Itsenäiset kiinnitys: Viimeaikaiset muutokset helpottavat
Ohjeet itsenäisten kotiin ostajat on irronnut ylös. Voit esimerkiksi tarvita vain yhden vuoden tuloveroasiakirjoja tulosi todistamiseksi, kunhan hakemuksesi täyttää automaattiset merkintäsitoumukset.
Plus, lainanantajat käyttävät uusia tuloja laskettaessa yritysten omistajat, joilla on vähän tai ei historia jakaumat.,
uudet lainaohjeet ovat myös ystävällisempiä ”moonlightereita kohtaan.”Ne, joilla on itsenäisiä sivukeikkoja, eivät aina joudu dokumentoimaan näitä tuloja, jos he saavat käyttää vain päivätyötään.
aloita omatoiminen asuntolainahakemus tästä. (Feb 6, 2021)
Asuntolaina hyväksyntä itsenäisten hakijoiden
Kun olet ostamassa kotiin tai jälleenrahoituksen, voit käydä läpi tietyt vaiheet.
ensin haet lainaa, jonka voit tehdä henkilökohtaisesti, verkossa tai puhelimitse., Useimmissa tapauksissa lainanantaja tai-käsittelijä vie tietosi suullisesti ja toimittaa ne automaattiseen merkintäjärjestelmään (AUS). Lomakkeita ei yleensä tarvitse täyttää itse.
sinun on dokumentoitava tulosi, säästö – /eläke – / sijoitussaldosi ja velkasi. Lainoittajat haluavat työhistoriasi, ja he tarkistavat luottosi.
Merkintäsitoumukset itsenäiset lainanottajien
Perustuu tietosi, että merkintäsitoumukset järjestelmä tuottaa vastauksen muutamassa minuutissa, joko hyväksyy, taantuvat, tai viittaamalla oman laina ihmisten merkintäsitoumukset., Sitten ihmisalakirjoittaja ottaa ohjat käsiinsä.
Jos AUS hyväksyy sinut, vakuutuksenantaja tarkistaa asiakirjasi varmistaakseen, että ne vastaavat hakemuksesi tietoja.
Documentation vaatimukset tänään on alin asuntolainojen korot
esimerkiksi, jos sanoi, että voit ansaita 6000 dollaria kuukaudessa, W-2s tai veron tuotto olisi ottelu, joka. tiliotteiden pitäisi vastata sitä, mitä sanot omaavasi.
Jos järjestelmä voi tehdä päätöksen tai hylkää lainaa, ihminen ottaa toinen näyttää nähdä, jos olet oikeutettu alle manuaalinen merkintäsitoumukset ohjeet.,
Lainanantajat vain harkita verotettava tulo
Usein, mitä matkoja ylös itsenäisiä hakijoita on, että he saattavat sanoa, että he ansaitsevat 6000 dollaria kuukaudessa, mutta niiden verotettava tulo saattaa olla vain 4000 dollaria kuukaudessa.
vakuutuksenantajat käyttävät hieman monimutkaista lomaketta keksiäkseen ”vaatimukset täyttäviä” tuloja itsenäisille lainanottajille. Ne alkavat veronalaisista tuloistasi, ja lisäävät takaisin tiettyjä vähennyksiä, kuten poistoja, koska se ei ole todellinen kulu, joka tulee pankkitililtäsi.
mutta ne saattavat vähentää ”satunnaisia” tai ”windfall” – tuloja., Jos tuloja ei ole vakaa ja jatkuva, et voi yleensä käyttää sitä saada asuntolainaa.
myös muut asiakirjat
lainoittajat tarkastelevat omaisuuttasi varmistaakseen, että käsiraha tulee hyväksyttävästä lähteestä. He eivät halua, että siivoat yritystilisi tehdäksesi käsirahan, koska se voisi vaarantaa toimeentulosi.
5 uteliasta kysymystä, joita lainanantajalta odotetaan
ja he haluavat varmistaa, ettei sinulla ole julkistamattomia lainoja., Esimerkiksi, jos pankin tilinpäätös osoittaa epätavallisen suuri talletus tehty viimeisen 60 päivän aikana, sinun takaaja voi pyytää sinua todistamaan, mistä rahat.
saatat joutua toimittamaan myös muuta dokumentaatiota vakuutuksenantajan harkinnan mukaan — esimerkiksi liiketoimintaluvan tai kirjanpitäjäsi lausunnon.
Luotto hyväksyntää
Kun ihmisen takaaja antaa sinulle vihreää valoa, sinulla on luotto hyväksyntää, mikä tarkoittaa, että sinun, lainanottaja, tavata lainanantajan ohjeet ja voivat sulkea niin kauan kuin kiinteistö myös täyttää lainanantajan vaatimukset.,
kuinka nopeasti asuntolainaan pääsee ennakkoon?
Kuitenkin, vakuutusliikkeen prosessi vaihtelee hakijan–hakijan ja laina-to-lainan. Vakuutuksenantajat voivat vaatia jokaiselta itsensätyöllistäjältä asuntolainan ottajalta erilaisia asiakirjoja.
kuinka kauan pitää olla itsenäinen ammatinharjoittaja saadakseen asuntolainan?
asuntolainan saamiseksi ei välttämättä tarvitse näyttää 24 kuukauden omaehtoista työhistoriaa., Esimerkiksi Fannie Mae sanoo, että et voi saada 12 kuukautta itsenäisenä ammatinharjoittajana, jos sinulla on aikaisempaa kokemusta tällä alalla, ja tulot on vähintään yhtä paljon kuin olet ansainnut tällä alalla ennen ryhtymistä itsenäisiksi ammatinharjoittajiksi.
Varmista, oman kodin ostaminen kelpoisuus (Feb 6, 2021)
Kiinnitykset itsenäiset lainanottajien
Koska myöhään-elokuussa 2015, Fannie Mae mahdollistaa löysempää suuntaviivoja kansakunnan itsenäiset lainanottajien.
politiikan päivitykset kattaa kolme aluetta :
- Itsenäiset lainanottajille, joilla ei ole historiaa ”ottaen paychecks” (ts., yritysten jakaumat ovat epäsäännöllisiä tai olematon)
- Itsenäiset lainanottajien jotka ei ole kaksi vuotta liittovaltion veroilmoitusten tukemaan niiden liiketoimintaa
- Palkattua lainanottajat kanssa toisen, self-employment työpaikat ei tarvitse dokumentoida, että tulot, jos he eivät tarvitse sitä saada niiden kiinnitys
Osoittautumassa liiketoiminnan tuotot
itsenäisten lainanottajien historia maksaa itse, kiinnitys ohjeet. kesäkuuta 2016 valtion että lainanottaja ei enää tarvitse todistaa pääsy liiketoiminnan tuotot.,
hakija saattaa kuitenkin vielä joutua osoittamaan, että yritys ansaitsee tarpeeksi toimeentulon nostamisen tueksi.
Yhden vuoden veroilmoitukset
Itsenäiset lainanottajien voi saada vain yhden vuoden veroilmoitukset. Palautuksissa on oltava vähintään 12 kuukautta itsenäistä ammatinharjoittamista.
Lainanantajat voi koskaan pyytää sinua maksaa stubs, W-2s, tai tiliotteet
hakijan on velka-to-tulot suhde on täytettävä luotonantajan ohjeet (yleensä enintään 43 prosenttia, mutta se voi mennä 50 prosenttia poikkeuksellisen pätevä lainanottajat.,
Itsenäinen ammatinharjoittaja ”puolella” tulot
Se on kolmas säännös, joka voi olla erittäin tervetullut itsenäisiin asuntolaina lainanottajat — varsinkin ne, jotka eivät ole riippuvaisia heidän ”sivubisnes” tukemaan heidän kotona tai kodin.
Alle Fannie Mae: n uudet säännöt, lainanottajat oikeutettuja asuntolaina käyttäen tuloja heidän ”säännöllistä” työtä ei tarvitse todistaa, mitä he tekevät sivussa niiden liiketoimintaa. Mikä on järkevää; jos et tarvitse tuloja pätevöityäksesi, miksi sinun pitäisi todistaa, mikä se on?,
Tämä säännös koskee lainanottajat elävät pois eläkkeelle tulot, sosiaaliturva tulot, eläke-maksuja ja/tai osinkoja kuin hyvin.
Huomaa, että näitä sääntöjä sovelletaan mukainen (Fannie Mae ja Freddie Mac) kotiin lainat. Muiden lainojen ohjeistus voi olla erilainen.
Itsenäiset co-lainanottajien
Vastaavasti, jos olet oikeutettu laina oman tulot, ja co-lainanottaja on itsenäinen ammatinharjoittaja, lainanantajat voi sivuuttaa, että yritysten merkintäsitoumukset.
miksi haluaisit heidän sivuuttavan tuon bisneksen?, Koska monet pienet yritykset, tai jopa suuremmat startupit, eivät näytä tuloja veroilmoituksissa. Ainakin paperilla ne tuottavat tappioita.
Vaikka näiden yritysten luottotappiot ovat hyvin vähentää veroja, he voivat murhata karsinnat (verotettavat) tulot kun haet kotirahoitus.
Tulot epäjohdonmukaisuus
Lähes jokainen luotonanto ohje määrittää, että tuloja ei lasketa, ellei se on ”vakaa, johdonmukainen ja jatkuva.”Jos tulosi eivät ole säännöllisiä ja luotettavia, et voi käyttää sitä.
monet yritykset käyvät kuitenkin läpi ylä-ja alamäkiä., Esimerkiksi kodin kehittäjä alkaa uusi yhteisö voisi olla paljon kulut yhden vuoden, ostaa omaisuutta, vetämällä luvat ja rakentaa taloja. Liiketoiminnassa voi näkyä pieniä tuloja tai jopa isoja tappioita.
seuraavana vuonna talot kuitenkin myyvät ja tulot kohoavat. Jos haet lainaa aikana ”alas” vuonna, sinun täytyy todistaa lainanantaja, että yrityksesi on terve ja että tämä on normaali kuvio.
Anna vakuutuksenantajille, kolmen, neljän tai viiden vuoden verot ja kirjanpitäjäsi lausunto tämän osoittamiseksi.,
Varaudu selittämään mahdolliset merkittävät ansionmenetykset vuoden aikana, kun haet asuntolainaa itsenäisenä lainanottajana.
Itsenäisten ammatinharjoittajien vaihtoehdot
itsenäisten ammatinharjoittajien asuntolainat ovat saaneet maineen vaikeina asuntojen taantuman jälkeen.
tämä on, koska monet itsenäiset lainanottajien ei näytä tarpeeksi tuloja, jos lainanantaja on määritelmä ”tulot” on rivi veroilmoituksessa. Ja vanhat ” ilmoitetut tulot ”tai” ei tulojen tarkistamista ” lainat, joita nämä lainanottajat käyttivät aiemmin, ovat kadonneet.,
Hullut asuntolainaohjelmat, joita oikeasti on
itsenäiset lainoittajat kirjoittavat pois niin paljon kuluja kuin laillisesti on mahdollista. Se on kohtuullista, koska he maksavat ”säännöllisen” tuloveron lisäksi itsenäistä ammatinharjoittamista koskevia veroja.
kuitenkin vaihtoehtoisten ohjelmien avulla voit laskea kaikki liiketoiminnan kassavirta (summa, jonka itse tuot) tuloiksi. Näitä kutsutaan usein” tiliotteen ” ohjelmiksi.
näillä ohjeilla tuot 24 kuukauden liike-ja / tai henkilökohtaiset tiliotteesi., Luotonantajat analysoivat kuukausittain menevät summat, keskimäärin sen ja käyttävät tätä summaa (tai jotain siihen perustuvaa kaavaa) saadakseen täyttäviä tuloja.
Huomaa, että nämä ohjelmat tulevat yleensä kanssa korkeampi asuntolainojen korot
Varmista, oman kodin ostaminen kelpoisuus (Feb 6, 2021)
Henkilökohtaiset lainat
Yksi vaihtoehto itsenäiset lainanottajien voi olla henkilökohtainen laina.
henkilökohtainen laina voi olla helpompi saada kuin asuntolaina. Jos haluat rahastaa kotisi jälleenrahoituksen kautta, henkilökohtainen laina voi olla helpompi reitti.,
Jos etsit ostaa, henkilökohtainen laina voi olla vaikeaa, ellei olet ostamassa sub-$100,000 omaisuutta, koska se on tyypillinen max näiden lainat.
joka tapauksessa, jos tarvitset nopeasti käteistä, tai yrityksesi tarvitsee käteistä infuusiona (onko tai ei olet saada asuntolaina), henkilökohtainen laina voisi olla täristää yrityksesi tarvitsee ampua seuraavalle tasolle.
suunnittelu edessä
Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja ja haluat ostaa kodin, suunnittele etukäteen. Työskentele asuntolainan ammattilaisen kanssa ja ota mukaan myös kirjanpitäjäsi.,
voit muuttaa tapaa, jolla poistat liiketoimintakulusi, sekä näyttämäsi verotettavan tulon määrää. Vaihtoehtoisesti voit muuttaa aiempia veroilmoituksia siten, että ne osoittavat aiempaa suurempia tuloja.
Linkki Fannie Mae 1084, Liiketoiminnan kassavirta-Analyysi ja Ohjeet
Huomaa, että joitakin vähennyksiä, kuten poistot, ei satuta sinua. Vakuutuksenantajat lisäävät nämä vähennykset takaisin verotettaviin tuloihisi.
ja kirjanpitäjä voi tarkistaa lomakkeen antajat käyttävät, ja miten lainanantajat katsoa teidän tuotot juuri nyt.,
Documentation
Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, kerätä näitä asiakirjoja lainanantajat:
- Kaksi vuotta henkilökohtainen veroilmoitukset
- Kaksi vuotta liiketoiminnan veroilmoitukset myös aikataulut, K-1, 1120, 1120S
- Liiketoiminta-lisenssi
- Vuosi-to-date tuloslaskelman
- Taseen
- Allekirjoittanut CPA kirje, jossa todetaan, että olet edelleen mukana
Vero ammattilaiset käyttää käyttää näitä pyyntöjä varten asuntolaina. CPA voi jopa lähettää sinulle kaikki tarvittavat asiakirjat samana päivänä.
mitkä ovat tämän päivän asuntolainakorot?,
omatoimiset lainoittajat voivat saada asuntolainan hyväksytysti kuin kertaakaan tällä vuosikymmenellä. Ja asuntolainojen korot pieni, se on erinomainen aika harkita vaihtoehtoja.
huomaa, että jos et täytä standardiohjeita, vaihtoehtoiset ohjelmat saattavat saada sinulle haluamasi kodin.
tarkista Uusi taksasi (6. helmikuuta 2021)