a 529 plan is the ideal way to save for college. É uma conta com vantagens fiscais que pode ajudar a cobrir o custo de propinas, livros, quarto e pensão, e outras despesas de qualificação. Em comparação com outras opções de poupança da faculdade, um plano 529 oferece grandes limites de contribuição. Portanto, não é nenhuma surpresa que abrir um é uma dica comum de poupança da Faculdade. quais são então os limites de Contribuição do plano 529?, Uma vez que cada Estado aplica o seu próprio plano 529, os limites máximos de contribuição não são determinados pela IRS. Em vez disso, variam de Estado para estado. Vamos dar uma olhada mais de perto em 529 limites de Contribuição para que você possa descobrir quanto dinheiro você pode alocar para uma educação universitária para o seu filho, neto, ou qualquer outra pessoa em sua vida.
529 Plan Aggregate Limits
529 Plan different from 401 (k) s and IRAs because there are no annual 529 plan contribution limits. No entanto, existem limites máximos de agregado que variam de Estado para estado., Estes limites aplicam-se aos saldos totais de todos os 529 planos num estado específico para o mesmo beneficiário ao longo da vida das contas. O custo de participar de um caro Colégio de quatro anos e pós-graduação em cada Estado ajudar a determinar esses limites.
para 2020, o limite mínimo de $235.000 por beneficiário é encontrado em estados como Geórgia e Mississippi. Dakota do Norte também está na parte inferior com us $269.000. Michigan, Idaho, Louisiana, Carolina do Sul, Washington e Washington DC oferecem altos limites de Contribuição de US $500.000 por beneficiário.,
alguns dos mais altos limites de Contribuição do plano 529, no entanto, podem ser encontrados na Pensilvânia, Nova Iorque e Califórnia, onde eles são $511,758, $520,000, e $529,000, respectivamente. Uma vez que os saldos combinados de 529 para um plano 529 atingem o limite agregado, não podem ser feitas contribuições adicionais. A única excepção a esta regra é se uma queda no mercado fizer baixar o saldo da conta.
tenha em mente que o estado em que está a investir, em vez do estado em que vive, irá ditar o seu limite agregado de 529 planos., Portanto, você pode investir dinheiro em um estado de alto limite como Nova York, mesmo se você vive em um estado de baixo limite, como Dakota do Norte. Além disso, os Estados muitas vezes mudam seus limites à medida que a faculdade se torna mais caro, então é importante revê-los em uma base anual. apesar de um plano de 529 permitir que você salve vários seis dígitos para a faculdade, você pode enfrentar uma complicação se você adicionar fundos muito rapidamente. O “imposto de oferta” limita quanto dinheiro pode transferir de um indivíduo para outro.
= = ligações externas = = ,-os cônjuges cidadãos são livres de presentear uns aos outros montantes ilimitados, 529 plan contribuições para um filho, neto, sobrinha ou amigo podem ser considerados presentes. Dependendo do seu valor, estes presentes podem afetar a sua situação fiscal.
em 2020, qualquer presente monetário que você faça de até US $ 15.000 por indivíduo torna-o elegível para a exclusão anual do imposto de presente. Então, se você e seu cônjuge têm dois filhos, você pode, em conjunto, dar-lhes $30.000 sem ter que se preocupar com quaisquer consequências de imposto de presente., É importante notar que a exclusão anual do imposto de presente considera o total de todos os presentes, e não apenas 529 contribuições do plano. Por esta razão, presentes de propriedade e dinheiro também devem ser incluídos. o que acontece se o seu total de presentes for superior a $15.000 por indivíduo este ano? O excesso de quantidade aplicar-se-á para a sua vida Estado excesso e isenção de presente. Você também terá que reportá-lo no Formulário 709 na hora de impostos. Felizmente, você não terá que pagar bens federais ou imposto de presente a menos que você presenteie mais de US $11,58 milhões ao longo de sua vida, então isso provavelmente não será um problema.,
5-year Election
the 5-year election states that you can contribute up to $75,000 to a 529 plan as an individual if you treat the contribution as if it were spread over 5 years. Você é obrigado a reportar a eleição de 5 anos no Formulário 709 para cada um dos 5 anos. digamos que abre uma conta de 529, contribui com 70 mil dólares em 2020 e aplica-a como 14 mil dólares por ano. Ao carregar antecipadamente o plano, você pode usar juros compostos para sua vantagem e permitir que o fundo para ganhar mais dinheiro ao longo do tempo., Se você for por este caminho, no entanto, você não será capaz de contribuir com mais dinheiro ou tirar dinheiro até que o período de cinco anos esteja terminado. uma vez passados cinco anos, terá a oportunidade de contribuir com mais 75 mil dólares para os próximos cinco anos, se quiser. Se você e seu cônjuge decidirem contribuir, seu limite total seria de US $150.000 por cada período de cinco anos. Esta estratégia pode acelerar seus objetivos de poupança da faculdade e garantir que todas as despesas relacionadas com a faculdade são cobertas quando o momento chegar.,apesar de existirem tecnicamente 529 limites de Contribuição para o plano, é muito difícil alcançá-los. Mesmo com os limites, 529 planos podem tornar mais fácil para você para economizar uma quantidade significativa de dinheiro para a faculdade. Pronto para abrir um plano 529 e começar a poupar para a educação universitária do seu filho? Baixe a nossa aplicação fácil de usar hoje! A nossa aplicação faz todo o processo uma brisa!