w tej sekcji omówiono różne rodzaje aktywów-gotówkę, zadłużenie, akcje, nieruchomości, towary, fundusze hedgingowe i inwestycje alternatywne – które są dostępne dla Ciebie. Każda z nich ma inną charakterystykę ryzyka i nagrody. Wiele z tego może być oczywiste dla wielu z was; proszę wybaczyć nam, jeśli mamy zbyt uproszczone rzeczy trochę. Ta notatka obejmuje tylko podstawy i może wywołać więcej pytań w twoim umyśle. W razie wątpliwości należy skonsultować się z doradcą finansowym.,
Gotówka
najprostszym rodzajem aktywów jest gotówka. Gotówka nie jest zwykle doceniana pod względem wartości, z wyjątkiem gotówki wyemitowanej przez inne kraje(zmiany kursów walut).
jedną z najważniejszych rzeczy, które należy pamiętać o inwestowaniu w gotówkę, jest to, że mogą występować długie okresy, w których zysk (odsetki) jest niższy niż stopa inflacji. Inflacja obniża realną wartość każdej inwestycji w czasie.
kiedy wpłacasz pieniądze do banku lub towarzystwa budowlanego, to jest tak samo jak pożyczasz pieniądze bankowe (więc zaczynamy przekraczać granicę między gotówką a długiem).,
twoje ryzyko w tym przypadku polega na tym, że bank / Towarzystwo budowlane nie jest w stanie zwrócić Ci pieniędzy. Jest to stosunkowo rzadkie zjawisko dzięki Bogu i, przynajmniej w Wielkiej Brytanii, rząd zwróci ci do £85,000. Jeśli jednak masz więcej niż £85,000 w gotówce, możesz pomyśleć o zdeponowaniu pieniędzy w więcej niż jednym banku / społeczeństwie budowlanym.
generalnie im dłużej blokujesz swoją gotówkę, tym wyższe masz oprocentowanie (i ten wzór jest wspólny dla innych inwestycji).
Ostatnio na uwagę przykuwa się pożyczka typu peer-to-peer., Jak sama nazwa wskazuje, jest to bardziej oczywiste klasyfikowane jako dług niż gotówka. Tutaj zamiast pożyczać pieniądze bankowe, pożyczasz je innej osobie lub firmie. Oczywiście to jest właśnie coś, co bank i tak robi z Twoimi pieniędzmi, więc w jeden sposób, wszystko, co robisz, to wycinanie pośrednika. Jednak bank pożycza małe części twoich pieniędzy bardzo wielu różnym kredytobiorcom (dywersyfikacja) i przynajmniej teoretycznie jest bardzo ostrożny, komu je pożycza., Pożyczki typu Peer-to-peer zazwyczaj nie są tak zdywersyfikowane, a ryzyko, że nie otrzymasz zwrotu, jest znacznie wyższe. Ogólnie rzecz biorąc, wyższe stopy procentowe można zarobić inwestując w ten sposób, ponieważ pożyczkodawca (ty) chce zostać opłacony za dodatkowe ryzyko, które podejmujesz.
zadłużenie
inwestycje Zadłużeniowe przybierają różne formy. Tego rodzaju aktywa mają tendencję do utrzymywania się bardziej dla dochodów niż dla generowania zysków kapitałowych., Są one zazwyczaj klasyfikowane według tego, kim jest kredytobiorca, jak ryzykowne jest zadłużenie (szansa na spłatę), jak długo przed spłatą długu, jakie zabezpieczenie ma pożyczkodawca (na przykład czy pożyczkodawca może przejąć majątek pożyczkobiorcy, jeśli dług nie zostanie spłacony w terminie), czy można go wymienić na inny składnik aktywów (na przykład długi niektórych firm mogą zostać zamienione na udziały w tej firmie) i jaka stopa oprocentowania jest naliczana od długu.
podzielenie należnych odsetek przez wartość długu daje zysk.,
stopa dochodu uzyskanego z inwestycji dłużnych jest bezpośrednio związana z tym, jak ryzykowne są postrzegane jako tak, ogólnie rzecz biorąc, im wyższy dochód, tym większe ryzyko, ponieważ zwiększone odsetki rekompensują Ci szansę utraty pieniędzy, jeśli kredytobiorca nie wywiązuje się z zobowiązań (nie może zwrócić pełnej wartości pożyczki lub odsetek).
dług publiczny ma różne nazwy w różnych krajach – złotówki w Wielkiej Brytanii, skarbówki w USA, JGBs w Japonii, Bunds w Niemczech, owies we Francji., Ogólnie rzecz biorąc, ale nie zawsze (pomyśl o Argentynie lub Grecji) udzielanie pieniędzy rządom jest niższe ryzyko niż udzielanie pieniędzy firmom z siedzibą w tym samym kraju. Dlatego niższe ryzyko oznacza zwykle niższy zwrot, a stopy procentowe obligacji skarbowych są zazwyczaj niższe niż w przypadku długu emitowanego przez przedsiębiorstwa.
w ostatnich latach jednak wiele wcześniej bardzo bezpiecznych krajów, takich jak Wielka Brytania, USA, Japonia i wielu członków strefy Euro, pożyczało ogromne kwoty i manipulowało stopami procentowymi w dół. Niektórzy inwestorzy uważają, że sytuacja ta nie jest zrównoważona., Pomyśl o powyższej definicji rentowności, jeśli stopy zwrotu wzrosną z 2% do 4%, wartość długu zmniejszy się o połowę.
w zadłużenie emitowane przez firmy można inwestować na kilka różnych sposobów. Zadłużenie będące przedmiotem obrotu na giełdzie jest często określane jako obligacje korporacyjne, ale firmy finansowe, takie jak banki, emitują różnego rodzaju inne zbywalne instrumenty dłużne.
akcje (akcje)
akcje emitowane są przez spółki. Jeśli posiadasz wszystkie akcje firmy, Jesteś właścicielem firmy.
akcje większości spółek nie są notowane na giełdzie – są to spółki prywatne., Kiedy instytucje w nie inwestują, nazywa się to private equity.
inwestycja w prywatną / notowaną firmę może być satysfakcjonująca, ale znacznie trudniej jest zamienić inwestycję w gotówkę niż inwestycję w publiczną / notowaną firmę, dlatego powinieneś domagać się wyższego zwrotu z tego typu inwestycji.
aby mieć swoje akcje w obrocie, spółki publiczne / notowane muszą przestrzegać wielu przepisów, informować inwestorów i zlecać audyt rachunków. Prywatne firmy, zwłaszcza małe, nie podlegają tak wielu zasadom.,
jako akcjonariusz notowanej spółki otrzymujesz dwie nagrody, otrzymujesz dywidendy – udział w zyskach osiąganych przez spółkę – i zyski kapitałowe, gdy cena akcji idzie w górę.
ceny akcji zależą od podaży i popytu – więcej kupujących niż sprzedających wtedy ceny rosną i odwrotnie. Ludzie kupują akcje, gdy są podekscytowani perspektywami dla firmy. To podniecenie może być w odpowiedzi na wymierne rzeczy, takie jak historyczne zyski i sprzedaż, ale jest również napędzany przez mniej pewnych rzeczy, takich jak prognozy wzrostu sprzedaży., Ceny akcji mogą być zmienne i mogą reagować na rzeczy pozostające poza kontrolą Spółki.
nie zapominaj, że wiele firm pożycza pieniądze, a to może uczynić je bardziej ryzykownymi.
nieruchomość
Jeśli posiadasz Dom masz już dużą ekspozycję na nieruchomość. Uwzględnij to przed rozważeniem inwestycji w tym obszarze. Domy (nieruchomości mieszkalne) mogą wykonywać zupełnie inaczej niż biura, handel (sklepy), przemysłowe i logistyczne (magazyny) jednak.,
nieruchomość ma niektóre z tych samych atrybutów, co udziały, ponieważ zwykle generuje dochód i istnieje szansa na zysk kapitałowy w miarę wzrostu czynszów lub budowy nowej nieruchomości lub rozbudowy lub remontu istniejącej nieruchomości.
potrzebujesz dość dużo gotówki, aby rozważyć bezpośrednie inwestowanie w nieruchomości, zwłaszcza jeśli jesteś rozsądny i upewniasz się, że dywersyfikujesz swoje inwestycje. Może być łatwiej dokonać mniejszej inwestycji w fundusz lub REIT (real estate investment trust).,
pamiętaj jednak, że wiele firm i funduszy pożyczają pieniądze, aby zwiększyć zyski i ponownie może to uczynić te ryzykowniejsze.
towary
niektórzy inwestują w towary – takie jak złoto, srebro, żelazo, pszenica, ropa naftowa i drewno. Surowce nie płacą ci dochodu, w rzeczywistości niektóre z nich kosztują cię pieniądze, więc ludzie inwestują w nie z nadzieją na zysk kapitałowy. Ceny towarów fizycznych mogą być dość zmienne i nieprzewidywalne, więc jest to zwykle postrzegane jako inwestycja wysokiego ryzyka.,
fundusze hedgingowe
fundusze hedgingowe mogą inwestować w dowolny z tych aktywów, ale mają również tendencję do inwestowania w instrumenty pochodne – kontrakty finansowe, które mogą przybierać różne formy, ale najczęściej dają prawo do kupna lub sprzedaży aktywów po ustalonej cenie w przyszłości. Instrumenty pochodne mogą być projektowane w celu zmniejszenia ryzyka, ale mogą być również wykorzystywane do zwiększenia zysków bez pożyczania pieniędzy.
minimalna wielkość inwestycji w fundusz hedgingowy może być dość duża (250 000 usd nie jest rzadkością), więc włączenie ich do zdywersyfikowanego portfela (zbiór inwestycji) może być niepraktyczne., Dostępne są fundusze, które inwestują w tym obszarze i pozwalają inwestować znacznie mniejsze ilości.
Fundusze zostały stworzone, aby inwestować w rzeczy tak różnorodne, jak samoloty, umowy reasekuracji, polisy ubezpieczeniowe na życie, energia słoneczna & energia wiatrowa i infrastruktura. Ryzyko i korzyści oferowane przez te różnią się nieco., Ogólnie rzecz biorąc, i to powinno mieć zastosowanie do wszystkiego, w co inwestujesz, jeśli nie jesteś pewien, że rozumiesz inwestycję, to najlepiej jej unikać-trzymaj się czegoś prostszego.
możesz uzyskać dostęp do wersji pdf tej strony pomocne rzeczy z QUOTEDDATA-jaki rodzaj aktywów
Więcej w tej serii: kilka wskazówek, zanim zaczniesz; w którą część świata chcesz inwestować?; Trochę o owijarkach