långsiktiga invaliditetsförmåner (LTD) försäkringsbolag förnekar eller begränsar rutinmässigt anspråk på långsiktiga invaliditetsförmåner baserade på fibromyalgi, en komplex sjukdom som kännetecknas av kronisk muskel-och ledsmärta. Eftersom det inte finns något objektivt test för fibromyalgi och diagnos baseras till stor del på självrapporterade symtom, utesluter många försäkringsgivare specifikt fibromyalgi från täckning. Andra bärare anser fibromyalgi främst en psykisk störning och kommer att begränsa betalningar till 12 eller 24 månader.,
Läs din policy noggrant för att förstå om och hur länge du kan få fördelar baserat på fibromyalgi. Följande språk som begränsar behörigheten är ganska typiskt.
förmåner kommer att avslutas efter 24 månader för personer med funktionshinder som i första hand bygger på självrapporterade symtom och funktionshinder på grund av alkoholism, drogmissbruk eller psykisk sjukdom., Självrapporterade symtom inkluderar manifestationer av ditt tillstånd som inte kan verifieras med hjälp av test, procedurer eller undersökningar som vanligtvis accepteras i medicinsk praxis, inklusive huvudvärk, smärta, trötthet, ömhet, domningar, yrsel, ringningar i öronen och förlust av energi.
även om din policy inte specifikt nämner fibromyalgi som utesluten eller begränsad, bör du förvänta dig att möta väsentligt motstånd om du lämnar in för LTD-fördelar baserat på fibromyalgi. Här är några saker att komma ihåg som kan öka dina chanser till en framgångsrik fordran.,
Sök lämplig medicinsk behandling
försäkringsbolag är väl medvetna om att primärvårdsläkare ofta diagnostiserar fibromyalgi som ett slags ”catch-all” när de inte kan identifiera källan till en persons smärta. Om du vill att din försäkringsgivare att ta din fibromyalgi anspråk på allvar, är det viktigt att du får regelbunden behandling från en reumatolog, inte bara din familj läkare., Reumatologer använder vanligtvis flera olika diagnostiska tekniker vid utvärdering av en patient för fibromyalgi, inklusive blodprov för att utesluta andra sjukdomar och utlösa punkttester för att lokalisera områden av smärta och ömhet. Generellt en individ som rapporterar smärta i minst 11 av de 18 utlösningspunkterna kommer att få en diagnos av fibromyalgi. (Se även vår artikel om att få social trygghet för fibromyalgi, som diskuterar kriterier som används av American College of Rheumatology (ACR) för att avgöra när en patient har fibromyalgi.,)
förutom att göra en mer exakt och trovärdig diagnos kan en reumatolog bättre kunna ordinera terapier för dina specifika symtom. Även om det inte finns något botemedel mot fibromyalgi, är det ofta möjligt att kontrollera smärtan och medföljande trötthet genom medicinering, motion och en riktig diet.
registrera alla dina symtom
förutom kronisk smärta upplever många fibromyalgipatienter också huvudvärk, domningar, svullnad, trötthet, IBS och sömnsvårigheter., Fibromyalgi kan också påverka en persons mentala hälsa negativt, vilket orsakar kognitiva problem (ofta kallade ”fibro dimma”), depression, stress och ångest. Att hålla en dagbok över alla dina symtom, både mentala och fysiska, hjälper dina läkare att diagnostisera och behandla din sjukdom och kan hjälpa till att övertyga din försäkringsgivare om att ditt tillstånd är legitimt.,
få åsikter från dina läkare
din behandlande läkares uppfattning kan bokstavligen göra eller bryta ditt LTD-fall, och det är särskilt viktigt i fall som involverar fibromyalgi, kroniskt trötthetssyndrom och andra tillstånd som inte låter sig objektiv testning., Du eller din advokat bör fråga din läkare (helst din reumatolog) för att identifiera omfattningen av dina arbetsrelaterade begränsningar, särskilt inom följande områden:
- tid du kan sitta, stå och gå
- vikt du kan lyfta och bära, och
- förmåga att böja, böja, balansera, crouch och krypa.
skulle du också sakna arbetsdagar eller behöva ta oplanerade pauser under arbetsdagen på grund av smärta, trötthet eller andra problem? Skulle du behöva luta eller ligga ner under dagen?, Din läkare bör tillfrågas om eventuella begränsningar som kan hindra dig från att utföra kraven på heltidsarbete. Det är också vara till hjälp för din reumatolog att förklara vad diagnostiska tester utfördes och varför hon slutligen trodde en fibromyalgi diagnos stöddes av medicinska bevis.,
om du får psykisk hälsovård för depression, fråga också din läkare eller psykolog om en åsikt om dina mentala begränsningar, inklusive din förmåga att upprätthålla regelbunden närvaro, upprätthålla uppmärksamhet och koncentration, förstå och utföra instruktioner och interagera med handledare, medarbetare och allmänheten.
din advokat ska kunna tillhandahålla ett fibromyalgibedömningsformulär för din läkare som omfattar alla dina möjliga begränsningar., Lita inte på de formulär som används av ditt försäkringsbolag, eftersom de ofta är utformade för att framkalla svar som kan ligga till grund för en förnekelse.
rapporter från tredje part som vänner, familjemedlemmar och tidigare kollegor kan också hjälpa till att stärka ett LTD-funktionshinder, men endast om de är begränsade till förstahandsobservationer av ditt tillstånd snarare än åsikter om dina medicinska problem.,
fullfölja ditt anspråk med hjälp av en erfaren advokat
oavsett om du har en enskild LTD-policy eller en arbetsgivargruppsplan, kommer din policy sannolikt att vara komplex och riddled med undantag, uteslutningar och begränsningar. Det är viktigt, särskilt i notoriskt utmanande påståenden som involverar fibromyalgi, att du har en erfaren LTD advokat på din sida för att hjälpa dig att uppfylla deadlines och fullfölja dina överklaganden samtidigt sätta ditt fall i bästa möjliga ljus. Du bör kunna inrätta ett gratis samråd med en LTD advokat innan du anlitar en.