un plan 529 es la manera ideal de ahorrar para la Universidad. Es una cuenta con ventajas fiscales que puede ayudar a cubrir el costo de matrícula, libros, alojamiento y comida, y otros gastos que califican. En comparación con otras opciones de ahorros universitarios, un plan 529 ofrece grandes límites de contribución. Por lo tanto, no es ninguna sorpresa que abrir uno es un consejo de ahorro universitario común.
entonces, ¿cuáles son los límites de Contribución del plan 529?, Dado que cada estado opera su propio plan 529, los límites máximos de contribución no son determinados por el IRS. En cambio, varían entre los Estados. Echemos un vistazo más de cerca a los límites de contribución de 529 para que pueda averiguar cuánto dinero puede asignar a una educación universitaria para su hijo, nieto o cualquier otra persona en su vida.
límites agregados del Plan 529
los planes 529 difieren de los planes 401(k)e ira porque no hay límites anuales de contribución al plan 529. Sin embargo, hay límites máximos agregados que varían según el estado., Estos límites se aplican a los saldos Totales de todos los planes 529 en un estado específico para el mismo beneficiario durante la vida de las cuentas. El costo de asistir a una universidad costosa de cuatro años y una escuela de posgrado en cada Estado ayuda a determinar estos límites.
para 2020, el límite mínimo de 2 235,000 por beneficiario se encuentra en estados como Georgia y Mississippi. Dakota del Norte también está en el extremo inferior con $269,000. Michigan, Idaho, Louisiana, Carolina del Sur, Washington y Washington DC ofrecen altos límites de contribución de 5 500,000 por beneficiario.,
algunos de los límites más altos de contribución al plan 529, sin embargo, se pueden encontrar en Pensilvania, Nueva York y California, donde son 5 511,758, 5 520,000 y respectively 529,000 respectivamente. Una vez que los saldos combinados de 529 para un plan 529 alcanzan el límite agregado, no se pueden hacer contribuciones adicionales. La única excepción a esta regla es si una gota en el mercado trae el saldo de la cuenta atrás.
tenga en cuenta que el estado en el que está invirtiendo, en lugar del estado en el que vive, dictará su límite agregado del plan 529., Por lo tanto, puede invertir dinero en un estado de límite alto como Nueva York, incluso si vive en un estado de límite bajo como Dakota del Norte. Además, los Estados a menudo cambian sus límites a medida que la universidad se vuelve más cara, por lo que es importante revisarlos anualmente.
problemas de impuestos sobre donaciones
aunque un plan 529 puede permitirle ahorrar varias seis cifras para la universidad, puede enfrentar una complicación si agrega fondos demasiado rápido. El «impuesto sobre donaciones» limita la cantidad de dinero que se puede transferir de un individuo a otro.
mientras que U. S.,- los cónyuges ciudadanos son libres de regalarse cantidades ilimitadas, las contribuciones al plan 529 para un hijo, nieto, sobrina o amigo pueden considerarse regalos. Dependiendo de su valor, estos regalos pueden afectar su situación fiscal.
en 2020, cualquier donación monetaria que haga de hasta 1 15,000 por individuo lo hace elegible para la exclusión del impuesto anual de donaciones. Por lo tanto, si usted y su cónyuge tienen dos hijos, puede darles conjuntamente 3 30,000 sin tener que preocuparse por las consecuencias del impuesto sobre regalos., Es importante tener en cuenta que la exclusión anual del impuesto sobre donaciones considera el total de todas las donaciones, no solo las contribuciones al plan 529. Por esta razón, los regalos de propiedad y dinero en efectivo también deben incluirse.
¿Qué sucede si sus regalos totales son más de $15,000 por persona este año? La cantidad en exceso se aplicará a su estado en exceso de por vida y exención de regalo. También tendrá que reportarlo en el Formulario 709 a la hora de impuestos. Afortunadamente, no tendrá que pagar el impuesto federal sobre bienes raíces o donaciones a menos que done más de 1 11.58 millones durante su vida, por lo que probablemente esto no será un problema.,
elección de 5 años
la elección de 5 años establece que usted puede contribuir hasta 7 75,000 a un plan 529 como individuo si trata la contribución como si estuviera repartida en 5 años. Está obligado a reportar la elección de 5 años en el Formulario 709 para cada uno de los 5 años.
digamos que abre una cuenta 529, contribuye 7 70,000 en 2020 y lo aplica como $14,000 por año. Al cargar el plan por adelantado, puede usar el interés compuesto a su favor y permitir que el fondo gane más dinero con el tiempo., Sin embargo, si sigue esta ruta, no podrá contribuir más dinero o retirar dinero hasta que finalice el período de cinco años.
una vez que hayan pasado cinco años, tendrá la oportunidad de contribuir otros 7 75,000 para los próximos cinco años si lo desea. Si tanto usted como su cónyuge deciden contribuir, su límite total sería de 1 150,000 por cada período de cinco años. Esta estrategia puede acelerar sus metas de ahorro para la universidad y garantizar que todos los gastos relacionados con la Universidad estén cubiertos cuando llegue el momento.,
Pensamientos finales
Si bien técnicamente hay límites de Contribución del plan 529, es muy difícil alcanzarlos. Incluso con los límites, los planes 529 pueden hacer que sea fácil para usted ahorrar una cantidad significativa de dinero para la Universidad. ¿Listo para abrir un plan 529 y comenzar a ahorrar para la educación universitaria de su hijo? Descargue nuestra aplicación fácil de usar hoy! Nuestra aplicación hace que todo el proceso de una brisa!