Madame Lelica

toen mijn dochter, Lucy, drie jaar geleden werd geboren, wist ik dat ik een levensverzekering nodig had. Maar als alleenstaande ouder was ik stomverbaasd toen het tijd werd om een begunstigde te selecteren. Moet ik mijn vader noemen, die op 83-jarige leeftijd meer gericht is op zijn eigen opties voor het einde van zijn leven? Ik heb ook twee broers, één die kinderen heeft en één die dat niet heeft. als ik zou sterven, welke broer zou de taak hebben om een polis uitbetaling te beheren?

Ik ben niet alleen in mijn verwarring., Toen ik mijn ervaring deelde, deelde een ongehuwde vriend in een huiselijk partnerschap haar eigen, geheel andere, reeks vragen bij de beslissing of de begunstigde op haar levensverzekering haar partner of haar ouders moet zijn.

hoewel een goede vuistregel kan zijn om de persoon te kiezen die het meest financieel wordt beïnvloed door uw overlijden, kan de beslissing verwarrend worden, vooral als u meerdere mensen in uw leven hebt die mogelijk een lening of hypotheek hebben ondertekend, actief betrokken zijn bij het opvoeden van uw kind, of financieel van u afhankelijk kunnen zijn.,

weten wat een begunstigde is en hoe een begunstigde wordt genoemd, kan u helpen de beste beslissing voor uw situatie te bepalen.

Wat is een begunstigde?

een begunstigde is een persoon die de uitbetaling van een levensverzekering ontvangt als u zou sterven. De opbrengst van de uitbetaling kan worden gebruikt om te helpen betalen voor financiële behoeften-die komen met de dood, zoals begrafenis regelingen en andere end-of-life uitgaven, samen met dag-tot-dag rekeningen zoals de hypotheek en kinderopvang.,

u kunt twee (of meer) personen als begunstigden noemen, waarbij het percentage van de polisuitbetaling wordt aangegeven. U kunt ook een voorwaardelijke begunstigde noemen, die de overlijdensuitkering zou kunnen ontvangen als er iets met de primaire begunstigde gebeurde.

voor sommigen kan het benoemen van twee begunstigden — bijvoorbeeld een partner en een ouder — zinvol zijn, vooral als beide financiële problemen zouden kunnen ondervinden. Voor anderen is één begunstigde, met een voorwaardelijke begunstigde genoemd, het meest zinvol. Dat laatste zien we vaak bij Haven Life.

wie moet u als begunstigde noemen?,

wie u als begunstigde noemt, is uniek voor uw eigen omstandigheden. Een belangrijke reden mensen kopen een levensverzekering is voor gemoedsrust als het gaat om familie, wetende dat de levensverzekering bescherming is in het geval van uw dood. Denk er zo over, je levensverzekering is echt hun vangnet. Als je bij je partner woont, zouden ze dan nog steeds rekeningen of een hypotheek kunnen betalen zonder je inkomen? Evenzo, als je steun aan je ouders, hoe zouden ze vinden financiën uitdagend zonder jou in de buurt?, Zouden zij verantwoordelijk zijn voor het nemen van een van uw schulden?

misschien hebben uw ouders uw hypotheek of studielening mede ondertekend of u geholpen met een aanbetaling. Misschien moest je partner een stap terug nemen van hun baan toen de jouwe verhuisde.

hoewel wat u iedereen in uw leven “verschuldigd” bent, afhankelijk is van de voorwaarden van die specifieke overeenkomsten, kan het nadenken over deze vraag u helpen te beoordelen hoe het geld van een uitbetaling kan worden gebruikt.,

Hier zijn enkele veelvoorkomende scenario ’s voor nieuwe polishouders wanneer ze een begunstigde moeten selecteren:

I’ m married with kids

Congrats, you ‘ ve got it easy. Als je getrouwd bent met kinderen, het benoemen van een echtgenoot als een primaire begunstigde is de go-to voor de meeste mensen. Op deze manier, uw partner kan de opbrengst van het beleid te gebruiken om te helpen zorgen voor uw kinderen, betalen van de hypotheek, en het gemak van de economische ontbering die uw dood kan brengen. Dit geldt zelfs als een echtgenoot een stay-at-home ouder is. Als hij of zij zou overlijden, hoe zou dan de kinderopvang en het huishoudelijk onderhoud worden betaald?, In dit geval kan het slim zijn voor beide echtgenoten om een beleid met hun partner genoemd als de primaire begunstigde, vergeet niet om ook voorwaardelijke begunstigden, die meestal ouders of aangewezen voogden voor de kinderen zou zijn.

ik ben getrouwd en heb geen kinderen

ook u moet een eenvoudige beslissing hebben om een begunstigde aan te wijzen. In dit geval vermelden de meeste mensen hun partner als begunstigde en een ouder als voorwaardelijke begunstigde.,Brittney Burgett, directeur Communicatie bij Haven Life, noemde haar man Clayton als de primaire begunstigde en haar moeder als de voorwaardelijke begunstigde voor het geval er iets met Clayton zou gebeuren. De 30-jaar, $500.000 beleid dat ze kocht is genoeg voor haar man om af te betalen van de hypotheek en hebben wat extra geld om hem te helpen comfortabel financieel leven.

andere voordelen voor echtparen zonder kinderen: Een goed doel waar je van houdt, familieleden die je financieel ondersteunt, een goede vriend of je broer of zus.,

ik ben een alleenstaande ouder

u kunt een levensverzekering afsluiten om ervoor te zorgen dat uw kind financieel wordt verzorgd als u overlijdt. U kunt een kind als begunstigde benoemen, maar u moet zich ervan bewust zijn dat levensverzekeraars geen polis aan een minderjarige kunnen uitbetalen. Wanneer een minderjarige een primaire begunstigde is, maken de meeste staten gebruik van de Uniform Transfer to Minors Act, die het mogelijk maakt de opbrengst van een levensverzekeringsuitkering over te dragen aan de naam bewaarder van een kind., Dit kan ingewikkeld worden, hoewel, dat is waarom het belangrijk is om een bewaarder onmiddellijk op de naam van een minderjarige als begunstigde. (Bijvoorbeeld, in Haven Life, als een minderjarige wordt vermeld, we verplicht een bewaarder worden genoemd om de begunstigde benamingen aan te vullen.)

andere opties zijn: een trust benoemen als begunstigde namens uw kind, of u kunt een vertrouwd familielid een naam geven, waarvan u weet dat het beste belang van uw kind in gedachten heeft, die ook de bewaarder kan zijn die in uw testament wordt genoemd.,

als u een alleenstaande ouder bent wiens financiële plannen overlappen met een familielid — bijvoorbeeld, misschien heeft u een woonregeling voor meerdere generaties — moeten deze omstandigheden ook een rol spelen bij uw beslissing.

ik ben single zonder kinderen

als uw ouders of een ander familielid een hypotheek, studie-of autolening medeondertekend hebben, zal het benoemen van hen als begunstigde hen helpen om de financiële voorwaarden van de overeenkomst te dragen als u zou sterven. Bovendien, overwegen wie zou waarschijnlijk de leiding nemen in de begrafenis regelingen voor u. Het benoemen van deze persoon als begunstigde kan voorkomen dat ze van de financiële last van een begrafenis (of hen helpen bij het plannen van de grootste begrafenis aller tijden.,)

onthoud: u kunt altijd van begunstigde veranderen als uw levensomstandigheden veranderen. Maar kudos aan u voor het krijgen van een polis terwijl je jong en gezond. De kostenbesparingen op lange termijn op levensverzekeringen zijn de moeite waard.

ik heb meerdere financiële verplichtingen jegens gezinsleden

u hoeft niet per se één begunstigde te kiezen. Met Haven Life kunt u maximaal 10 primaire begunstigden kiezen, die u kunt aangeven hoeveel van een percentage van de overlijdensuitkering zij zouden ontvangen als u zou sterven. Natuurlijk, hoe meer begunstigden je noemt, hoe minder geld naar elk zou gaan., In het algemeen noemen de meeste mensen één of twee primaire begunstigden en één of twee voorwaardelijke begunstigden om ervoor te zorgen dat hun basis wordt gedekt.

hoe een voorwaardelijke begunstigde te selecteren

een voorwaardelijke begunstigde is een persoon aan wie de uitbetaling van de levensverzekering zou gaan als de primaire begunstigde niet langer in staat was om de uitkering te ontvangen (bijvoorbeeld als zowel u als uw partner tegelijkertijd zouden sterven). Zie ze als een understudy voor de eerste begunstigde.

bijvoorbeeld, als u getrouwd bent en kinderen hebt, kan een voorwaardelijke begunstigde de voogd zijn die in uw testament wordt genoemd., Niemand houdt ervan na te denken over wat er zou gebeuren als beide ouders zouden sterven op hetzelfde moment, maar het doorlopen van dit denkproces kan helpen ervoor te zorgen dat uw kinderen financieel zou worden verzorgd, zelfs als je beide niet meer hier.

Wanneer moet een begunstigde een trust zijn?,

terwijl ik uiteindelijk mijn broer noemde als begunstigde voor mijn levensverzekering — hij is ook genoemd als voogd van mijn dochter in mijn testament — had ik een herroepbare living trust kunnen opzetten om te worden genoemd als mijn levensverzekeringsbegunstigde als een manier om ervoor te zorgen dat mijn dochter wordt voorzien van de fondsen uit een polis uitbetaling.

de optie om een trust te creëren heeft ook voordelen voor echtparen. Als beide zouden sterven, een trust zorgt ervoor dat een levensverzekering uitbetaling zal worden gebruikt voor de wensen van de verzekeringspolis eigenaar, en kan een langdurige gerechtelijke procedure te voorkomen.,

Het oprichten van een trust kan ouders helpen om te bepalen hoeveel geld en op welke leeftijd hun kinderen het ontvangen. Het biedt ook een vertrouwd familielid, vriend, of een professionele trustee met de mogelijkheid om de nodige toezicht, begeleiding en controle te bieden om ervoor te zorgen dat de fondsen verstandig worden gebruikt voor het langetermijnvoordeel van uw kinderen.

” de trustee, meestal een familielid, kan de fondsen verdelen onder de kinderen volgens de specificaties van de trust, zegt Chris Huntley, auteur van begunstigden van levensverzekeringen en minderjarige kinderen., “Bijvoorbeeld, de trust kan toestaan dat jaarlijkse uitkeringen worden gedaan aan de nieuwe voogd/s om te helpen bij de opvoeding en de zorg voor het kind, of geld toestaan voor zijn/haar eerste auto of collegegeld voor de universiteit.”

Als u een trust overweegt, overleg dan met een belastingadviseur om ervoor te zorgen dat u niet per ongeluk een situatie opzet waarbij opbrengsten van een levensverzekering als een gift worden beschouwd. De meeste van de tijd, levensverzekering opbrengsten zijn niet belastbaar, maar als de begunstigde, verzekerde, en Polis eigenaar zijn drie verschillende mensen, kan het nodig zijn om de structuur van uw levensverzekering te heroverwegen.,

wanneer u een trust als begunstigde benoemt, moet u opnemen:

• naam van de trust
• adres
• Tax ID number (SSN/EIN)
• Datum van de trust
• type trust.

veel voorkomende fouten bij het benoemen van een begunstigde

blijkt dat het benoemen van een minderjarige (zonder bewaarder) als begunstigde een relatief veel voorkomende fout is die ik gelukkig ternauwernood heb vermeden., Weten wat niet te doen kan ook helpen u sus uit de beste persoon te noemen als begunstigde. Sommige andere dingen die polishouders tegenwerken bij het benoemen van een begunstigde:

iemand niet vertellen dat ze de begunstigde zijn – hoewel dit misschien een verrassend scenario lijkt, is het vrij gebruikelijk. Niemand praat of denkt graag aan de dood. Praten door middel van uw wensen — en het horen van de input van uw would-be begunstigde — brengt belangrijke vragen en discussies die kunnen helpen verduidelijken als je op dezelfde pagina. En, het geeft jullie beiden gemoedsrust., Zorg ervoor dat uw begunstigde weet dat u een polis hebt gekocht, voor hoeveel het is en waar ze de details van het contract kunnen vinden in het geval van uw overlijden. Gebruik deze tijd om er ook voor te zorgen dat al hun informatie, inclusief geboortedatum, adres, up-to-date contactgegevens en sofinummer, juist is.)

een minderjarige als begunstigde benoemen-wettelijk kan een kind onder de 18 jaar, en in sommige staten onder de 21 jaar, geen toegang krijgen tot een levensverzekering overlijdensuitkering., Als je geen wettelijke voogd hebt benoemd of een trust hebt opgericht om het geld te beheren, zal de rechtbank de uitkering bij overlijden voor je verdelen, wat erg ingewikkeld kan worden. Er zijn een paar manieren om deze lastige situatie te navigeren. Vaak is de makkelijkste oplossing het opzetten van een UTMA custodianship met de levensverzekeringsmaatschappij. Dit zorgt ervoor dat het kind de volledige uitkering bij overlijden ontvangt voor de polis. U moet ook een bewaarder benoemen die verantwoordelijk is voor de activa totdat uw kind door de staat niet langer als minderjarig wordt beschouwd (meestal tussen 18 en 21 jaar)., Een andere optie is het opzetten van een trustfonds dat de opbrengst van de levensverzekering kan ontvangen. Als u besluit om de trust route te gaan, zorg ervoor dat het specificeert hoe het geld moet worden geleverd-termijnen, een forfaitair bedrag wanneer het kind verandert een bepaalde leeftijd, enz.

vergeten uw begunstigden bij te werken – net zoals u uw beleidsbehoeften na belangrijke gebeurtenissen in het leven moet herzien, moet u ook periodiek uw beleidsbegunstigden en de vermelde informatie opnieuw bezoeken., Veel voorkomende nalatigheden zijn onder meer onjuiste contactgegevens, een vermelding van een voormalige echtgenoot of een vermelding van een wettelijke voogd wanneer een kind niet langer minderjarig is. Het laatste waar een begunstigde zich zorgen over moet maken wanneer hij een geliefde verliest, is hoe hij de opbrengst moet innen, die hij mogelijk onmiddellijk nodig heeft om tijdige uitgaven te dekken.

geen overheidssteun in overweging neemt – als uw begunstigde overheidssteun van welke aard dan ook ontvangt, wilt u ervoor zorgen dat het ontvangen van een overlijdensuitkering uit uw levensverzekering hen niet van verdere bijstand ontzegt., Als u bijvoorbeeld een kind met speciale behoeften hebt en hem of haar als uw begunstigde noemt, komt hij of zij mogelijk niet meer in aanmerking voor overheidssteun vanwege de som van de “gift.”Dit is een ander geval waar je zou willen kijken naar het benoemen van hun wettelijke voogd als de begunstigde of het opzetten van een special needs trust fund.

aangenomen dat een testament alle updates dekt – uw levensverzekering is een wettelijk contract, wat betekent dat de voorwaarden die erop staan, van kracht worden als u sterft. Uw wil heeft geen controle of troef dit contract., Bijvoorbeeld, als uw testament vermeldt de begunstigde als uw man en de levensverzekering heeft uw ex-man vermeld als de begunstigde, de overlijdensuitkering zal worden betaald aan uw ex. Het beste om te voorkomen dat die potentieel ongemakkelijke situatie helemaal door consequent toezicht op uw begunstigde aanduidingen.

(per ongeluk) uw overlijdensuitkering belastbaar maken – hier kan het behoorlijk lastig worden. Typisch, een levensverzekering overlijdensuitkering wordt ontvangen vrij van federale inkomstenbelasting., Er zijn echter situaties waarin de uitbetaling wordt beschouwd als een belastbare inkomstengebeurtenis of een “gift” die onderworpen zou kunnen zijn aan federale en staatsschenkingsbelastingen. Dit kan gebeuren als er een derde begunstigde is betrokken (iemand die niet de eigenaar of de verzekerde is) dan is de uitkering bij overlijden wordt beschouwd als een gift en kan worden onderworpen aan de schenkingsbelasting. Bijvoorbeeld, als u de eigenaar bent van een beleid dat betrekking heeft op uw echtgenoot en vervolgens uw kind noemen als een begunstigde. Om dit te voorkomen, moeten de verzekerde en de eigenaar dezelfde persoon zijn.,

begunstigden: het hart en de ziel van een levensverzekering

Het doel van de aankoop van een levensverzekering is om financiële bescherming te bieden aan uw dierbaren. Om dat te doen, moet je iemand noemen als de begunstigde.

Het is belangrijk om het benoemen van een begunstigde niet te behandelen als een selectievakje in uw aanvraagprocedure voor levensverzekeringen., Wees attent op wie je noemt als begunstigde, de informatie die je over hen verstrekt en controleer regelmatig om de nauwkeurigheid te garanderen.

Het maakt niet uit wat uw persoonlijke omstandigheden zijn op dit moment, twee dingen zijn duidelijk: het kopen van een levensverzekering nu, in plaats van later, betekent dat u kunt vergrendelen in lagere tarieven, omdat hoe jonger en gezonder je bent, hoe minder je betaalt in premie. Ten tweede, herinneren om te beoordelen of je nodig hebt om een begunstigde veranderingen aan te brengen als uw levensomstandigheden veranderen, kan je gemoedsrust geven., Bijvoorbeeld, een 30-jarige vrouw in uitstekende gezondheid kan in staat zijn om de aankoop van een 30-jaar, $500.000 Haven termijn beleid, uitgegeven door MassMutual, voor $27 per maand. Die 30 jaar kunnen worden gevuld met vele enorme mijlpalen in het leven, zoals trouwen, het kopen van een huis, het hebben van een kind … het hebben van een tweede kind — die allemaal zullen profiteren van de gemoedsrust die betaalbare dekking lang geleden werd verzekerd. Due diligence vroeg op en gedurende de hele levensduur van uw beleid zou uw dierbaren onnodige stress en potentieel veel geld besparen als er iets met u zou gebeuren.,Anna Davies schreef voor The New York Times, New York Magazine, Refinery29, Glamour, Elle en anderen en publiceerde 13 jonge volwassen romans. Ze woont in Jersey City, NJ, met haar familie en houdt van reizen, hardlopen, en proberen om de beste koude koffie in de stad te vinden. Meningen zijn haar eigen. Gesponsord door Haven Life.

de verstrekte informatie is niet geschreven of bedoeld als specifiek fiscaal of juridisch advies. Haven Life Insurance Agency geeft geen fiscaal of juridisch advies. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting-of juridisch adviseur., Personen die betrokken zijn bij het estate planning proces moeten werken met een estate planning team, met inbegrip van hun eigen persoonlijke juridische of fiscale Raad.

wat klanten van Haven Life zeggen: