L’argent est serré, et vous cherchez des dépenses à réduire. Votre paiement hypothécaire est la plus grande morsure de votre salaire, de sorte que semble logique de commencer.
Voici quelques options qui peuvent vous aider à réduire votre paiement hypothécaire mensuel et des considérations importantes sur chacune d’elles.
refinancer à un taux inférieur
refinancer votre prêt hypothécaire pour profiter de taux d’intérêt plus bas est une façon de réduire votre paiement mensuel.,
vous aurez besoin de capitaux propres suffisants pour être admissible à un refinancement, en plus de répondre à d’autres exigences. L’équité est la valeur marchande de votre maison moins ce que vous devez encore sur l’hypothèque. Vous devrez également être prêt à payer les frais de clôture de refinancement.
Les conseils traditionnels suggèrent que le refinancement en vaut la peine si vous pouvez abaisser votre taux de 1 point de pourcentage. Il est possible de réduire significativement votre paiement mensuel avec une diminution de 0,5 à 0,75 point, en fonction du coût du refinancement et du moment où vous atteindrez le seuil de rentabilité de ces coûts.,
» plus: comment et pourquoi refinancer votre hypothèque
refinancer à plus long terme
gagner plus de temps pour rembourser est une autre raison populaire pour refinancer. Si vous avez effectué des paiements sur un prêt de 30 ans pendant quelques années, par exemple, vous pouvez refinancer le reste sur 30 ans. Cela se traduirait probablement par un montant de paiement mensuel inférieur.
mais le refinancement dans un autre prêt hypothécaire de 30 ans signifie que vous devrez payer des frais d’intérêt supplémentaires, surtout si vous effectuez des paiements mensuels depuis un certain temps., Alors, pesez soigneusement les avantages et les inconvénients de cette option pour être sûr que c’est la meilleure façon de réduire vos paiements hypothécaires mensuels.
» plus: calculez vos économies potentielles de refinancement
demande d’abstention hypothécaire
Si vous éprouvez des difficultés financières à court terme et que vous craignez de ne pas être en mesure de payer votre paiement hypothécaire mensuel, une entente d’abstention peut vous fournir un soulagement temporaire.
L’abstention peut réduire temporairement vos paiements hypothécaires en cas de difficultés financières à court terme.,
pendant l’abstention Hypothécaire, votre prêteur peut accepter de suspendre ou de réduire vos paiements hypothécaires pendant une période donnée. À la fin de la période d’abstention, les paiements reprennent normalement et vous devrez peut-être compenser le montant manqué d’une manière ou d’une autre.
Si vous êtes intéressé par l’abstention, il est important de communiquer avec votre prêteur avant de manquer un paiement, et non après.
la page Ressources coronavirus de NerdWallet suit les derniers développements, y compris des informations sur les prêts et les allègements de paiement, les moyens de faire face et la meilleure façon de gérer vos finances personnelles.,
Si vous ne pouvez pas effectuer votre paiement hypothécaire complet, ou si vous craignez de ne pas être en mesure d’effectuer les paiements bientôt, contactez immédiatement votre agent hypothécaire. En vertu des dispositions de la loi CARES, vous pourriez être admissible à une abstention Hypothécaire, un allégement temporaire dans lequel le prêteur vous permet d’effectuer des paiements mensuels inférieurs, ou aucun paiement du tout, pendant une période déterminée. L’article de NerdWallet sur l’abstention Hypothécaire explique les bases.
une abstention peut vous empêcher d’obtenir un autre prêt hypothécaire pendant au moins trois mois., Il est peu probable que les prêteurs vous approuvent pour un prêt hypothécaire tant que vous n’avez pas effectué trois paiements à temps après l’abstention. Pendant cette période, vous ne serez probablement pas en mesure d’obtenir une hypothèque pour acheter une maison ou pour refinancer.
Voir quels types de programmes d’allègement Hypothécaire sont disponibles pour les propriétaires qui craignent d’effectuer leurs paiements de maison en raison de l’épidémie de coronavirus.
pour obtenir de l’aide, vous devrez contacter le service hypothécaire qui perçoit les paiements. Consultez une liste alphabétique des fournisseurs de services hypothécaires avec leurs coordonnées.,
Voici des directives générales sur ce qu’il faut faire si vous ne pouvez pas payer votre prêt hypothécaire.
Demander une modification de prêt
Si vous avez connu de graves difficultés financières et que votre paiement hypothécaire n’est plus abordable, une modification de prêt peut être une option. C’est quand un prêteur restructure votre prêt d’une manière ou d’une autre pour réduire le paiement mensuel.
Vous n’avez pas besoin d’être en retard sur les paiements hypothécaires pour demander une modification de prêt à votre prêteur., En fait, si vous faites face à une réduction imminente de votre revenu — par exemple, de la perte d’un emploi ou de la retraite — c’est une bonne idée de contacter votre prêteur au sujet de la modification potentielle du prêt à l’avance.
Éliminer l’assurance hypothécaire
Tous les FHA prêts et certains prêts ordinaires venir avec un coût de l’assurance hypothécaire. L’élimination de votre prime d’assurance hypothécaire entraîne un paiement mensuel inférieur.
pour vous débarrasser de L’assurance hypothécaire FHA, vous devrez généralement vous refinancer dans un prêt conventionnel.,
pour annuler l’assurance hypothécaire privée (PMI) — requise sur les prêts conventionnels lorsque l’acompte est inférieur à 20% — vous devrez contacter votre prêteur et prouver que vous avez suffisamment de fonds propres. Vous pouvez également refinancer pour vous débarrasser de PMI.