en 529 plan är det perfekta sättet att spara för college. Det är ett skattefördelat konto som kan hjälpa till att täcka kostnaden för undervisning, böcker, rum och styrelse och andra kvalificerade utgifter. Jämfört med andra college sparalternativ, en 529 plan erbjuder stora bidragsgränser. Därför är det ingen överraskning att öppna en är en vanlig college spara tips.
så vad är 529 plan bidrag gränser?, Eftersom varje stat driver sin egen 529-plan bestäms inte de högsta avgiftsgränserna av IRS. I stället varierar de mellan staterna. Låt oss ta en närmare titt på 529 bidragsgränser så att du kan räkna ut hur mycket pengar du kan fördela mot en högskoleutbildning för ditt barn, barnbarn eller någon annan i ditt liv.
529 Plan Aggregate Limits
529 planer skiljer sig från 401(k)s och IRAs eftersom det inte finns några årliga 529 plan contribution limits. Det finns dock maximala aggregerade gränser som varierar beroende på stat., Dessa gränser gäller för de totala saldona för alla 529 planer i en viss stat för samma stödmottagare under räkenskapernas löptid. Kostnaden för att delta i en dyr fyraårig högskola och forskarskola i varje stat hjälper till att bestämma dessa gränser.
för 2020 finns den minsta gränsen på $235,000 per mottagare i stater som Georgien och Mississippi. North Dakota är också på nedre änden med $ 269,000. Michigan, Idaho, Louisiana, South Carolina, Washington och Washington DC erbjuder höga bidragsgränser på $500,000 per mottagare.,
några av de högsta 529 planen bidrag gränser, dock, kan hittas i Pennsylvania, New York och Kalifornien, där de är $511,758, $520,000, och $529,000 respektive. När de kombinerade 529-saldona för en 529-plan når den sammanlagda gränsen kan ytterligare bidrag inte göras. Det enda undantaget från denna regel är om en nedgång på marknaden ger kontosaldot tillbaka.
tänk på att det tillstånd du investerar i, snarare än det tillstånd du bor i, kommer att diktera din totalgräns för 529-planen., Därför kan du investera pengar i en hög gräns tillstånd som New York, även om du bor i en låg gräns tillstånd som North Dakota. Också, stater Ändrar ofta sina gränser som college blir dyrare så det är viktigt att granska dem på årsbasis.
gåva skatt frågor
Även om en 529 plan kan du spara flera sex siffror för college, kan du möta en komplikation om du lägger till pengar för snabbt. ”Presentskatten” begränsar hur mycket pengar som kan överföras från en individ till en annan.
medan USA,- medborgare makar är fria att gåva varandra obegränsade mängder, 529 planera bidrag för ett barn, barnbarn, systerdotter, eller vän kan betraktas som gåvor. Beroende på deras värde kan dessa gåvor påverka din skattesituation.
år 2020 gör varje monetär gåva du gör på upp till $15,000 per individ dig berättigad till den årliga gåva skatt uteslutning. Så om du och din make har två barn, kan du gemensamt ge dem $30.000 utan att behöva oroa sig för någon gåva-skatt konsekvenser., Det är viktigt att notera att den årliga gåva skatt uteslutning anser summan av alla gåvor, inte bara 529 planera bidrag. Av denna anledning måste fastighetsgåvor och kontanter inkluderas också.
vad händer om dina totala gåvor är mer än $ 15,000 per individ i år? Det överskjutande beloppet kommer att gälla mot din livstid överskott tillstånd och gåva undantag. Du måste också rapportera det på blankett 709 vid skattetid. Lyckligtvis behöver du inte betala federal egendom eller gåva skatt om du gåva mer än $11.58 miljoner under din livstid så detta förmodligen inte kommer att vara ett problem.,
5-Årsval
5-årsvalet säger att du kan bidra upp till $75,000 till en 529-plan som individ om du behandlar bidraget som om det spreds över 5 år. Du måste anmäla 5-årsvalet på blankett 709 för vart och ett av de 5 åren.
låt oss säga att du öppnar ett 529-konto, bidrar med $70,000 år 2020 och tillämpar det som $14,000 per år. Genom att ladda planen kan du använda ränta till din fördel och låta fonden tjäna mer pengar över tiden., Om du går den här vägen kan du dock inte bidra med mer pengar eller ta ut pengar förrän femårsperioden är slut.
När fem år har gått har du möjlighet att bidra med ytterligare $75,000 för de kommande fem åren om du vill. Om både du och din make beslutar att bidra, din totala gränsen skulle vara $150,000 för varje femårsperiod. Denna strategi kan påskynda dina college besparingar mål och se till att alla college-relaterade kostnader täcks när det är dags.,
stänga tankar
medan det finns tekniskt 529 plan bidrag gränser, det är mycket svårt att nå dem. Även med gränserna kan 529 planer göra det enkelt för dig att spara en betydande summa pengar för college. Redo att öppna en 529 plan och börja spara för ditt barns högskoleutbildning? Ladda ner vår lättanvända app idag! Vår app gör hela processen en bris!