自営業の住宅ローン：最近の変更は、それが容易に
自営業の住宅購入者のためのガイドラインが緩んでいます。 たとえば、あなたのアプリケーションが自動引受の資格がある限り、あなたの収入を証明するために所得税の書類の一年だけが必要な場合があります。
プラス、金融機関利用の新しい利益計算のための事業主になり歴史の分布図です。,
新しい貸付け金の指針はまた”moonlightersの方により友好的である。”自営業の側面のギグとのそれらは彼らの日の仕事だけを使用して修飾すれば常にこの収入を文書化する必要がない。
に開始したり自分自身の採用住宅ローン申請です。 (Feb6th,2021)
自営業申請者のための住宅ローンの承認
あなたが家を購入したり、借り換えをしているときは、特定の手順のセットを通過します。
まず、あなたはあなたがオンライン、または電話で、対面で行うことができますあなたのローンを申請します。, ほとんどの場合、融資担当者かプロセッサはあなたの情報を口頭で取り、自動化された引受システム(AUS)に堤出する。 あなたは通常、自分でフォームの束を記入する必要はありません。
あなたはあなたの収入、貯蓄/退職/投資残高、およびあなたの借金を文書化する必要があります。 借りたい自分の経歴、チェック。
引受自営業の借り手
あなたの情報に基づいて、引受システムは、承認、減少、または人間の引受のためのあなたのローンを参照するいずれか、数分で, その後、人間の引受人が引き継ぎます。
AUSがあなたを承認した場合、引受人はあなたの書類をチェックして、あなたの申請書の情報と一致していることを確認します。
今日の最低住宅ローン金利のためのドキュメント要件
たとえば、あなたが$6,000月を稼ぐと言った場合、あなたのW-2sまたは納税申告はそれと一致 銀行諸表の一致といえます。
システムが決定を下すことができないか、またはあなたの貸付け金を低下させれば、人間は手動引受の指針の下で修飾するかどうか見るために,
貸し手は課税所得のみを考慮します
頻繁に、自営業者の志願者を旅行するものは、彼らが$6,000月を稼ぐと言うかもしれないが、彼らの課税所得は$4,000
引受人は、自営業の借り手のための”予選”収入を思い付くためにやや複雑な形を使用しています。 彼らはあなたの課税所得から始まり、それはあなたの銀行口座から出てくる実際の費用ではないので、減価償却のような特定の控除を追加します。
しかし、彼らは”特別な”または”棚ぼた”収入を差し引くかもしれません。, 収入源が安定しており、継続的でないように見える場合は、通常、住宅ローンの資格を得るためにそれを使用することはできません。
その他のドキュメント
貸し手はまた、頭金が許容可能なソースから来ていることを確認するために、あなたの資産を見てください。 彼らはそれが危険にあなたの生活を置くことができるので、例えば、あなたの頭金を作るためにあなたのビジネスアカウントをきれいに見たくない。
あなたの住宅ローンの貸し手から期待する5おせっかいな質問
そして、彼らはあなたが未公開のローンを持っていないことを確認したいです。, あなたの銀行口座は、最後の60日以内に行われた異常に大きな預金を示している場合たとえば、あなたの引受人は、そのお金のソースを証明するため
引受人の裁量で、ビジネスライセンスや会計士からの声明など、他の文書も提供する必要があるかもしれません。
信用承認
人間の引受人があなたに緑色の光を与えると、あなたはあなた、借り手は、貸し手のガイドラインを満たし、限り、プロパティはまた、貸,
どのくらいの速あなたは住宅ローンの事前承認を得ることができますか？
ただし、引受プロセスは、申請者から申請者およびローンからローンへのプロセスによって異なります。 引受人はあらゆる自営業の抵当の借り手のために異なった文書を要求できる。
住宅ローンを取得するためにどのくらい自営業でなければなりませんか？
住宅ローンを取得するために24ヶ月の自営業履歴を表示する必要はないかもしれません。, 例えば、Fannie Maeはその分野で前の経験を有し、あなたの収入が自営業になる前にその分野で得た少なくとも多くであれば自営業の12か月と修飾するかもしれないと言う。
あなたの家の購入の適格性を確認します(Feb6th,2021)
自営業の借り手のための住宅ローン
月下旬以来、2015,ファニーメイは、国の自営業の借り手のためのガイドラインの緩いセットを可能にします.
ポリシーの更新は、三つの領域を包含する：
- “給料を取って”の歴史を持つ自営業者の借り手（すなわち,
ビジネス収入の証明
自分自身を支払った歴史を持つ自営業の借り手については、2016年の住宅ローンのガイドラインでは、借り手はもはやビジネス収入へのアクセスを証明する必要がないと述べている。—–,
申請者は、しかし、まだビジネスが収入の引き出しをサポートするのに十分な収入を得ていることを示す必要があるかもしれません。
納税申告の一年
自営業者の借り手は、納税申告のちょうど一年で修飾することができます。 人を返しまなければ少なくとも12ヶ月の自己雇用。
貸し手は再び支払いスタブ、W-2s、または銀行取引明細書を求めることはありません
申請者の負債所得比率は、貸し手のガイドライン（通常43パーセントの最大が、それは例外的に修飾された借り手のための50パーセントに行くことができます）を満たしていなければなりません。,
自営業の”側”収入
それは自営業の住宅ローンの借り手に最も歓迎されるかもしれない第三の規定です-特に彼らの家や家庭をサポートするために彼らの”サイドビジネス”に依存していない人。
Fannie Maeの新しい規則の下で、彼らの”規則的な”仕事の収入を使用して抵当のために修飾する借り手は彼らのビジネスから側面で作るものを証明する あなたが資格を得るために収入を必要としないならば、なぜそれが何であるかを証明しなければならないでしょうか？,
この規定は、退職所得、社会保障所得、年金支払い、および/または配当をオフに住んでいる借り手にも適用されます。
これらのルールは、適合する（ファニーメイとフレディマック）住宅ローンに適用されることに注意してください。 ガイドラインその他貸出なければならないと思います。
自営業の共同借り手
同様に、あなた自身の収入の貸付け金のために修飾し、あなたの共同借り手が自営業なら、貸方は引受のそのビジネスを
なぜあなたは彼らにそのビジネスを無視してほしいのですか？, 多くの小さい投機、また更により大きい新興企業が、納税申告の収入を示さないので。 少なくとも紙の上では、彼らは損失を生成します。
これらのビジネス償却は税を減らすために大きい間、家の融資に適用するときあなたの修飾の(課税対象の)収入を殺すことができる。
所得の不一致
ほぼすべての融資ガイドラインでは、”安定しており、一貫性があり、継続的でない限り、収入はカウントされないことが定められています。”あなたの収入が規則的で信頼できなければ、それを使用することはできません。
しかし、多くの企業は浮き沈みを経験します。, 例えば、ホーム開始の新しいコミュニティが多くの費用は、一年の買い物件を引き、許可を構築します。 ビジネスは少し収入か大きい損失を示すかもしれない。
しかし、翌年には家が売れ、収入が急上昇します。 “ダウン”年の間に融資を申請する場合は、あなたのビジネスが健康であり、これは通常のパターンであることを貸し手に証明する必要があります。
引受人、三、四、五年の税金とこれを示すためにあなたの会計士からの声明を与えます。,
あなたが自営業の借り手として住宅ローンを申請するときに、収入の大幅な前年比の減少を説明する準備をしてください。
自営業者の応募者のための選択肢
自営業者の住宅ローンは、住宅不況以来、困難であるという評判を得ています。
これは、貸し手の”収入”の定義が納税申告の一番下の行である場合、多くの自営業者の借り手が十分な収入を示さないためです。 そして、古い”記載された収入”または”所得の検証なし”ローン過去に使用されるこれらの借り手が消えてしまった。,
本当に存在するクレイジー住宅ローンプログラム
自営業者の借り手は、法的に可能な限り多くの費用を償却します。 彼らは”通常の”所得税に加えて自己雇用税を支払うので、それは合理的です。しかし、代替プログラムは、あなたが収入としてあなたのビジネスキャッシュフロー（あなたが実際に持って来る量）のすべてを数えることができます。 これらは頻繁に”銀行明細書”プログラムと呼ばれます。
これらのガイドラインの下で、あなたのビジネスおよび/または個人的な銀行取引明細書の24ヶ月をもたらします。, 貸し手は、各月に行く量を分析し、それを平均し、予選収入を思い付くためにその量（またはその量に基づいていくつかの式）を使用しています。
これらのプログラムは、通常、より高い住宅ローン金利が付属していることに注意してください
あなたの家の購入資格を確認(Feb6th,2021)
個人ローン
自営業の借り手のための一つのオプションは、個人ローンである可能性があります。
個人ローンは、住宅ローンよりも資格が簡単かもしれません。 借り換えを介してあなたの家をキャッシュアウトに探している場合は、個人ローンは簡単なルートかもしれません。,
あなたが購入するために探しているなら、あなたはサブ$100,000プロパティを購入していない限り、それはこれらのローンのための典型的な最大だから、個人ローンは、ストレッチかもしれません。
いずれにせよ、あなたが迅速な現金を必要とするか、あなたのビジネスが現金注入を必要とする場合（あなたが住宅ローンを取得しているかどうか）、個人ローンは、あなたの会社が次のレベルに撮影する必要がある衝撃であるかもしれません。
先に計画する
あなたが自営業で家を購入したい場合は、事前に計画してください。 住宅ローンの専門家と協力し、あなたの会計士も関与してください。,
あなたはあなたのビジネス費用を償却する方法とあなたが示す課税所得の額を変更することができます。 また、過去の納税申告書を修正して、過去の所得が高いことを示すこともできます。
ファニーメイ1084、ビジネスキャッシュフロー分析と指示へのリンク
減価償却などのいくつかの控除は、あなたを傷つけることはありませんことに注意し 引受人は、あなたの課税所得に戻ってこれらの控除を追加します。
あなたとあなたの会計士は、引受人が使用するフォームをチェックアウトし、貸し手が今あなたの収入を表示する方法を確認することができます。,
ドキュメント
あなたが自営業者であれば、貸し手のためにこれらの文書を収集します：
- 個人税申告の二年
- スケジュールK-1、1120、1120Sを含む事業税申告の二年
- ビジネスライセンス
- 年までの損益ステートメント
- 貸借対照表
- あなたがまだビジネスにあることを示す公認会計士の手紙に署名しました
税の専門家は、住宅ローンのためのこれらの要求に使用使用します。 おCPAている可能性もありますのでメールで全ての必要書類と同じ。
今日の住宅ローン金利は何ですか？,
自営業者の借り手は、この十年の任意の期間よりも住宅ローン承認を得ることができます。 そして、住宅ローン金利が低いと、それはあなたのオプションを検討する優れた時間です。
標準的な指針の下で修飾しなければ、代わりとなるプログラムはあなたがほしい家を得るかもしれないことに注意しなさい。
あなたの新しいレートを確認します(Feb6th,2021)