a529計画は、大学のために保存するための理想的な方法です。 これは、授業料、書籍、部屋と食事、およびその他の予選費用の費用をカバーするのに役立つ税務上有利なアカウントです。 他の大学貯蓄オプションと比較して、529プランは大きな貢献の制限を提供しています。 そのため、もとオープンに共通の大学を保存する。
だから、529計画の拠出限度は何ですか？, 各州は独自の529計画を運営しているため、最大拠出限度額はIRSによって決定されません。 代わりに、州によって異なります。 あなたはあなたの子供、孫、またはあなたの人生の他の誰のための大学教育に向けて割り当てることができますどのくらいのお金を把握することが
529プラン集計限度
529プランは401(k)sおよびIRAsとは異なり、年間529プランの拠出限度がないためです。 ただし、状態によって異なる最大集計制限があります。, これらの制限は、アカウントの寿命にわたって同じ受益者のための特定の状態ですべての529計画の合計残高に適用されます。 各州の高価な四年間の大学と大学院に出席するためのコストは、これらの制限を決定するのに役立ちます。
2020のために、受益者あたり$235,000の最小限度は、ジョージア州やミシシッピ州のような州で発見されました。 ノースダコタ州は$269,000の下端にもあります。 ミシガン州、アイダホ州、ルイジアナ州、サウスカロライナ州、ワシント,
最高の529計画の拠出限度のいくつかは、しかし、彼らはそれぞれ$511,758、$520,000、および$529,000であるペンシルベニア州、ニューヨーク、およびカリフォルニア州で見つけることができます。 組み合わせた529計画のための529残高が集計限度に達すると、追加の貢献を行うことはできません。 このルールの唯一の例外は、市場の低下が口座残高を元に戻す場合です。
あなたが住んでいる州ではなく、あなたが投資している州があなたの529プランの集計限度を決定することに注意してください。, したがって、ノースダコタ州などの下限の状態に住んでいる場合でも、ニューヨークのような上限の状態にお金を投資することができます。 また、大学がより高価になるにつれて州はしばしば限界を変えるので、毎年それらを見直すことが重要です。
贈与税の問題
529計画は、あなたが大学のために複数の六つの数字を保存することができますが、あなたはあまりにも迅速に資金を追加する “贈与税”は、ある個人から別の個人にどのくらいのお金を移転できるかを制限します。
米国ながら、
,-市民の配偶者は、子供、孫、姪、または友人のための529プランの貢献は、贈り物とみなすことができ、お互いに無制限の量を贈り物に自由です。 によってその価値は、これらの贈り物で影響を納税状況です。
2020年には、個人あたり最大15,000ドルの金銭的贈り物をすると、年間贈与税の除外の対象となります。 あなたとあなたの配偶者が二人の子供を持っているのであれば、あなたは共同で任意の贈与税の影響を心配することなく、それらに$30,000を与えるこ, 毎年の贈与税の除外は、529プランの寄付だけでなく、すべての贈与の合計を考慮することに注意することが重要です。 このため、財産の贈り物や現金も含まれている必要があります。
あなたの総ギフトは、今年の個々のあたり$15,000以上である場合はどうなりますか？ 超過額は、あなたの生涯の超過状態と贈与免除に向けて適用されます。 また、税務時にフォーム709に報告する必要があります。 幸いなことに、これはおそらく問題ではありませんので、あなたはあなたの生涯にわたって贈り物以上$11.58百万しない限り、連邦不動産や贈与税を,
5年選挙
5年選挙では、75,000ドルまで529プランに個人として貢献できると述べています。5年にわたって広がっているかのように貢献しているかのように扱われる場合は、個人として貢献できると述べています。 あなたは5年間の選挙をフォーム709に報告する必要があります5年のそれぞれについて。
たとえば、529アカウントを開設し、70,000ドルを2020年に寄付し、それを年間14,000ドルとして適用しましょう。 フロントのロイヤリティ料金プランは、利用できる化合物金利かせることができるファンドにする。, ばんこのルートは、しかし、いに貢献することができる以上の金銭又はこのシステムによって金銭を得までの期間がライトアップされます。
五年が経過したら、あなたがしたい場合は、次の五年のために別の$75,000を貢献する機会を持つことができます。 あなたとあなたの配偶者の両方が貢献することを決定した場合、あなたの合計制限は、各五年の期間のための$150,000になります。 この戦略の迅速化と大学の貯蓄目標とすべての学校関連の費用は時間が付属します。,
考えを閉じる
技術的には529の計画の貢献の制限がありますが、それらに到達することは非常に困難です。 制限があっても、529の計画は、あなたが大学のためにかなりの金額を節約することを容易にすることができます。 529計画を開き、あなたの子供の大学教育のために保存を開始する準備ができていますか？ 今日の私たちの使いやすいアプリをダウンロード！ 我々のアプリは、プロセス全体の微風になります！