Dieser Abschnitt betrachtet die verschiedenen Arten von assets, cash, debt, Aktien, Immobilien, Rohstoffe, hedge Fonds und alternative investments, die für Sie verfügbar sind. Jeder von ihnen hat unterschiedliche Risiko-und Belohnungsmerkmale. Vieles davon mag für viele von euch selbstverständlich sein; Bitte vergib uns, wenn wir die Dinge etwas vereinfacht haben. Diese Notiz deckt nur die Grundlagen ab und kann weitere Fragen in Ihrem Kopf aufwerfen. Im Zweifelsfall konsultieren Sie bitte einen Finanzberater.,
Bargeld
Der einfachste Asset-Typ ist Bargeld. Bargeld tendiert nicht dazu, seinen Wert zu schätzen, außer im Vergleich zu Bargeld, das von anderen Ländern ausgegeben wird (Wechselkursbewegungen).
Eines der wichtigsten Dinge, an die Sie sich bei der Investition in Bargeld erinnern sollten, ist, dass es lange Zeiträume geben kann, in denen die Rendite (Zinsen) geringer ist als die Inflationsrate. Inflation erodiert den realen Wert einer Investition im Laufe der Zeit.
Wenn Sie Geld bei einer Bank oder einer Baugesellschaft hinterlegen, ist es ähnlich wie bei der Kreditvergabe an die Bank (wir beginnen also, die Grenze zwischen Bargeld und Schulden zu überschreiten).,
Ihr Risiko besteht in diesem Fall darin, dass die Bank / Baugesellschaft Ihnen Ihr Geld nicht zurückzahlen kann. Dies ist Gott sei Dank relativ selten und zumindest in Großbritannien wird die Regierung Ihnen bis zu £85,000 erstatten. Wenn Sie jedoch mehr als £85,000 in bar haben, sollten Sie darüber nachdenken, Geld bei mehr als einer Bank / Baugesellschaft einzahlen.
Im Allgemeinen gilt: Je länger Sie Ihr Geld sperren, desto höher ist der Zinssatz, den Sie erhalten (und dieses Muster ist bei anderen Investitionen üblich).
In letzter Zeit hat Peer-to-Peer-Kreditvergabe Aufmerksamkeit erregt., Wie der Name schon sagt, wird dies offensichtlicher als Schulden als Bargeld eingestuft. Hier, anstatt das Bankgeld zu leihen, leihen Sie es einer anderen Person oder einem Unternehmen. Natürlich ist dies nur die Art von Sache, die die Bank sowieso mit Ihrem Geld machen würde, also, auf eine Weise, alles, was Sie tun, ist den Mittelsmann auszuschneiden. Die Bank verleiht jedoch winzige Teile Ihres Geldes an sehr viele verschiedene Kreditnehmer (Diversifizierung) und ist zumindest theoretisch sehr vorsichtig, wem sie es verleiht., Peer-to-Peer-Kredite sind in der Regel nicht so diversifiziert, und im Allgemeinen ist das Risiko, dass Sie nicht zurückgezahlt werden, viel höher. Im Allgemeinen können höhere Zinssätze durch Investitionen auf diese Weise verdient werden, da der Kreditgeber (Sie) für das zusätzliche Risiko, das Sie eingehen, bezahlt werden möchte.
Schulden
Schulden Investitionen nehmen viele Formen an. Diese Art von Vermögenswerten neigen dazu, mehr für Einkommen gehalten werden, als Kapitalgewinne zu generieren., Sie werden in der Regel danach klassifiziert, wer der Kreditnehmer ist, wie riskant die Schulden sind (die Chance, zurückgezahlt zu werden), wie lange die Schulden zurückgezahlt werden sollen, welche Sicherheit der Kreditgeber hat (z. B. kann der Kreditgeber das Eigentum des Kreditnehmers beschlagnahmen, wenn die Schulden nicht rechtzeitig zurückgezahlt werden), kann die Schulden gegen einen anderen Vermögenswert eingetauscht werden (z. B. können die Schulden eines Unternehmens in Aktien dieses Unternehmens umgewandelt werden) und welcher Zinssatz für die Schulden berechnet wird.
Wenn Sie die Forderung durch den Wert der Schulden dividieren, erhalten Sie die Rendite.,
Die Rate der Erträge aus Schulden Investitionen verdient ist direkt damit verbunden, wie riskant sie wahrgenommen werden, so dass im Allgemeinen, je höher das Einkommen, desto höher das Risiko, wie die erhöhten Zinsen kompensiert Sie für die Chance, Geld zu verlieren, wenn der Kreditnehmer ausfällt (kann nicht den vollen Wert des Darlehens oder die Zinsen zurückzahlen).
Staatsschulden haben in verschiedenen Ländern unterschiedliche Namen – Gilts in Großbritannien, Treasuries in den USA, JGBs in Japan, Bundesanleihen in Deutschland, Hafer in Frankreich., Im Allgemeinen, aber nicht immer (denken Sie an Argentinien oder Griechenland), ist die Kreditvergabe an Regierungen ein geringeres Risiko als die Kreditvergabe an Unternehmen mit Sitz im selben Land. Daher bedeutet ein geringeres Risiko in der Regel eine geringere Rendite und die Zinssätze für Staatsanleihen sind tendenziell niedriger als für von Unternehmen begebene Schulden.
In den letzten Jahren haben sich jedoch viele zuvor sehr sichere Länder, wie Großbritannien, die USA, Japan und viele Mitglieder des Euro, enorme Beträge geliehen und ihre Zinssätze nach unten manipuliert. Einige Anleger halten diese Situation für nicht nachhaltig., Denken Sie an die Renditedefinition oben, wenn die Renditen bewegen sich von 2% bis 4%, der Wert der Schulden Hälften.
Sie können auf verschiedene Arten in von Unternehmen begebene Schulden investieren. Schulden, die an einer Börse gehandelt werden, werden oft als Unternehmensanleihen bezeichnet, aber Finanzunternehmen wie Banken geben alle möglichen anderen handelbaren Schuldtitel aus.
Aktien (Aktien)
Aktien werden von Unternehmen ausgegeben. Wenn Sie alle Aktien eines Unternehmens besitzen, besitzen Sie das Unternehmen.
Die Aktien der meisten Unternehmen werden nicht an einer Börse gehandelt – das sind private Unternehmen., Wenn Institute in sie investieren, nennt man das Private Equity.
Eine Investition in ein privates / nicht börsennotiertes Unternehmen kann lohnend sein, aber es ist viel schwieriger, Ihre Investition in Bargeld umzuwandeln als eine Investition in ein öffentliches / börsennotiertes Unternehmen, und daher sollten Sie eine höhere Rendite für diese Art von Investition verlangen.
Um ihre Aktien handeln zu lassen, müssen börsennotierte Unternehmen eine Reihe von Vorschriften einhalten, ihre Anleger auf dem Laufenden halten und ihre Konten prüfen lassen. Private Unternehmen, insbesondere kleine, unterliegen nicht so vielen Regeln.,
Als Aktionär eines börsennotierten Unternehmens werden Sie auf zwei Arten belohnt, Sie erhalten Dividenden – einen Anteil der Gewinne des Unternehmens – und Kapitalgewinne, wenn der Aktienkurs steigt.
Aktienkurse werden durch Angebot und Nachfrage bestimmt-mehr Käufer als Verkäufer steigen dann die Preise und umgekehrt. Die Leute kaufen Aktien, wenn sie sich über die Aussichten für das Unternehmen freuen. Diese Aufregung kann als Reaktion auf messbare Dinge wie historische Gewinne und Verkäufe sein, wird aber auch von weniger bestimmten Dingen wie Umsatzwachstumsprognosen angetrieben., Aktienkurse können volatil sein und auf Dinge reagieren, die außerhalb der Kontrolle des Unternehmens liegen.
Vergessen Sie nicht, dass viele Unternehmen Geld leihen und dies kann sie riskanter machen.
Eigenschaft
Wenn Sie ein Haus besitzen, haben Sie bereits eine große Exposition gegenüber Eigentum. Berücksichtigen Sie dies, bevor Sie eine Investition in diesem Bereich in Betracht ziehen. Häuser (Wohnimmobilien) können jedoch ganz anders funktionieren als Büros, Einzelhandel (Geschäfte), Industrie und Logistik (Lager).,
Eigentum hat einige der gleichen Attribute wie Aktien, da es normalerweise ein Einkommen abwirft und es eine Chance auf einen Kapitalgewinn gibt, wenn die Mieten steigen oder aus dem Bau neuer Immobilien oder der Erweiterung oder Renovierung bestehender Immobilien.
Sie benötigen ziemlich viel Geld, um direkt in Immobilien zu investieren, insbesondere wenn Sie vernünftig sind und sicherstellen, dass Sie Ihre Investitionen diversifizieren. Es könnte einfacher sein, eine kleinere Investition in einen Fonds oder einen REIT (Real Estate Investment Trust) zu tätigen.,
Denken Sie jedoch daran, dass viele Immobilienunternehmen und Fonds Geld leihen, um die Renditen zu erhöhen, und dies kann diese riskanter machen.
Rohstoffe
Manche Menschen investieren in Rohstoffe – Dinge wie gold, Silber, Eisen, Weizen, öl und Holz. Rohstoffe zahlen Ihnen kein Einkommen, tatsächlich kosten einige von ihnen Geld, also investieren die Leute in sie mit der Hoffnung, einen Kapitalgewinn zu erzielen. Die Preise physischer Rohstoffe können sehr volatil und unvorhersehbar sein, daher wird dies normalerweise als Investition mit hohem Risiko angesehen.,
Hedge-Fonds
Hedge – Fonds können in eines dieser Vermögenswerte investieren, aber sie investieren auch in Derivate-Finanzkontrakte, die viele Formen annehmen können, Ihnen aber am einfachsten das Recht geben, einen Vermögenswert zu kaufen oder zu verkaufen zu einem festen Preis in der Zukunft. Derivate können mit dem Ziel entwickelt werden, Risiken zu reduzieren, können aber auch verwendet werden, um die Rendite zu steigern, ohne Geld zu leihen.
Die Mindestgröße für eine Investition in einen Hedgefonds kann ziemlich groß sein (250.000 US-Dollar sind keine Seltenheit), daher kann es unpraktisch sein, sie in ein diversifiziertes Portfolio (eine Sammlung von Anlagen) aufzunehmen., Es stehen Mittel zur Verfügung, die in diesen Bereich investieren und es Ihnen ermöglichen, viel kleinere Mengen zu investieren.
Alternativen
Und dann gibt es eine Reihe von Assets, die nicht ordentlich in eine der anderen Kategorien fallen. Fonds wurden geschaffen, um in so unterschiedliche Dinge wie Flugzeuge, Rückversicherungsverträge, Lebensversicherungen, Solar & Windkraft und Infrastruktur zu investieren. Die von diesen angebotenen Risiken und Belohnungen variieren stark., In der Regel, und dies sollte für alles gelten, in das Sie investieren, wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie eine Investition verstehen, wird dies am besten vermieden-halten Sie sich an etwas Einfacheres.
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