uw hypotheekbetaling is doorgaans aan het begin van de maand verschuldigd. Uw eerste hypotheek betaling, echter, is niet verschuldigd op de eerste dag van de maand nadat u sluit. In plaats daarvan, het is te wijten aan de eerste dag na de eerste volledige maand nadat je sluit. Dat betekent dat als je sluit op 15 Maart, je eerste hypotheek betaling is niet verschuldigd 1 April—het is verschuldigd 1 mei. Als je aan het begin van de maand sluit in plaats van halverwege de maand, heb je een nog langere onderbreking voordat je eerste betaling verschuldigd is.,
als u dit vreemd vindt, is het belangrijk om twee belangrijke factoren over hypotheken te begrijpen: de rente wordt betaald in achterstallige betalingen, en de hoofdsom wordt vooruit betaald. Laten we eens kijken wat die dingen betekenen.
hypotheekrente wordt betaald in achterstallige betalingen
hypotheekrente wordt betaald in achterstallige betalingen, dat wil zeggen na het ontstaan, niet eerder. De rente op uw hypotheek begint bij het afsluiten en stopt niet totdat de lening volledig is voldaan. Je betaalt rente voor de maand waarin je sluit.,
Als u in maart sluit, wordt de rente over het gedeelte van maart waarin u eigenaar bent van het huis bij de sluiting vooruitbetaald. Als u 15 maart sluit, wordt u van 15 maart tot 31 Maart pro rata dagelijkse rente in rekening gebracht. Als je 1 maart sluit, betaal je rente voor de hele maand. Als je 30 maart sluit, betaal je rente voor 30 maart tot 31 Maart.
rente blijft ontstaan in April, de eerste volledige maand na de maand waarin u sloot., Dus als je 15 maart sluit, en je hebt vooruitbetaald rente voor Maart, de rente die opbouwt in April wordt betaald in uw eerste volledige hypotheek betaling, verschuldigd 1 mei.
De closing agent zal rente van u innen tot 30 dagen voor de eerste volledige maand wanneer u een woning koopt en een hypotheek verkrijgt. Deze rente zal worden vermeld op uw slotverklaring, en het is in rekening gebracht als een slotkosten.
hoofdsom wordt vooruitbetaald
een hypotheekbetaling bestaat uit twee delen: rente en hoofdsom., Het hoofddeel van uw hypotheekbetaling wordt voor de volgende maand vooruit betaald. Elke hoofdsombetaling vermindert het saldo dat u verschuldigd bent. Je betaalt rente op een lager saldo in de volgende maand.
daarom bevat de eerste hypotheekbetaling die u betaalt op 1 mei in dit voorbeeld niet alleen de verschuldigde rente voor April, maar ook de hoofdsom die verschuldigd is voor Mei.
een aflossingsschema kan het saldo van de hoofdsom en de rente over de looptijd van de lening weergeven.,
laten we de wiskunde doen
laten we zeggen dat je $200.000 leent tegen 5% rente. Uw maandelijkse betaling zou $1.073.64, te betalen in gelijke maandelijkse termijnen voor 30 jaar.
u kunt uw dagelijkse rente berekenen voor de periode voorafgaand aan 30 dagen voordat de eerste betaling wordt berekend door $200.000 keer de rente van 5% te nemen, wat $10.000 is. Deel dat getal nu door 12 maanden en krijg $ 833; deel het resultaat opnieuw door 30 dagen om $ 27.78 te krijgen.
uw dagelijkse rente bedraagt dus $ 27,78., Je bent 16 dagen rente verschuldigd voor maart, of $ 444,48, die je zou betalen bij het sluiten als je sluit op 15 maart.
de Bottom Line
u kunt voorkomen dat al die pro rata rente bij het sluiten uit eigen zak wordt betaald als u zo dicht mogelijk bij het einde van de maand sluit.
u zult een lange onderbreking hebben voordat die betaling opeisbaar is als u aan het begin van de maand sluit, maar u zult een vrij aanzienlijke rentebetaling moeten doen voor de rente van die maand bij het sluiten.,
u zult waarschijnlijk enige ademruimte tussen de sluiting en de vervaldatum van uw eerste hypotheek betaling verwelkomen, gezien de grote som geld die u betaalt bij de sluiting. Maar je slaat geen betalingen over. Hoewel het lijkt alsof je een maand vrij krijgt van een huursom, ben je dat echt niet.,