El dinero es escaso, y usted está buscando gastos para reducir. El pago de su hipoteca es la mayor parte de su cheque de pago, por lo que parece un lugar lógico para comenzar.
Aquí hay algunas opciones que pueden ayudarlo a reducir su pago mensual de la hipoteca y consideraciones importantes sobre cada una.
refinanciar a una tasa más baja
refinanciar su hipoteca para aprovechar las tasas de interés más bajas es una forma de reducir su pago mensual.,
necesitará la plusvalía adecuada para calificar para un refinanciamiento, además de cumplir con otros requisitos. La plusvalía es el valor de mercado de su casa menos lo que todavía debe en la hipoteca. También tendrá que estar preparado para pagar los costos de cierre de refinanciación.
la guía tradicional sugiere que la refinanciación vale la pena si puede reducir su tasa en 1 punto porcentual. Es posible reducir significativamente su pago mensual con una disminución de 0.5 a 0.75 puntos, dependiendo de cuánto le costará el Refinanciamiento y cuándo alcanzará el punto de equilibrio en esos costos.,
» Más: cómo y por qué refinanciar su hipoteca
refinanciar a un plazo más largo
ganar más tiempo para pagar es otra razón popular para refinanciar. Por ejemplo, si ha realizado pagos de un préstamo a 30 años durante algunos años, podría refinanciar el resto a 30 años. Esto probablemente resultaría en una cantidad de pago mensual más baja.
pero refinanciar en otra hipoteca a 30 años significa que acumulará cargos de interés adicionales, especialmente si ha estado haciendo pagos mensuales por una cantidad significativa de tiempo., Por lo tanto, sopese cuidadosamente los pros y los contras de esta opción para asegurarse de que es la mejor manera de reducir sus pagos mensuales de la hipoteca.
» Más: Calcule sus ahorros potenciales de refinanciación
solicite la suspensión de la hipoteca
Si experimenta un revés financiero a corto plazo y le preocupa que no pueda pagar su pago mensual de la hipoteca, un acuerdo de suspensión de la deuda puede proporcionar un alivio temporal.
La tolerancia puede reducir temporalmente los pagos de su hipoteca durante una dificultad financiera a corto plazo.,
durante la suspensión de la hipoteca, su prestamista puede acordar suspender o reducir sus pagos hipotecarios por un período de tiempo específico. Al final del período de indulgencia, los pagos se reanudan de forma normal, y es posible que tenga que compensar la cantidad perdida de alguna manera.
si está interesado en la tolerancia, es importante comunicarse con su prestamista antes de perder un pago, no después.
la página de recursos sobre coronavirus de NerdWallet rastrea los últimos desarrollos, incluida información sobre préstamos y alivio de pagos, formas de hacer frente y cómo administrar mejor sus finanzas personales.,
si no puede hacer el pago completo de su hipoteca, o le preocupa que no pueda hacer los pagos pronto, comuníquese con su administrador hipotecario de inmediato. Bajo las disposiciones de la ley CARES, usted puede ser elegible para la indulgencia hipotecaria, alivio temporal en el que el prestamista le permite hacer pagos mensuales más bajos, o ningún pago en absoluto, por un tiempo específico. El artículo de NerdWallet sobre la indulgencia hipotecaria explica lo básico.
una indulgencia puede evitar que obtenga otra hipoteca durante al menos tres meses., Es poco probable que los prestamistas lo aprueben para una hipoteca hasta que haya realizado tres pagos a tiempo después de la indulgencia. Durante ese período, probablemente no podrá obtener una hipoteca para comprar una casa o refinanciar.
vea qué tipos de programas de alivio hipotecario están disponibles para los propietarios que están preocupados por hacer los pagos de su casa debido al brote de coronavirus.
para obtener ayuda, deberá comunicarse con el administrador hipotecario que cobra los pagos. Vea una lista alfabética de administradores hipotecarios con información de contacto.,
Aquí hay pautas generales sobre qué hacer si no puede pagar su hipoteca.
solicite una modificación del préstamo
Si ha experimentado una dificultad financiera grave y su pago hipotecario ya no es asequible, una modificación del préstamo puede ser una opción. Eso es cuando un prestamista reestructura su préstamo de alguna manera para reducir el pago mensual.
usted no tiene que estar atrasado en los pagos de la hipoteca para solicitar una modificación del préstamo de su prestamista., De hecho, si se enfrenta a una reducción inminente de ingresos, por ejemplo, por la pérdida de un trabajo o la jubilación, es una buena idea comunicarse con su prestamista sobre la posible modificación del préstamo por adelantado.
elimine el seguro hipotecario
todos los préstamos de la FHA y algunos préstamos convencionales vienen con un seguro hipotecario de costo agregado. La eliminación de su prima de seguro hipotecario resulta en un pago mensual más bajo.
para deshacerse del seguro hipotecario de la FHA, normalmente necesitará refinanciar en un préstamo convencional.,
para cancelar el seguro hipotecario privado (PMI), requerido en préstamos convencionales cuando el pago inicial es inferior al 20%, deberá comunicarse con su prestamista y demostrar que tiene suficiente capital. También puede refinanciar para deshacerse del PMI.