Madame Lelica

in ruil voor het betalen van premies biedt levensverzekering begunstigden een grote betaling bij overlijden van de verzekerde. Het is een manier om je familie te beschermen nadat je bent overleden, vooral als dat gebeurt wanneer ze nog steeds afhankelijk van je financieel. Maar er zijn vele soorten levensverzekeringen, met inbegrip van geïndexeerde universele levensverzekering (IUL). Dit maakt het mogelijk de contante waarde van uw beleid te groeien wanneer bepaalde beursindexen goed doen, terwijl u te beschermen tegen verliezen.,

het kiezen van de juiste verzekering vergt enige planning. Zoek vandaag nog een financieel adviseur.

uitleg van geïndexeerde Universal Life (IUL) verzekering

geïndexeerde universal life insurance, of IUL, is een soort universele levensverzekering. In plaats van te groeien op basis van een vaste rente, is het gekoppeld aan de prestaties van een marktindex, zoals de S&P 500.

In tegenstelling tot direct beleggen in een indexfonds, verlies je echter geen geld wanneer de markt een neergang heeft. Dit komt omdat een garantie van toepassing is op uw opdrachtgever, die deze verzekert tegen verliezen., Aan de andere kant, Er is meestal een limiet op het maximale rendement dat u kunt verdienen. Vele malen, zult u ook in staat zijn om uw activa te verdelen tussen vaste en geïndexeerde delen van uw beleid.

om IUL beter te begrijpen, helpt het om grip te hebben op de belangrijkste soorten levensverzekeringen. In grote lijnen zijn de twee hoofdversies term life insurance en permanent insurance. Binnen deze laatste categorie zijn er vele variëteiten, waarvan de meest voorkomende zijn hele leven en universele levensverzekering.,

• hele levensverzekering: dit is een permanente polis, wat betekent dat er geen tijdslimiet is wanneer uw gezin een uitkering kan ontvangen. Bovendien, een deel van de premies die u betaalt gaan naar de financiering van een cash account. Zodra genoeg geld bewoont die rekening, het zal uw uiteindelijke uitbetaling financieren. U kunt echter ook lenen tegen of opnemen van het geld terwijl u nog leeft.
• universele levensverzekering: ook een permanente polis, Het wordt compleet geleverd met een kaswaarderekening., Ze worden vooral onderscheiden door hun flexibiliteit, zodat u uw premies en overlijdensuitkeringen aan te passen. U kunt ook in staat zijn om hogere rente te realiseren op de groei van de contante waarde, en gebruik maken van die contante waarde te betalen voor premies.
• Term life insurance: dit type verzekering bestrijkt een specifiek tijdsbestek dat doorgaans varieert van 10 tot 30 jaar. Het is een tijdelijke vorm van dekking, omdat het dekt u voor een bepaald aantal jaren. Als u binnen de gedekte periode overlijdt, krijgt uw gezin een overlijdensuitkering, die het kan gebruiken om begrafeniskosten te dekken en uw gederfde inkomen te vervangen., Het is meestal minder duur dan andere verzekeringen opties.

Wat zijn de voordelen van de IUL-verzekering?

een van de meest aantrekkelijke kenmerken van een IUL is de mogelijkheid om te profiteren van beurskoersen zonder het risico van verlies. En het doet dit bij het opbouwen van een overlijdensuitkering die uw begunstigden belastingvrij zullen ontvangen.

andere voordelen van geïndexeerde universele levensverzekeringen zijn onder meer:

• onbeperkte bijdragen: traditionele pensioenmogelijkheden hebben bijdragelimieten, maar IUL ‘ s niet.,
• Tax-free growth and distributions: “IUL-distributies zijn belastingvrij versus belastinguitstel in de andere voertuigen,” zegt Chris Abrams, een IUL-expert bij Abrams Insurance Solutions. Dat betekent dat je geen belasting hoeft te betalen over het geld dat je uiteindelijk haalt uit de contante waarde van de IUL. Het is vergelijkbaar met een Roth IRA in dit opzicht.
• te allen tijde gebruiken: bij reguliere pensioenprogramma ‘ s moet u wachten tot u de minimumleeftijd van 59,5 bereikt voor distributie voordat u geld kunt opnemen. Bij een IUL is er geen leeftijdsvereiste.,
• overlijdensuitkering: een belastingvrije overlijdensuitkering wordt uitgekeerd aan uw begunstigden, wat betekent dat deze geen inkomsten-of overlijdensbelasting zal ontvangen.
• beschikbaarheid van leningen: afhankelijk van uw beleid en beschikbare cash, kunt u geld lenen van uw IUL zonder te worden geconfronteerd met boetes, belastingen of een kredietcontrole. Je hoeft ook niet terug te betalen het geld dat je neemt.

nadelen van IUL-verzekering

Er zijn veel redenen om een IUL-verzekering te kopen., Net als elk financieel product of beleid, hoewel, er zijn een aantal nadelen die u terug te houden van het investeren in een IUL. Critici wijzen op hoge kosten in verband met permanente levensverzekeringen, met inbegrip van verkoop-en administratieve kosten. Daarentegen zal een pensioenrekening, met name een die bestaat uit low-cost ETF ‘ s of beleggingsfondsen, aanzienlijk minder verliezen aan vergoedingen.,

iemand die zowel levensverzekeringsbescherming als belastingvrije pensioenuitkeringen zoekt, is misschien beter af met een term life-beleid (dat meestal veel goedkoper is) en een Roth IRA te openen, in plaats van te proberen de voordelen in één product te combineren.

andere nadelen van IUL verzekering zijn:

• inkomenslimieten: de meeste polissen hebben een limiet op hoeveel u binnen het plan kunt verdienen. Wanneer de markt is het hebben van een bijzonder goed jaar, uw geld zal minder verdienen dan je zou gewoon rechtstreeks investeren., Samen met deze, zijn er index caps en maximale participatiepercentages die de verzekeringsmaatschappij kan veranderen.
• belastbaar inkomen: als de polis vervalt of wordt opgegeven, kan het geld dat u hebt afgesloten belastbaar zijn.

Bottom Line: moet u geïndexeerd worden?

hoewel een IUL-beleid een aantal Royale voordelen heeft, werken ze mogelijk niet voor iedereen.

” als iemand geen levensverzekering nodig heeft, dan kan een ander voertuig meer geschikt zijn voor hen, ” Abrams zegt., Dat zou kunnen betekenen gewoon sparen in een 401 (k) of IRA. Uiteraard zijn deze rekeningen onderworpen aan bijdragelimieten en bieden ze niet dezelfde hoofdgaranties. Maar minder van uw investering zal gaan in de richting van Vergoedingen, en je zult niet een limiet op het rendement wanneer de markt heeft een geweldig jaar.

Abrams voegt daaraan toe dat IUL ‘ s niet voor kortetermijnbeleggers zijn.

“een IUL is een langetermijnvoertuig”, zegt hij. “Bij het besparen van geld in een IUL, moet je niet van plan op het nemen van een inkomen uit voor ten minste 10 jaar of langer.,”

Het kan nuttig zijn om uw plan te herzien met een verzekeringsexpert of financieel adviseur alvorens te springen om een IUL-beleid te krijgen. Uw inkomen, lange termijn financiële plannen en risicotolerantie zal bepalen of het krijgen van een IUL is goed voor u.

Tips om u te helpen sparen voor pensionering

• financiële adviseurs hebben vaak veel ervaring om klanten te helpen plannen voor pensionering. Dit maakt ze een geweldige bron voor iedereen, ongeacht of ze dicht bij pensioen of net beginnen met hun eerste baan., De gratis tool van SmartAsset kan u matchen met adviseurs in uw omgeving op basis van uw financiële behoeften. Begin nu.
• levensverzekering is slechts één onderdeel van een pensioenregeling. De belangrijkste overweging, hoewel, is hoeveel inkomen je nodig hebt om jezelf te onderhouden in pensionering. SmartAsset ‘ s pensioen calculator kan helpen projecteren wat je nodig hebt.