önálló jelzálog: a legutóbbi változások megkönnyítik
iránymutatások önálló vállalkozók lakásvásárlók lazultak fel. Például, csak akkor kell egy év jövedelemadó dokumentumok bizonyítani a jövedelem, mindaddig, amíg a kérelem jogosult az automatizált jegyzési.
plusz, a hitelezők új jövedelem-számítást alkalmaznak olyan vállalkozástulajdonosok számára,akiknek kevés vagy egyáltalán nincs disztribúciójuk.,
az új hitelszabályok is barátságosabbak a “holdharcosok” felé.”Az önálló vállalkozókkal rendelkező személyeknek nem mindig kell dokumentálniuk ezt a jövedelmet, ha csak a napi munkájukat használják.
kezdje el az önálló vállalkozó jelzáloghitel-kérelmét itt. (Február 6th, 2021)
jelzáloghitel-jóváhagyás az önálló vállalkozók számára
ha házat vásárol vagy refinanszíroz, akkor egy sor konkrét lépést hajt végre.
először a kölcsönre jelentkezik, amelyet személyesen, online vagy telefonon tehet meg., A kölcsönügyintéző vagy az adatfeldolgozó a legtöbb esetben szóban veszi át az Ön adatait, és automatizált jegyzési rendszerbe (AUS) továbbítja azokat. Általában nem kell kitöltenie egy csomó űrlapot.
meg kell dokumentálni a jövedelem, megtakarítás/nyugdíj/befektetési egyenlegek, valamint a tartozások. Hitelezők szeretné a foglalkoztatási történelem, és ellenőrizni fogja a hitel.
önfoglalkoztató hitelfelvevők
az Ön adatai alapján a jegyzési rendszer percek alatt választ ad, akár jóváhagyja, elutasítja, akár a kölcsönét emberi garanciavállalásra utalja., Ezután az emberi író veszi át.
Ha az AUS jóváhagyja Önt, az aláíró ellenőrzi a dokumentumokat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megfelelnek-e az alkalmazáson szereplő információknak.
dokumentációs követelmények a mai legalacsonyabb jelzálogkamatokhoz
például, ha azt mondta, hogy havonta 6,000 dollárt keres, akkor a W-2s-nek vagy az adóbevallásoknak meg kell egyezniük ezzel. a bankszámlakivonatoknak meg kell egyezniük azzal, amit mond.
Ha a rendszer nem tud döntést hozni, vagy elutasítja a kölcsönt, az ember egy második pillantást vet arra, hogy jogosult-e a kézi jegyzési irányelvekre.,
A hitelezők csak az adóköteles jövedelmet veszik figyelembe
gyakran előfordul, hogy az önálló vállalkozó kérelmezők azt mondják, hogy havonta 6,000 dollárt keresnek, de adóköteles jövedelmük havonta csak 4,000 dollár lehet.
Underwriters használ egy kissé bonyolult formában, hogy dolgozzon ki a” minősítő ” jövedelem önálló vállalkozók hitelfelvevők. Az adóköteles jövedelemmel kezdik, és hozzáadnak bizonyos levonásokat, például az értékcsökkenést, mivel ez nem egy tényleges költség, amely a bankszámlájáról származik.
de kivonhatják a “rendkívüli” vagy “váratlan” jövedelmet., Ha egy jövedelemforrás nem tűnik stabilnak és folyamatosnak, akkor általában nem használhatja azt lakáshitelre való jogosultsághoz.
egyéb dokumentumok
hitelezők is nézd meg a vagyon, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az előleg származik elfogadható forrásból. Nem akarják látni, hogy kitakarítja az üzleti számláját, hogy előleget fizessen, például, mert ez veszélybe sodorhatja megélhetését.
5.kérdés, hogy a jelzáloghitelező
, és azt akarják, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nincs nyilvánosságra nem hozott hitelek., Például, ha bankszámlái szokatlanul nagy befizetést mutatnak az elmúlt 60 napban, az aláírója kérheti, hogy bizonyítsa a pénz forrását.
előfordulhat, hogy más dokumentációt is meg kell adnia az aláíró belátása szerint — például üzleti engedélyt vagy a könyvelő nyilatkozatát.
hitel-jóváhagyás
Miután az emberi aláíró megadja a zöld utat, hitel-jóváhagyással rendelkezik, ami azt jelenti, hogy Ön, a hitelfelvevő, megfelel a hitelező irányelveinek, és bezárhat, amíg az ingatlan megfelel a hitelező követelményeinek is.,
milyen gyorsan lehet előre jóváhagyott jelzálog?
azonban a jegyzési folyamat a kérelmező és a hitel között változik. A biztosítók különböző dokumentumokat igényelhetnek minden önálló vállalkozó jelzáloghitel-hitelfelvevő számára.
mennyi ideig kell önálló vállalkozónak lennie a jelzálog megszerzéséhez?
lehet, hogy nem kell 24 hónapos önfoglalkoztatási előzményeket mutatnia a jelzálog megszerzéséhez., Fannie Mae például azt mondja, hogy 12 hónapos önfoglalkoztatásra jogosult lehet, ha korábbi tapasztalata van ezen a területen, és a jövedelme legalább annyi, mint amennyit ezen a területen szerzett, mielőtt önálló vállalkozóvá válna. Ellenőrizze a lakásvásárlás jogosultság (Február 6., 2021)
Jelzálogjog önálló hitelfelvevők
Mivel a késő-augusztus 2015, Fannie Mae lehetővé teszi, hogy egy lazább iránymutatásoknak, a nemzet önálló hitelfelvevők.
a politikai frissítések három területet ölelnek fel :
- önálló vállalkozó hitelfelvevők, akiknek nincs “fizetési csekk felvétele” (azaz, üzleti csomagok állnak a szabálytalan, vagy nem is létezik)
- Önálló hitelfelvevők, akik nem két év szövetségi adóbevallások, hogy támogassa az üzleti
- Fizetett a hitelfelvevők a második, egyéni vállalkozói munkája, nem kell, hogy a dokumentum, hogy a jövedelem, ha nincs szükségük rá, hogy a jogosult a jelzálog
Bizonyítja, üzleti jövedelem
Az egyéni vállalkozó a hitelfelvevők történetében a kifizető magukat, jelzálog iránymutatás, mint június 2016-ban állítják, hogy a hitelfelvevő már nem kell bizonyítani, a hozzáférést az üzleti jövedelem.,
a kérelmezőnek azonban továbbra is meg kell mutatnia, hogy az üzlet elegendő jövedelmet keres a jövedelemkivonás támogatásához.
egy év adóbevallás
önálló vállalkozók jogosultak lehetnek csak egy év adóbevallás. Ezeknek a hozamoknak legalább 12 hónapos önfoglalkoztatási jövedelmet kell mutatniuk.
a hitelezők soha többé nem kérhetnek fizetési csonkokat, W-2s-t vagy bankszámlakivonatokat
és a kérelmező adósság / jövedelem arányának meg kell felelnie a hitelezői iránymutatásoknak (általában legfeljebb 43 százalék, de a kivételesen képzett hitelfelvevők esetében 50 százalék lehet.,
önálló vállalkozó “side” jövedelem
Ez a harmadik rendelkezés, amely leginkább üdvözlendő az önálló vállalkozó jelzáloghitel-hitelfelvevők számára — különösen azok számára, akik nem támaszkodnak “oldalsó vállalkozásukra” otthonuk vagy háztartásuk támogatására.
a Fannie Mae új szabályai szerint a “rendszeres” munkahelyük jövedelméből jelzálogkölcsönre jogosult hitelfelvevőknek nem kell bizonyítaniuk, hogy mit tesznek az üzletük oldalán. Ennek van értelme; ha nincs szüksége a jövedelemre a minősítéshez, miért kellene bizonyítania, mi az?,
Ez a rendelkezés azokra a hitelfelvevőkre vonatkozik, akik a nyugdíjjövedelem, a társadalombiztosítási jövedelem, a nyugdíjkifizetések és/vagy az osztalékból élnek.
vegye figyelembe, hogy ezek a szabályok a megfelelő (Fannie Mae és Freddie Mac) lakáshitelekre vonatkoznak. Az egyéb kölcsönökre vonatkozó iránymutatások eltérőek lehetnek.
önálló Társ hitelfelvevők
hasonlóképpen, ha Ön jogosult a saját jövedelmével rendelkező kölcsönre, és a társ hitelfelvevője önálló vállalkozó, a hitelezők figyelmen kívül hagyhatják ezt a vállalkozást a jegyzés során.
miért akarja, hogy figyelmen kívül hagyják ezt az üzletet?, Mivel sok kis vállalkozás, vagy még nagyobb induló vállalkozások, nem mutatnak jövedelmet adóbevallások. Legalább papíron veszteségeket generálnak.
míg ezek az üzleti leírások nagyszerűek az adók csökkentésére, megölhetik a minősített (adóköteles) jövedelmet, amikor lakásfinanszírozásra jelentkezik.
jövedelem inkonzisztencia
szinte minden hitelezési iránymutatás meghatározza, hogy a jövedelem csak akkor számít, ha “stabil, következetes és folyamatos.”Ha a jövedelem nem rendszeres és megbízható, akkor nem tudja használni.
azonban sok vállalkozás megy keresztül hullámvölgyön., Például egy új közösséget létrehozó lakásfejlesztőnek egy év alatt sok költsége lehet, ingatlanvásárlás, engedélyek beszerzése és házak építése. Az üzlet kevés jövedelmet vagy akár nagy veszteségeket mutathat.
a következő évben azonban a házak eladásai és a bevételek szárnyalnak. Ha a “Le” év során kölcsönt kér, akkor be kell bizonyítania a hitelezőnek, hogy vállalkozása egészséges, és hogy ez normális minta.
adja meg az aláíróknak, három, négy vagy öt év adót, valamint a könyvelő nyilatkozatát, hogy ezt megmutassa.,
készüljön fel arra, hogy elmagyarázza a jövedelem minden jelentős év feletti csökkenését, amikor önálló vállalkozóként jelzálogkölcsönt kér.
alternatívák az önálló vállalkozó kérelmezők számára
az önálló vállalkozói jelzáloghitelek hírneve a lakáscsökkenés óta nehéznek bizonyult.
Ez azért van, mert sok önálló vállalkozó hitelfelvevő nem mutat elegendő jövedelmet, ha a hitelező “jövedelem” meghatározása az adóbevallás alsó sora. A régi” bejelentett jövedelem “vagy” nincs jövedelemellenőrzés ” hitelek, amelyeket ezek a hitelfelvevők a múltban használtak, eltűntek.,
őrült jelzálog programok, amelyek valóban léteznek
az önálló vállalkozók hitelfelvevői a lehető legtöbb költséget írják le. Ez ésszerű, mert a “rendszeres” jövedelemadó mellett önfoglalkoztatási adót fizetnek.
az alternatív programok azonban lehetővé teszik, hogy az összes üzleti cash flow-t (a ténylegesen behozott összeget) jövedelemként számolja. Ezeket gyakran “bankszámlakivonat” programoknak nevezik.
ezen irányelvek alapján 24 hónapot hoz be vállalkozásából és / vagy személyes bankszámlakivonatából., A hitelezők elemzik az egyes hónapokban folyó összegeket, átlagolják, és ezt az összeget (vagy valamilyen, az összeg alapján meghatározott képletet) használják fel a minősített jövedelem eléréséhez.
vegye figyelembe, hogy ezek a programok általában magasabb jelzálogkamatokkal járnak
ellenőrizze otthoni vásárlási jogosultságát (2021.február 6.)
személyi kölcsönök
az önálló vállalkozó hitelfelvevők egyik lehetősége lehet személyi kölcsön.
a személyi kölcsön könnyebben jogosult, mint a jelzálog. Ha Ön látszó-hoz cash-out otthonában keresztül refinanszírozás, személyi kölcsön lehet A könnyebb út.,
Ha vásárolni szeretne, a személyi kölcsön lehet egy szakasz, kivéve, ha 100 000 alatti ingatlant vásárol, mivel ez a tipikus max ezekre a hitelekre.
mindenesetre, ha gyors készpénzre van szüksége, vagy vállalkozásának készpénz-infúzióra van szüksége (függetlenül attól, hogy jelzálogot kap-e vagy sem), akkor a személyi kölcsön lehet a meglepetés, amelyet a vállalatnak a következő szintre kell lőnie.
előre tervezés
Ha Ön önálló vállalkozó, és házat szeretne vásárolni, tervezzen előre. Dolgozz egy jelzálog szakember, és vonja be a könyvelő is.,
megváltoztathatja az üzleti költségek leírásának módját,valamint az adóköteles jövedelem összegét. Alternatív megoldásként módosíthatja a korábbi adóbevallásokat, hogy magasabb jövedelmet mutasson a múltból.
Link to Fannie Mae 1084, Business Cash Flow Analysis and Instructions
vegye figyelembe, hogy egyes levonások, mint például az értékcsökkenés, nem fog bántani. A biztosítók ezeket a levonásokat visszaadják az adóköteles jövedelembe.
Ön és könyvelője megnézhetik a nyomtatványt, és megnézhetik, hogy a hitelezők hogyan tekinthetik meg most a jövedelmüket.,
Dokumentáció
Ha ön egyéni vállalkozó, összegyűjti ezeket a dokumentumokat a hitelezők:
- Két évig személyes adóbevallás
- Két év üzleti adóbevallás beleértve a menetrend K-1, 1120, 1120S
- Üzleti licenc
- Year-to-date eredménykimutatás
- Mérleg
- Aláírt CPA levelet még az üzleti
Adó szakemberek használja ezeket a kéréseket a jelzálog. Lehet, hogy a CPA ugyanazon a napon képes e-mailben elküldeni az összes szükséges dokumentációt.
mik a mai jelzálogkamatok?,
önálló vállalkozók hitelfelvevők kaphat jelzálog-jóváhagyott, mint bármely időszakban ebben az évtizedben. És, a jelzálog árak alacsony, ez egy kiváló alkalom, hogy fontolja meg a lehetőségeket.
vegye figyelembe, hogy ha nem felel meg a standard irányelvek szerint, az alternatív programok megkaphatják a kívánt otthont.
ellenőrizze az új árfolyamot (2021. február 6.))