Il denaro è stretto e stai cercando spese da tagliare. Il pagamento del mutuo è il più grande morso dal vostro stipendio, in modo che sembra un luogo logico per iniziare.
Qui ci sono alcune opzioni che possono aiutare a ridurre il pagamento mensile del mutuo e importanti considerazioni su ciascuno di essi.
Rifinanziare ad un tasso più basso
Rifinanziare il mutuo per usufruire di tassi di interesse più bassi è un modo per abbassare il pagamento mensile.,
Avrai bisogno di un’adeguata equità domestica per qualificarti per un rifinanziamento, oltre a soddisfare altri requisiti. Equità è il valore di mercato della vostra casa meno quello che ancora devo sul mutuo. Avrete anche bisogno di essere pronti a pagare rifinanziare i costi di chiusura.
Guida tradizionale suggerisce rifinanziamento vale la pena se si può abbassare il tasso di 1 punto percentuale. È possibile ridurre significativamente il pagamento mensile con una diminuzione da 0,5 a 0,75 punti, a seconda di quanto ti costerà il rifinanziamento e quando raggiungerai il punto di pareggio su tali costi.,
” DI PIÙ: Come e perché rifinanziare il tuo mutuo
Rifinanziare a lungo termine
Guadagnare più tempo per rimborsare è un altro motivo popolare per il rifinanziamento. Se hai effettuato pagamenti su un prestito di 30 anni per alcuni anni, ad esempio, potresti rifinanziare il resto a 30 anni. Ciò si tradurrebbe probabilmente in un importo di pagamento mensile inferiore.
Ma il rifinanziamento in un altro mutuo di 30 anni significa che si accumulano ulteriori oneri di interesse, soprattutto se hai fatto pagamenti mensili per una notevole quantità di tempo., Quindi, pesare i pro ei contro di questa opzione con attenzione per essere sicuri che è il modo migliore per ridurre i pagamenti mensili del mutuo.
” DI PIÙ: Calcola il tuo potenziale risparmio di rifinanziamento
Applicare per tolleranza mutuo
Se si verifica una battuta d’arresto finanziaria a breve termine e ti preoccupi sarete in grado di permettersi il pagamento mensile del mutuo, un accordo di tolleranza può fornire sollievo temporaneo.
Tolleranza può abbassare temporaneamente i pagamenti del mutuo durante un disagio finanziario a breve termine.,
Durante la tolleranza mutuo, il creditore può accettare di sospendere o abbassare i pagamenti ipotecari per un determinato periodo di tempo. Alla fine del periodo di tolleranza, i pagamenti riprendono normalmente e potrebbe essere necessario recuperare l’importo perso in qualche modo.
Se siete interessati a tolleranza, è importante contattare il creditore prima di perdere un pagamento, non dopo.
Pagina delle risorse coronavirus di NerdWallet tiene traccia degli ultimi sviluppi, comprese le informazioni sul prestito e il pagamento sollievo, modi per far fronte e come gestire al meglio le vostre finanze personali.,
Se non è possibile effettuare il pagamento ipotecario completo, o siete preoccupati che non sarà in grado di effettuare i pagamenti al più presto, contattare immediatamente il servicer ipoteca. Ai sensi delle disposizioni della legge CARES, si può beneficiare di tolleranza mutuo, sollievo temporaneo in cui il creditore consente di effettuare pagamenti mensili inferiori, o nessun pagamento a tutti, per un periodo di tempo specificato. L’articolo di NerdWallet sulla tolleranza dei mutui spiega le basi.
Una tolleranza può impedire di ottenere un altro mutuo per almeno tre mesi., Istituti di credito è improbabile che si approva per un mutuo fino a quando hai fatto tre pagamenti in tempo dopo la tolleranza. Durante quel periodo, probabilmente non sarà in grado di ottenere un mutuo per comprare una casa o per rifinanziare.
Vedere quali tipi di programmi di mutuo sollievo sono disponibili per i proprietari di abitazione che sono preoccupati per fare i loro pagamenti casa a causa del focolaio di coronavirus.
Per ottenere aiuto, è necessario contattare il servicer mutuo che raccoglie i pagamenti. Vedere un elenco alfabetico dei servicer mutuo con le informazioni di contatto.,
Ecco le linee guida generali per cosa fare se non è possibile pagare il mutuo.
Richiedere la modifica del prestito
Se hai sperimentato una grave difficoltà finanziaria e il pagamento del mutuo non è più conveniente, una modifica del prestito può essere un’opzione. Questo è quando un creditore ristruttura il prestito in qualche modo per abbassare il pagamento mensile.
Non devi essere indietro sui pagamenti ipotecari per richiedere una modifica del prestito dal tuo creditore., Infatti, se stai affrontando un’imminente riduzione del reddito, ad esempio dalla perdita di un lavoro o dalla pensione, è una buona idea raggiungere in anticipo il tuo creditore sulla potenziale modifica del prestito.
Eliminare assicurazione mutuo
Tutti i prestiti FHA e alcuni prestiti convenzionali sono dotati di un costo aggiunto — assicurazione mutuo. Eliminando il premio assicurativo ipoteca si traduce in un pagamento mensile inferiore.
Per liberarsi di assicurazione ipotecaria FHA, avrete tipicamente bisogno di rifinanziare in un prestito convenzionale.,
Per annullare private mortgage insurance (PMI) — richiesto sui prestiti convenzionali quando l’acconto è inferiore al 20% — è necessario contattare il creditore e dimostrare di avere equità sufficiente. È inoltre possibile rifinanziare per sbarazzarsi di PMI.