de dagen van discriminatie op basis van ras in de VS liggen juridisch achter ons, maar de erfenis van beleid dat niet-blanke burgers uit sommige buurten hield, blijft bestaan doordringend.,
Het discriminerende verleden van Amerika kan vandaag de dag nog steeds worden waargenomen met niet-blanke hypotheeknemers die over het algemeen hogere rentetarieven in rekening brengen, en aanhoudende “vrijwillige” buurtsegregatie.
deze trends kunnen gedeeltelijk worden herleid tot een officieel overheidsbeleid uit het verleden, algemeen bekend als redlining, dat racistische houdingen in onroerend goed en financiën codificeerde en het voor niet-blanken moeilijker maakte om huizen te kopen.,
Zie meer
Redlining en Amerikaans racisme hebben een lange en genuanceerde achtergrond, en dit artikel is slechts een basisoverzicht van de geschiedenis van het beleid, en hoe het vandaag de dag nog steeds van invloed is op onroerend goed en niet-Wit huiseigendom. Het benadrukt ook het voorstel van een deskundige om de erfenis van redlining aan te pakken.
Wat is redlining?
Redlining was een beleid dat investeringen beperkte in buurten die voor investeerders bijzonder riskant werden geacht., Vaak waren deze wijken in de oudste delen van steden, en de neiging om groter dan gemiddeld aandeel van niet-witte inwoners.dit systeem van classificatie van geografische beleggingsrisico ‘ s begon rond de tijd dat de Federal Housing Administration werd opgericht in het midden van de jaren 1930, en codificeerde bestaande raciale vooroordelen in de wetten die het economisch herstel van de Grote Depressie faciliteerden.
de federale overheid gaf verzekerde leningen uit aan potentiële huiseigenaren als onderdeel van deze inspanningen, maar het geld was niet toegankelijk voor inwoners van “gevaarlijke” buurten., Veel van de” wenselijke ” buurten onder dit systeem verhinderden zwarte mensen om in te trekken.
De zinsnede “redlining” komt van de kaarten die beleggingsrisico ‘ s dicteerden. Gebieden die het meest risicovol werden geacht voor banken werden rood gekleurd, en instellingen werden verboden om federale leningen uit te breiden in die buurten.
hoe beïnvloedt redlining Vastgoed vandaag?Redlining was officieel beleid tot de Fair Housing Act in 1968 werd aangenomen. Het huidige woonsysteem werd echter gebouwd op de funderingen die redlining had achtergelaten.,
Zie meer
na meer dan 30 jaar van onderinvestering in niet-witte buurten, worden deze gebieden nog steeds als riskant voor investeerders beschouwd, wat het voor ingezetenen moeilijker maakt om naar elders te verhuizen, waardoor veel buurten zelfs vandaag nog gescheiden blijven.
hoewel er geen officiële federale risicokaart meer is, doen de meeste financiële instellingen hun eigen risicobeoordelingen, waarbij rekening wordt gehouden met zaken als de stabiliteit van de woningmarkt en bestaande vastgoedwaarden.
” Het is als racisme., We gingen van alleen witte badkamers en ingangen naar, nu zijn we geïntegreerd in dat opzicht, maar de spanningen zijn er nog steeds,” Rob Rose, uitvoerend directeur van de Cook County Land Bank Authority in Chicago, vertelde Bankrate.
” met de opkomst van ratingbureaus en hun alomtegenwoordigheid, hoe weten we dat het een eerlijk systeem is?”Zei Rose. “Ik denk niet, in mijn kern, dat Afro-Amerikanen zijn voorbestemd om armer en minder financieel veilig.,”
maar, merkte hij op, studies tonen consequent aan dat zwarte leners over het algemeen lagere credit scores vandaag, zelfs wanneer andere factoren zoals onderwijs en inkomen worden gecontroleerd voor.
hierdoor blijft het moeilijker Voor Zwarte leners om in aanmerking te komen voor hypotheken — en duurder voor degenen die dat wel doen, omdat ze meestal hogere rentetarieven in rekening worden gebracht.
een recente Bankrate survey toonde deze trend aan, waaruit bleek dat zwarte en Spaanse hypotheeknemers veel meer kans hadden dan hun blanke tegenhangers om een hypotheekrente van 6 procent of meer te hebben., In de studie werd ook gekeken naar bredere trends op het gebied van hypotheekherfinanciering over verschillende demografische gegevens.
” als we praten over redlining, het ding dat door vandaag dat de grootste barrière in het helpen breken uit deze wijken is het huidige beoordelingsproces, ” Rose zei. “De taxateurs proberen om het beste te doen dat ze kunnen binnen de parameters die ze krijgen, maar het is een gebroken systeem en de industrie die is gebouwd op een defecte basis.,”
omdat taxaties van woningen kijken naar eerdere trends in de waarde van onroerend goed in buurten, versterken ze de discriminatie die wordt gecodificeerd door de vastgoedprijzen lager te houden in historisch zwarte buurten. Dat, op zijn beurt, maakt kredietverstrekkers veronderstellen dat ze nemen op meer risico als ze de financiering uit te breiden in die gebieden.
wat kan worden gedaan?volgens Rose is wetgeving niet voldoende om de erfenis van redlining ongedaan te maken. Hij zei dat geldschieters klaar moeten zijn om hun prijsmodellen te veranderen om het speelveld voor niet-witte leners gelijk te maken.,
” op een gegeven moment moeten de financiële instellingen een beslissing nemen over wat ze willen kunnen bereiken op dit gebied,” zei hij.
momenteel komt financiering in Historisch “riskante” buurten Meer van roofzuchtige, randinstellingen in plaats van reguliere oude banken.
“tegenwoordig wat dat eruit ziet is valutawissels waar, naast het wisselen van valuta, u kunt lenen tegen de waarde van uw auto, kunt u payday leningen,” Rose zei., “Er is een enorme kloof tussen wat de consument bereid is om te doen en wat de consument bereid is om te verdragen met,” in vergelijking met waar legacy financiële instellingen bereid zijn om te investeren.
” Je bent in een systeem waar er een klaar markt van mensen die toegang kunnen krijgen tot het systeem en kan veroorloven om toegang te krijgen tot het systeem, maar je systematisch laden ze meer en je maakt het moeilijker, ” Rose zei. “Als je die barrières verwijdert, hoeveel meer stoom zal onze economie kunnen opvangen als je ze eerlijke toegang geeft?,”
hij beveelt aan dat banken overwegen om van risicogebaseerde prijsstelling voor hun leningen over te stappen op een ander systeem dat niet zo sterk zou leunen op historische vastgoedtrends.
Rose zei dat banken misschien kunnen leren van de wereld van de professionele sport.
” waar we zijn met hypotheken soort herinnert me waar we waren met sport 50 of 60 jaar geleden,” zei hij. “Afro-Amerikanen mochten niet deelnemen aan professionele sporten, en voor zover we in staat waren om die professionele barrières te doorbreken, werd sport een rijkere, vollere ervaring voor iedereen.,”
Rose zei atleten en teameigenaren geleerd dat er geen goede reden om nonwhites uit het speelveld te houden, en op dezelfde manier, zei hij, er is geen goede rechtvaardiging voor het maken van het moeilijker voor nonwhites toegang tot financiering.
“voor deze bankpresidenten, wat heb je te verliezen?”zei hij. “We hebben een marktplaats waarin mensen bereid zijn te betalen 5.200 procent” rente op producten zoals payday leningen., Banken konden gemakkelijk uit te breiden niet-gesubsidieerde leningen met 10 procent rente-ruim boven de huidige marktrente voor hypotheken — en nog steeds geld verdienen op die leningen, steeg toegevoegd, terwijl het ook gemakkelijker voor leners die anders zou krijgen in rekening gebracht veel hogere tarieven door meer roofzuchtige kredietverstrekkers.
Bottom line
racistisch huisvestings-en kredietbeleid blijft de Amerikaanse vastgoedmarkt beïnvloeden, en er zal een grootschalige verandering nodig zijn om deze historische ongelijkheden te corrigeren.,
maar er zijn manieren om ze aan te pakken, zoals het veranderen van de manier waarop woningleningen worden geprijsd en het beoordelingssysteem voor de waarde van onroerend goed. Dit soort veranderingen kunnen op institutioneel niveau worden doorgevoerd, niet alleen via wetgeving.vandaag de dag is redlining geen officieel beleid, maar de erfenis ervan maakt het moeilijker voor niet-blanke mensen om deel te nemen aan de Amerikaanse droom.,
meer informatie:
- om de huizenmarkt eerlijk te maken, vereist ingrijpende veranderingen, zegt advocaat
- een vergelijking van conventionele, VA-en FHA-leningen
- Hoe over te stappen van huren naar kopen
Zie meer
Zie meer
na meer dan 30 jaar van onderinvestering in niet-witte buurten, worden deze gebieden nog steeds als riskant voor investeerders beschouwd, wat het voor ingezetenen moeilijker maakt om naar elders te verhuizen, waardoor veel buurten zelfs vandaag nog gescheiden blijven.
hoewel er geen officiële federale risicokaart meer is, doen de meeste financiële instellingen hun eigen risicobeoordelingen, waarbij rekening wordt gehouden met zaken als de stabiliteit van de woningmarkt en bestaande vastgoedwaarden.
” Het is als racisme., We gingen van alleen witte badkamers en ingangen naar, nu zijn we geïntegreerd in dat opzicht, maar de spanningen zijn er nog steeds,” Rob Rose, uitvoerend directeur van de Cook County Land Bank Authority in Chicago, vertelde Bankrate.
” met de opkomst van ratingbureaus en hun alomtegenwoordigheid, hoe weten we dat het een eerlijk systeem is?”Zei Rose. “Ik denk niet, in mijn kern, dat Afro-Amerikanen zijn voorbestemd om armer en minder financieel veilig.,”
maar, merkte hij op, studies tonen consequent aan dat zwarte leners over het algemeen lagere credit scores vandaag, zelfs wanneer andere factoren zoals onderwijs en inkomen worden gecontroleerd voor.
hierdoor blijft het moeilijker Voor Zwarte leners om in aanmerking te komen voor hypotheken — en duurder voor degenen die dat wel doen, omdat ze meestal hogere rentetarieven in rekening worden gebracht.
een recente Bankrate survey toonde deze trend aan, waaruit bleek dat zwarte en Spaanse hypotheeknemers veel meer kans hadden dan hun blanke tegenhangers om een hypotheekrente van 6 procent of meer te hebben., In de studie werd ook gekeken naar bredere trends op het gebied van hypotheekherfinanciering over verschillende demografische gegevens.
” als we praten over redlining, het ding dat door vandaag dat de grootste barrière in het helpen breken uit deze wijken is het huidige beoordelingsproces, ” Rose zei. “De taxateurs proberen om het beste te doen dat ze kunnen binnen de parameters die ze krijgen, maar het is een gebroken systeem en de industrie die is gebouwd op een defecte basis.,”
omdat taxaties van woningen kijken naar eerdere trends in de waarde van onroerend goed in buurten, versterken ze de discriminatie die wordt gecodificeerd door de vastgoedprijzen lager te houden in historisch zwarte buurten. Dat, op zijn beurt, maakt kredietverstrekkers veronderstellen dat ze nemen op meer risico als ze de financiering uit te breiden in die gebieden.
wat kan worden gedaan?volgens Rose is wetgeving niet voldoende om de erfenis van redlining ongedaan te maken. Hij zei dat geldschieters klaar moeten zijn om hun prijsmodellen te veranderen om het speelveld voor niet-witte leners gelijk te maken.,
” op een gegeven moment moeten de financiële instellingen een beslissing nemen over wat ze willen kunnen bereiken op dit gebied,” zei hij.
momenteel komt financiering in Historisch “riskante” buurten Meer van roofzuchtige, randinstellingen in plaats van reguliere oude banken.
“tegenwoordig wat dat eruit ziet is valutawissels waar, naast het wisselen van valuta, u kunt lenen tegen de waarde van uw auto, kunt u payday leningen,” Rose zei., “Er is een enorme kloof tussen wat de consument bereid is om te doen en wat de consument bereid is om te verdragen met,” in vergelijking met waar legacy financiële instellingen bereid zijn om te investeren.
” Je bent in een systeem waar er een klaar markt van mensen die toegang kunnen krijgen tot het systeem en kan veroorloven om toegang te krijgen tot het systeem, maar je systematisch laden ze meer en je maakt het moeilijker, ” Rose zei. “Als je die barrières verwijdert, hoeveel meer stoom zal onze economie kunnen opvangen als je ze eerlijke toegang geeft?,”
hij beveelt aan dat banken overwegen om van risicogebaseerde prijsstelling voor hun leningen over te stappen op een ander systeem dat niet zo sterk zou leunen op historische vastgoedtrends.
Rose zei dat banken misschien kunnen leren van de wereld van de professionele sport.
” waar we zijn met hypotheken soort herinnert me waar we waren met sport 50 of 60 jaar geleden,” zei hij. “Afro-Amerikanen mochten niet deelnemen aan professionele sporten, en voor zover we in staat waren om die professionele barrières te doorbreken, werd sport een rijkere, vollere ervaring voor iedereen.,”
Rose zei atleten en teameigenaren geleerd dat er geen goede reden om nonwhites uit het speelveld te houden, en op dezelfde manier, zei hij, er is geen goede rechtvaardiging voor het maken van het moeilijker voor nonwhites toegang tot financiering.
“voor deze bankpresidenten, wat heb je te verliezen?”zei hij. “We hebben een marktplaats waarin mensen bereid zijn te betalen 5.200 procent” rente op producten zoals payday leningen., Banken konden gemakkelijk uit te breiden niet-gesubsidieerde leningen met 10 procent rente-ruim boven de huidige marktrente voor hypotheken — en nog steeds geld verdienen op die leningen, steeg toegevoegd, terwijl het ook gemakkelijker voor leners die anders zou krijgen in rekening gebracht veel hogere tarieven door meer roofzuchtige kredietverstrekkers.
Bottom line
racistisch huisvestings-en kredietbeleid blijft de Amerikaanse vastgoedmarkt beïnvloeden, en er zal een grootschalige verandering nodig zijn om deze historische ongelijkheden te corrigeren.,
maar er zijn manieren om ze aan te pakken, zoals het veranderen van de manier waarop woningleningen worden geprijsd en het beoordelingssysteem voor de waarde van onroerend goed. Dit soort veranderingen kunnen op institutioneel niveau worden doorgevoerd, niet alleen via wetgeving.vandaag de dag is redlining geen officieel beleid, maar de erfenis ervan maakt het moeilijker voor niet-blanke mensen om deel te nemen aan de Amerikaanse droom.,
meer informatie:
- om de huizenmarkt eerlijk te maken, vereist ingrijpende veranderingen, zegt advocaat
- een vergelijking van conventionele, VA-en FHA-leningen
- Hoe over te stappen van huren naar kopen
Zie meer