een 529 plan is de ideale manier om te sparen voor de universiteit. Het is een fiscaal voordeel rekening die kan helpen dekken de kosten van collegegeld, boeken, kost en inwoning, en andere kwalificerende uitgaven. In vergelijking met andere collegespaaropties biedt een 529-plan grote bijdragebeperkingen. Daarom is het geen verrassing dat het openen van een is een gemeenschappelijke college besparing tip.
dus wat zijn 529 plan bijdrageplafonds?, Aangezien elke staat zijn eigen plan 529 hanteert, worden de maximale bijdrageplafonds niet door de IRS vastgesteld. In plaats daarvan variëren ze van staat tot staat. Laten we eens een kijkje op 529 bijdrage grenzen, zodat u kunt achterhalen hoeveel geld je kunt toewijzen aan een college onderwijs voor uw kind, kleinkind, of iemand anders in je leven.
529 totale limieten van het Plan
529 plannen verschillen van 401 (k) s en IRAs omdat er geen jaarlijkse limieten voor de bijdrage van het plan 529 zijn. Er zijn echter maximale geaggregeerde limieten die per staat verschillen., Deze limieten gelden voor de totale saldi van alle 529 plannen in een bepaalde staat voor dezelfde begunstigde gedurende de looptijd van de rekeningen. De kosten om een dure vierjarige college en graduate school in elke staat bij te wonen helpen bij het bepalen van deze grenzen.
voor 2020 wordt de minimumlimiet van $235.000 per begunstigde gevonden in staten als Georgia en Mississippi. North Dakota is ook aan de onderkant met $269.000. Michigan, Idaho, Louisiana, South Carolina, Washington, en Washington DC bieden hoge bijdrage limieten van $ 500.000 per begunstigde.,
sommige van de hoogste 529 plan bijdragelimieten zijn echter te vinden in Pennsylvania, New York en Californië, waar ze respectievelijk $511.758, $520.000 en $529.000 bedragen. Zodra de gecombineerde 529-saldi voor een 529-plan de totale limiet bereiken, kunnen GEEN extra bijdragen worden betaald. De enige uitzondering op deze regel is als een daling van de markt brengt het saldo van de rekening terug naar beneden.
Houd er rekening mee dat de staat waarin u investeert, in plaats van de staat waarin u woont, uw 529 plan totale limiet dicteert., Daarom kunt u geld investeren in een hoge limiet staat zoals New York, zelfs als je woont in een lage limiet staat zoals North Dakota. Ook, Staten veranderen vaak hun grenzen als college duurder wordt, dus het is belangrijk om ze te herzien op een jaarlijkse basis.
Gift Tax Issues
hoewel een 529 plan kan u toestaan om meerdere zes cijfers op te slaan voor de universiteit, kunt u geconfronteerd met een complicatie als u fondsen te snel toe te voegen. De “gift tax” beperkt hoeveel geld kan overmaken van de ene persoon naar de andere.
terwijl U. S.,- Burger echtgenoten zijn vrij om elkaar te schenken onbeperkte bedragen, 529 plan bijdragen voor een kind, kleinkind, nichtje, of vriend kunnen worden beschouwd als geschenken. Afhankelijk van hun waarde, kunnen deze geschenken invloed hebben op uw fiscale situatie.
in 2020 komt elke geldelijke gift die je maakt van maximaal $15.000 per persoon in aanmerking voor de jaarlijkse schenkingsbelasting uitsluiting. Dus als u en uw echtgenoot hebben twee kinderen, kunt u gezamenlijk geven ze $ 30.000 zonder zich zorgen te maken over eventuele gift-fiscale gevolgen., Het is belangrijk op te merken dat de jaarlijkse schenkingsbelasting uitsluiting rekening houdt met het totaal van alle geschenken, niet alleen 529 plan bijdragen. Om deze reden moeten vastgoedgeschenken en contant geld ook worden opgenomen.
Wat gebeurt er als uw totale giften meer dan $15.000 per persoon zijn dit jaar? Het extra bedrag is van toepassing op uw levenslange excess staat en gift vrijstelling. Je moet het ook melden op formulier 709 op belastingtijd. Gelukkig hoeft u geen belasting te betalen, tenzij u meer dan 11.58 miljoen dollar over uw leven geeft, dus dit zal waarschijnlijk geen probleem zijn.,
5-jarige verkiezing
De 5-jarige verkiezing stelt dat u tot $75.000 kunt bijdragen aan een 529 plan als een individu als u de bijdrage behandelt alsof deze over 5 jaar is gespreid. Je moet de 5-jarige verkiezing melden op formulier 709 voor elk van de 5 jaar.
laten we zeggen dat je een 529 account opent, $70.000 bijdraagt in 2020, en het toepast als $14.000 per jaar. Door het plan vooraf te laden, kunt u samengestelde rente in uw voordeel gebruiken en het fonds toestaan om meer geld in de loop van de tijd te verdienen., Als u deze route gaat, echter, zult u niet in staat zijn om meer geld bij te dragen of geld uit te nemen totdat de periode van vijf jaar voorbij is.
zodra vijf jaar voorbij is, heb je de mogelijkheid om nog eens $75.000 bij te dragen voor de komende vijf jaar als je wilt. Als zowel u als uw echtgenoot besluiten om bij te dragen, uw totale limiet zou zijn $150.000 voor elke periode van vijf jaar. Deze strategie kan uw college besparingen doelen te versnellen en ervoor te zorgen dat alle college – gerelateerde uitgaven worden gedekt wanneer de tijd komt.,
Slotgedachten
hoewel er technisch gezien 529 limieten zijn, is het erg moeilijk om ze te bereiken. Zelfs met de grenzen, kunnen 529 plannen maken het gemakkelijk voor u om een aanzienlijke hoeveelheid geld te besparen voor de universiteit. Klaar om een 529 plan te openen en te beginnen met sparen voor de schoolopleiding van uw kind? Download onze eenvoudig te gebruiken app vandaag nog! Onze app maakt het hele proces een fluitje van een cent!