Cette section examine les différents types d’actifs – espèces, dettes, actions, biens, matières premières, fonds spéculatifs et Placements alternatifs – qui sont à votre disposition. Chacun d’entre eux a des caractéristiques de risque et de récompense différentes. Beaucoup de cela peut aller de soi pour beaucoup d’entre vous; veuillez nous pardonner si nous avons un peu trop simplifié les choses. Cette note couvre juste les bases et peut susciter plus de questions dans votre esprit. En cas de doute, veuillez consulter un conseiller financier.,
trésorerie
le type d’actif le plus simple est la trésorerie. Les espèces n’ont pas tendance à s’apprécier en valeur, sauf par rapport aux espèces émises par d’autres pays (variations des taux de change).
l’une des choses les plus importantes à retenir sur l’investissement en espèces est qu’il peut y avoir de longues périodes où le rendement que vous gagnez (intérêt) est inférieur au taux d’inflation. L’Inflation érode la valeur réelle de tout investissement au fil du temps.
lorsque vous mettez de l’argent en dépôt auprès d’une banque ou d’une société de construction, c’est à peu près la même chose que vous prêtez de l’argent à la banque (nous commençons donc à franchir la ligne entre l’argent et la dette).,
votre risque dans ce cas est que la Banque / Société de construction ne soit pas en mesure de vous rembourser votre argent. C’est un événement relativement rare Dieu merci et, au Royaume-Uni au moins, le gouvernement vous remboursera jusqu’à £85,000. Cependant, si vous avez plus de £85,000 en espèces, vous voudrez peut-être penser à déposer de l’argent auprès de plus d’une banque / Société de construction.
généralement, plus vous enfermez votre argent longtemps, plus le taux d’intérêt que vous obtenez est élevé (et ce modèle est commun à d’autres investissements).
récemment, les prêts entre pairs ont attiré l’attention., Comme son nom l’indique, cela est plus évidemment classé comme une dette que de l’argent comptant. Ici, au lieu de prêter de l’argent à la banque, vous le prêtez à une autre personne ou à une entreprise. Bien sûr, c’est juste le genre de chose que la banque ferait avec votre argent de toute façon, donc, d’une manière, tout ce que vous faites est de couper l’intermédiaire. Cependant, la banque prête de minuscules parties de votre argent à de très nombreux emprunteurs différents (diversification) et, en théorie du moins, fait très attention à qui elle le prête., Les prêts entre pairs ont tendance à ne pas être aussi diversifiés et, en général, le risque que vous ne soyez pas remboursé est beaucoup plus élevé. Généralement, des taux d’intérêt plus élevés peuvent être gagnés en investissant de cette façon parce que le prêteur (vous) veut être payé pour le risque supplémentaire que vous prenez.
dette
Les investissements dans la dette prennent de nombreuses formes. Ces types d’actifs ont tendance à être détenus plus pour le revenu que pour générer des gains en capital., Ils ont tendance à être classés en fonction de qui est l’emprunteur, à quel point la dette est risquée (la chance d’être remboursée), combien de temps avant que la dette doit être remboursée, Quelle sécurité le prêteur a (par exemple, le prêteur peut-il saisir la propriété de l’emprunteur si la dette n’est pas remboursée à temps), la dette peut-elle être échangée contre un autre actif (par exemple, les dettes de certaines sociétés peuvent être converties en actions de cette société) et quel taux d’intérêt est facturé sur la dette.
diviser les intérêts à recevoir par la valeur de la dette vous donne le rendement.,
le taux de revenu gagné sur les investissements de dette est directement lié à la façon dont ils sont perçus comme risqués donc, en général, plus le revenu est élevé, plus le risque est élevé, car l’intérêt accru vous compense le risque de perdre de l’argent si l’emprunteur fait défaut (ne peut pas rembourser la valeur totale du prêt
la dette publique a des noms différents selon les pays – Gilts au Royaume-Uni, Treasuries aux États-Unis, JGBs au Japon, Bunds en Allemagne, avoine en France., Généralement, mais pas toujours (pensez à L’Argentine ou à la Grèce), prêter de l’argent aux gouvernements est moins risqué que de prêter de l’argent à des entreprises basées dans le même pays. Par conséquent, un risque plus faible signifie généralement un rendement plus faible et les taux d’intérêt sur les obligations d’État ont tendance à être inférieurs à ceux de la dette émise par les entreprises.
cependant, ces dernières années, de nombreux pays auparavant très sûrs, comme le Royaume-Uni, les États-Unis, le Japon et de nombreux membres de l’Euro, ont emprunté d’énormes montants et manipulé leurs taux d’intérêt à la baisse. Certains investisseurs pensent que cette situation n’est pas durable., Pensez à la définition de rendement ci-dessus, si les rendements passent de 2% à 4%, la valeur des moitiés de la dette.
Vous pouvez investir dans la dette émise par les entreprises de différentes manières. La dette négociée en bourse est souvent appelée obligations d’entreprise, mais les sociétés financières telles que les banques émettent toutes sortes d’autres instruments de dette négociables.
Actions (actions)
les Actions sont émises par les entreprises. Si vous possédez toutes les actions d’une entreprise que vous possédez la société.
la plupart des actions des entreprises ne sont pas négociées en bourse – ce sont des sociétés privées., Lorsque les institutions y investissent, on parle de Private equity.
un investissement dans une société privée / non cotée peut être gratifiant, mais il est beaucoup plus difficile de transformer votre investissement en espèces qu’un investissement dans une société publique / cotée et vous devriez donc exiger un rendement plus élevé pour ce type d’investissement.
pour que leurs actions soient négociées, les sociétés cotées doivent se conformer à un certain nombre de réglementations, tenir leurs investisseurs informés et faire auditer leurs comptes. Les entreprises privées, en particulier les petites, ne sont pas soumises à autant de règles.,
en tant qu’actionnaire d’une société cotée, vous êtes récompensé de deux manières: vous obtenez des dividendes – une part des bénéfices réalisés par l’entreprise – et des gains en capital lorsque le cours de l’action augmente.
Les prix des actions sont déterminés par l’offre et la demande – plus d’acheteurs que de vendeurs, puis les prix augmentent et vice versa. Les gens achètent des actions lorsqu’ils sont enthousiasmés par les perspectives de l’entreprise. Cette excitation peut être en réponse à des choses mesurables comme les bénéfices historiques et les ventes, mais est également tirée par des choses moins certaines telles que les prévisions de croissance des ventes., Les cours des actions peuvent être volatils et peuvent réagir à des choses indépendantes de la volonté de l’entreprise.
n’oubliez pas que de nombreuses entreprises empruntent de l’argent, ce qui peut les rendre plus risquées.
Propriété
Si vous êtes propriétaire d’une maison que vous avez déjà une grande exposition à la propriété. Tenez compte de cela avant d’envisager un investissement dans ce domaine. Les maisons (propriétés résidentielles) peuvent cependant fonctionner différemment des bureaux, des commerces de détail (magasins), de l’industrie et de la logistique (entrepôts).,
la propriété a certains des mêmes attributs que les actions en ce sens qu’elle génère généralement un revenu et qu’il y a une chance de gain en capital lorsque les loyers augmentent ou que l’on construit de nouveaux biens ou que l’on agrandit ou rénove des biens existants.
vous auriez besoin de beaucoup d’argent pour envisager d’investir directement dans la propriété, surtout si vous êtes raisonnable et assurez-vous de diversifier vos investissements. Il pourrait être plus facile de faire un investissement plus petit dans un fonds ou une FPI (fiducie de placement immobilier).,
rappelez-vous cependant que de nombreuses sociétés immobilières et fonds empruntent de l’argent pour améliorer les rendements et encore une fois, cela peut les rendre plus risqués.
Produits
Certaines personnes investir dans les matières premières comme l’or, l’argent, le fer, le blé, le pétrole et le bois. Les produits de base ne vous rapportent pas de revenu, en fait, certains d’entre eux vous coûtent de l’argent à détenir, alors les gens y investissent dans l’espoir de réaliser un gain en capital. Les prix des matières premières physiques peuvent être très volatils et imprévisibles, ce qui est généralement considéré comme un investissement à haut risque.,
Hedge Funds
les Hedge funds peuvent investir dans l’un de ces actifs, mais ils ont également tendance à investir dans des produits dérivés – des contrats financiers qui peuvent prendre de nombreuses formes, mais la plupart vous donnent simplement le droit d’acheter ou de vendre un actif à un prix fixe à l’avenir. Les instruments dérivés peuvent être conçus dans le but de réduire le risque, mais peuvent également être utilisés pour améliorer les rendements sans emprunter de l’argent.
la taille minimale pour faire un investissement dans un fonds de couverture peut être assez importante (250 000$n’est pas rare), donc les inclure dans un portefeuille diversifié (une collection d’investissements) pourrait être peu pratique., Des fonds sont disponibles qui investissent dans ce domaine et vous permettent d’investir des quantités beaucoup plus petites.
Alternatives
et puis il y a un certain nombre d’actifs qui ne tombent pas proprement dans l’une des autres catégories. Des fonds ont été créés pour investir dans des choses aussi diverses que les avions, les contrats de réassurance, les polices d’assurance-vie, l’énergie solaire & l’énergie éolienne et les infrastructures. Les risques et les récompenses offerts par ceux-ci varient un peu., En règle générale, et cela devrait s’appliquer à tout ce dans quoi vous investissez, si vous n’êtes pas sûr de comprendre un investissement, il vaut mieux l’éviter – s’en tenir à quelque chose de plus simple.
Vous pouvez accéder à une version pdf de cette page trucs utiles de QUOTEDDATA-quel type d’actif
plus dans cette série: quelques conseils avant de commencer; dans quelle partie du monde Voulez-vous investir?; Un peu sur les wrappers