ begrenzt, wie viel Geld von einer Person zur anderen überweisen kann.
Während U. S.,- bürger Ehegatten sind frei, einander unbegrenzte Mengen zu schenken, 529 Plan Beiträge für ein Kind, Enkel, Nichte oder Freund können Geschenke betrachtet werden. Abhängig von ihrem Wert können diese Geschenke Ihre Steuersituation beeinflussen.
Jedes Geldgeschenk, das Sie mit bis zu 15,000 USD pro Person machen, berechtigt Sie im Jahr 2020 zum jährlichen Ausschluss der Schenkungssteuer. Wenn Sie und Ihr Ehepartner zwei Kinder haben, können Sie ihnen gemeinsam 30.000 US-Dollar geben, ohne sich um die Folgen der Geschenksteuer kümmern zu müssen., Es ist wichtig zu beachten, dass der jährliche Schenkungssteuerausschluss die Summe aller Geschenke berücksichtigt, nicht nur 529 Planbeiträge. Aus diesem Grund müssen auch Sachgeschenke und Bargeld enthalten sein.
Was passiert, wenn Ihre Gesamtgeschenke in diesem Jahr mehr als $ 15,000 pro Person betragen? Der überschüssige Betrag gilt für Ihren lebenslangen Überschuss Staat und Geschenk Befreiung. Sie müssen es auch auf Formular 709 zur Steuerzeit melden. Glücklicherweise müssen Sie keine Bundes-Nachlass-oder Schenkungssteuer zahlen, es sei denn, Sie verschenken mehr als 11,58 Millionen US-Dollar im Laufe Ihres Lebens, sodass dies wahrscheinlich kein Problem darstellt.,
5-Jahres-Wahl
Die 5-Jahres-Wahl besagt, dass Sie als Einzelperson bis zu 75.000 US-Dollar zu einem 529-Plan beitragen können, wenn Sie den Beitrag so behandeln, als ob er über 5 Jahre verteilt wäre. Sie müssen die 5-Jahres-Wahl auf Formular 709 für jedes der 5-Jahre melden.
Angenommen, Sie eröffnen ein 529-Konto, tragen 70.000 USD im Jahr 2020 bei und wenden es als 14.000 USD pro Jahr an. Durch das Front-Loading des Plans können Sie Zinseszinsen zu Ihrem Vorteil nutzen und dem Fonds erlauben, im Laufe der Zeit mehr Geld zu verdienen., Wenn Sie diesen Weg gehen, können Sie jedoch erst nach Ablauf der fünf Jahre mehr Geld beitragen oder Geld herausnehmen.
Sobald fünf Jahre vergangen sind, haben Sie die Möglichkeit, weitere 75.000 US-Dollar für die nächsten fünf Jahre beizutragen, wenn Sie möchten. Wenn sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner einen Beitrag leisten möchten, beträgt Ihr Gesamtlimit 150.000 USD für jeden Zeitraum von fünf Jahren. Diese Strategie kann Ihre College-Sparziele beschleunigen und sicherstellen, dass alle College-bezogenen Ausgaben zu gegebener Zeit gedeckt sind.,
Schlussgedanken
Obwohl es technisch 529 Planbeitragsgrenzen gibt, ist es sehr schwierig, sie zu erreichen. Selbst mit den Grenzen, 529 Pläne können es Ihnen leicht machen, eine erhebliche Menge an Geld für das College zu sparen. Bereit, einen 529-Plan zu eröffnen und für die College-Ausbildung Ihres Kindes zu sparen? Laden Sie noch heute unsere benutzerfreundliche App herunter! Unsere App macht den gesamten Prozess zum Kinderspiel!