Twoja spłata kredytu hipotecznego jest największym kęsem z Twojej wypłaty, więc wydaje się to logicznym miejscem na początek.
oto kilka opcji, które mogą pomóc obniżyć miesięczną ratę kredytu hipotecznego i ważne kwestie dotyczące każdego z nich.
refinansowanie do niższej stopy
refinansowanie kredytu hipotecznego w celu skorzystania z niższych stóp procentowych to jeden ze sposobów obniżenia miesięcznej raty.,
potrzebujesz odpowiedniego kapitału własnego, aby zakwalifikować się do refinansowania, oprócz spełnienia innych wymagań. Kapitał własny to wartość rynkowa Twojego domu minus to, co nadal jesteś winien na hipotece. Musisz również być przygotowany na pokrycie kosztów zamknięcia refinansowania.
tradycyjne wytyczne sugerują, że warto refinansować, jeśli można obniżyć stopę o 1 punkt procentowy. Możliwe jest znaczące obniżenie miesięcznej płatności ze zmniejszeniem o 0,5 do 0,75 punktu, w zależności od tego, ile będzie cię kosztować Refinansowanie i kiedy osiągniesz próg rentowności tych kosztów.,
” więcej: jak i dlaczego refinansować kredyt hipoteczny
refinansowanie na dłuższy okres
zyskanie więcej czasu na spłatę to kolejny popularny powód refinansowania. Jeśli dokonałeś płatności na 30-letniej pożyczki na kilka lat, na przykład, można refinansować resztę z powrotem do 30 lat. Prawdopodobnie skutkowałoby to niższą miesięczną kwotą płatności.
ale refinansowanie na kolejny 30-letni kredyt hipoteczny oznacza, że będziesz stosował dodatkowe opłaty odsetkowe, zwłaszcza jeśli dokonujesz miesięcznych płatności przez znaczny czas., Tak ważyć plusy i minusy tej opcji ostrożnie, aby upewnić się, że jest to najlepszy sposób, aby zmniejszyć miesięczne raty kredytu hipotecznego.
” Więcej: Oblicz swoje potencjalne oszczędności refinansowe
Złóż wniosek o kredyt hipoteczny
jeśli doświadczysz krótkoterminowych niepowodzeń finansowych i martwisz się, że nie będziesz mógł sobie pozwolić na miesięczną spłatę kredytu hipotecznego, Umowa o kredyt hipoteczny może zapewnić tymczasową ulgę.
,
podczas udzielania kredytu hipotecznego pożyczkodawca może wyrazić zgodę na zawieszenie lub obniżenie płatności kredytu hipotecznego na określony okres czasu. Pod koniec okresu restrukturyzacji płatności wznawiane są normalnie i być może będziesz musiał w jakiś sposób uzupełnić utraconą kwotę.
Jeśli interesuje Cię wyrozumiałość, ważne jest, aby skontaktować się z pożyczkodawcą przed pominięciem płatności, a nie po.
strona NerdWallet ' s coronavirus resources śledzi najnowsze wydarzenia, w tym informacje na temat ulg kredytowych i płatniczych, sposobów radzenia sobie i jak najlepiej zarządzać finansami osobistymi.,
Jeśli nie możesz dokonać pełnej spłaty kredytu hipotecznego lub obawiasz się, że wkrótce nie będziesz w stanie dokonać płatności, natychmiast skontaktuj się z obsługą kredytu hipotecznego. Zgodnie z przepisami ustawy CARES, możesz kwalifikować się do kredytu hipotecznego, tymczasowej ulgi, w której pożyczkodawca pozwala na dokonywanie niższych płatności miesięcznych lub żadnych płatności w ogóle, przez określony czas. Artykuł NerdWallet o kredytach hipotecznych wyjaśnia podstawy.
kredyt hipoteczny może uniemożliwić Ci uzyskanie kolejnego kredytu hipotecznego na co najmniej trzy miesiące., Kredytodawcy są mało prawdopodobne, aby zatwierdzić Cię do kredytu hipotecznego, dopóki nie dokonasz trzech płatności na czas po wyrozumiałości. W tym okresie prawdopodobnie nie będziesz w stanie uzyskać kredytu hipotecznego na zakup domu lub na refinansowanie.
Zobacz, jakie rodzaje programów ulg hipotecznych są dostępne dla właścicieli domów, którzy martwią się o dokonanie płatności za dom z powodu epidemii koronawirusa.
aby uzyskać pomoc, musisz skontaktować się z obsługą kredytu hipotecznego, który pobiera płatności. Zobacz alfabetyczną listę kredytobiorców wraz z danymi kontaktowymi.,
oto ogólne wytyczne, co zrobić, jeśli nie możesz spłacić kredytu hipotecznego.
Złóż wniosek o modyfikację kredytu
jeśli doświadczyłeś poważnych trudności finansowych, a spłata kredytu hipotecznego nie jest już przystępna, opcja modyfikacji kredytu może być dostępna. To wtedy pożyczkodawca restrukturyzuje kredyt w jakiś sposób, aby obniżyć miesięczną płatność.
nie musisz być opóźniony w spłacie kredytu hipotecznego, aby zażądać modyfikacji kredytu od pożyczkodawcy., W rzeczywistości, jeśli masz do czynienia z bezpośrednim spadkiem dochodów — na przykład z powodu utraty pracy lub emerytury-dobrym pomysłem jest skontaktowanie się z pożyczkodawcą o potencjalnej modyfikacji kredytu z wyprzedzeniem.
wszystkie kredyty hipoteczne i niektóre kredyty konwencjonalne są objęte dodatkowym ubezpieczeniem hipotecznym. Wyeliminowanie składki ubezpieczenia kredytu hipotecznego skutkuje niższą miesięczną wypłatą.
aby pozbyć się ubezpieczenia kredytu hipotecznego, zazwyczaj musisz refinansować się na konwencjonalny kredyt.,
aby anulować private mortgage insurance (PMI) — wymagane w przypadku konwencjonalnych pożyczek, gdy zaliczka wynosi mniej niż 20% — musisz skontaktować się z pożyczkodawcą i udowodnić, że masz wystarczający kapitał. Możesz również refinansować, aby pozbyć się PMI.