Madame Lelica

professioneel beleggingsadvies krijgen zal niet goedkoop zijn. Vanguard Personal Advisor Services rekent een jaarlijkse vergoeding van 0,30% van uw vermogen voor haar management-en adviesdiensten. Zoals we al vermeldden is dit minder dan traditionele financiële adviseurs klanten voor in-person service in rekening zouden brengen. Echter, sommige andere robo-adviseurs rekenen lagere kosten.

deze specifieke robo-adviseur vereist een rekeningsaldo van ten minste $ 50.000., Met een investering van die omvang, zou uw jaarlijkse vergoeding land op $ 150. Natuurlijk, hoe hoger uw rekening saldo krijgt, hoe hoger uw jaarlijkse vergoeding zal ook zijn.

u wilt vragen naar andere vergoedingen die van toepassing kunnen zijn voordat u commit. U kunt uiteindelijk het zien van vergoedingen voor fondsen, transacties, makelaars, commissies en meer. Vanguard beleggingsfondsen in het algemeen kosten ook.

de beleggingsstrategie van Vanguard Personal Advisor Services

elke persoon is anders, dus de beleggingsportefeuille van elke persoon zal anders zijn., De optimale mix van aandelen en obligaties hangt af van onze spaardoelen, of het nu gaat om pensioen, een huis of collegegeld. Het risico dat u bereid bent te nemen op uw investeringen komt ook in het spel. Dit komt omdat de aandelenmarkt kieskeurig kan zijn, en niemand kan perfect voorspellen of de tijd.

Vanguard Personal Advisor Services weet dat ieders beleggingsdoelstellingen anders zullen zijn, dus handelt het dienovereenkomstig. Zodra u aan de slag met een adviseur, zij zal uw eigen persoonlijke doelen en uw huidige portfolio te analyseren., Op die manier kan zij uw portefeuille op u afstemmen en niet de ideale beleggingen van iemand anders. Ze zal met u samenwerken om ervoor te zorgen dat u haar aanbevelingen goedkeurt.

uw portefeuille zal bestaan uit zowel aandelen als obligaties, maar de exacte mix zal correleren met uw doelen en wensen. Aandelen omvatten Amerikaanse large-cap, Amerikaanse mid – en small-cap en internationale aandelen. Vanguard zal ook obligaties toevoegen aan uw portefeuille, waaronder Amerikaanse kortlopende, Amerikaanse middellange termijn, Amerikaanse lange termijn en internationale obligaties.,

uw adviseur zal er zeker van zijn dat u vooral goedkope investeringen opneemt, zodat u niet te maken krijgt met hoge kosten. Op die manier kan je geld echt groeien. Bovendien heeft het bedrijf gezien dat investeringen met lagere kosten net zo goed, zo niet beter presteren dan investeringen met hogere kosten.

adviseurs zullen ook werken aan het minimaliseren van de fiscale beet die u krijgt met uw beleggingen. Zij doen dit door activa efficiënt te verdelen tussen belastbare rekeningen en belastingvoordelen. Dit betekent dat wanneer de belastingtijd rondrolt, uw hele portefeuille niet open staat voor belastingheffing., Vanguard zal u ook helpen bij het ontwikkelen van een fiscaal-vriendelijke distributieplan wanneer het tijd is om geld te trekken uit uw spaargeld. Dit zal vooral nuttig zijn als je met pensioen, omdat je alle besparingen die je kunt krijgen nodig.

naarmate de markt en uw doelen veranderen en de tijd verstrijkt, zal Vanguard uw portefeuille dienovereenkomstig aanpassen. Adviseurs zullen uw portfolio regelmatig evalueren en opnieuw in evenwicht brengen om er zeker van te zijn dat het altijd op zijn best presteert. Op die manier kunt u uw doelen eerder vroeger dan later bereiken., U kunt uw portfolio altijd controleren via uw online account, maar u ontvangt ook elk kwartaal voortgangsrapporten. Adviseurs houden u op de hoogte van uw beleggingen en begeleiden u door de markt en door de ins en outs van beleggen.,

Belangrijke Kenmerken van Vanguard Persoonlijke Adviseur Services

Vanguard belooft lage kosten en services niet uit wat je doet met hen., Het maximale uit een professionele beleggingsadviseur halen kan een enorm stuk uit je portemonnee halen. Dit zet uw spaargeld terug in plaats van ze te bevorderen. Deze robo-adviseur is een goedkoper alternatief voor een traditionele adviseur. Plus, het baseert zijn jaarlijkse vergoeding op het bedrag van het geld dat u het de leiding van. Het is minder dan 1% van je rekeninggeld.

naast lage kosten belooft Vanguard het voordeel van persoonlijke interactie. U heeft altijd de mogelijkheid om contact op te nemen met een adviseur, of het nu via de telefoon, in een e-mail of zelfs via videochat., Uw beleggingen worden niet beheerd door een onbekende persoon, omdat u namen en gezichten heeft waarmee u uw beleggingsadvies kunt plaatsen.

U hebt ook de mogelijkheid om meerdere beleggingsrekeningen bij Vanguard te beheren. U kunt tegelijkertijd sparen voor een nieuw huis en pensioen, zodat beide spaarrekeningen de beste beleggingen hebben en op hun best presteren. Plus, zelfs als je bekend bent met beleggen, biedt deze robo-adviseur je een professioneel oog. Het kan je vertellen welke fondsen te veel kosten voor hun productie of welke investeringen te veel zullen verliezen aan belastingen.,met

optimaliseert Vanguard niet alleen uw beleggingsportefeuille en spaarrekeningen, maar biedt het u ook veel Financieel Advies en begeleiding. Je krijgt niet alleen hulp bij investeringen, maar ook bij Sociale Zekerheid en pensioenen.

Wie kan Gebruik maken van Vanguard Persoonlijke Adviseur Diensten?,

De meesten van ons zouden waarschijnlijk kunnen profiteren van meer professioneel beleggingsadvies en-beheer, vooral als u dat nog niet hebt. Zelfs als u het beleggen vrij goed begrijpt, kan het helpen om meer deskundige ogen te laten kijken naar uw portefeuille om uw beleggingen en besparingen echt te optimaliseren.

door het verstrekken van management-en Financieel Advies is deze robo-adviseur ideaal voor degene die wil investeren, maar geen idee heeft hoe dit te doen. Vanguard zal beginnen met het beoordelen van uw zichtrekeningen, dan herbalanceren wat je hebt om het te optimaliseren., De adviseurs zullen uw account ook regelmatig bijwerken, zodat u dat niet hoeft te doen.

omdat deze robo-adviseur volledig online is, helpt het ook diegenen die willen investeren, maar niet echt de tijd hebben om een adviseur persoonlijk te ontmoeten of hun rekeningen voortdurend nauw te beheren. U kunt vertrouwen op een professional om vakkundig te beheren en optimaliseren van uw account. Als je dan tijd hebt, kun je inloggen op je account op elk apparaat. Daar kunt u uw accounts controleren en contact opnemen met een adviseur., Vanguard biedt zelfs video chat diensten, zodat u kunt spreken met een adviseur face-to-face, maar vanuit het comfort van uw eigen huis.

Hoe werkt Vanguard Personal Advisor Services

Ten eerste, omdat Vanguard Personal Advisor Services een robo-adviseur is, is het volledig online te vinden. Dit betekent dat u contact kunt opnemen met uw adviseur via online chat, e-mail, via de telefoon en via een videochat.

werken met een robo-adviseur betekent ook dat u lagere kosten heeft voor uw accountbeheer. Vanguard persoonlijke adviseur diensten kosten slechts 0.,30% van uw saldo als jaarlijkse vergoeding. Persoonlijke adviseurs vragen meer dan dat. Je moet niet vergeten dat er een vereist account minimum van $50.000. Dus als je niet op zijn minst dat veel in uw account, zult u niet in aanmerking komen voor deze robo-adviseur.

aan de slag gaan is zo eenvoudig als naar de website van Vanguard gaan en op de knop “aan de slag online” klikken. U kunt ze ook bellen van maandag tot en met vrijdag, van 8 uur tot 20 uur EST. U bent echter niet verplicht om een account bij Vanguard te openen zodra u contact met hen opneemt., Als je gewoon met iemand wilt praten om meer te weten te komen over je potentiële account, kun je dat ook doen.

wanneer het tijd is om uw account te openen, moet u persoonlijke informatie verstrekken, zoals uw pensioen (of andere mijlpaal) doelen, uw inkomen, uitgaven behoeften en meer. Vanguard wil het beste beeld krijgen van wat u van uw beleggingen verwacht, zodat het de ideale portefeuille voor u kan creëren.

zodra u Vanguard uw accounts hand, zal het beoordelen en opnieuw in evenwicht te brengen om ervoor te zorgen dat ze de beste ze kunnen zijn vanaf het begin., U zult in staat zijn om te werken met uw adviseur om zijn aanbevelingen te horen en ervoor te zorgen dat u comfortabel bent met de veranderingen die hij voorstelt. Vanguard adviseurs beloven om te luisteren naar wat u wilt om ervoor te zorgen dat uw investeringen weerspiegelen u en uw doelen.

naarmate de tijd vordert, zal Vanguard uw accounts regelmatig controleren en aanpassen. Of de markt nu is veranderd en uw beleggingen heeft beïnvloed of uw eigen doelen zijn veranderd, het bedrijf zal ervoor zorgen dat uw portefeuille ook deze veranderingen weerspiegelt.

gedurende dit alles kunt u zo betrokken zijn als u wilt., U kunt met uw adviseurs praten als zij wijzigingen aanbevelen of u kunt achterover leunen en kijken hoe ze die wijzigingen van tijd tot tijd aanbrengen. Adviseurs staan altijd voor u klaar, ongeacht hoe u contact met hen wilt opnemen.

u heeft ook de luxe dat u de app van Vanguard op uw mobiele apparaat kunt gebruiken. Of het nu online of op mobiel is, U kunt uw beleggingen controleren om te zien hoeveel ze verdienen en hoe dicht u bij het bereiken van uw doelen bent. U ontvangt ook elk kwartaal voortgangsrapporten.

Wat is de adder?,

ten eerste kunt u alleen gebruik maken van de persoonlijke adviesdiensten van Vanguard als u ten minste $50.000 in uw account hebt. Dit is een vrij hoog minimumvereiste. Het voorkomt zeker dat een aantal beleggers gebruik maken van de diensten.

Als u minstens zoveel in uw account hebt, dan moet u een jaarlijkse vergoeding afsplitsen. De vergoeding is een tarief op basis van uw saldo. Als uw account zou blijven op $ 50,000 per jaar (wat zou betekenen dat uw investeringen zijn niets verdienen), uw jaarlijkse vergoeding zou altijd $ 150., Maar natuurlijk zal uw account altijd geld verdienen en groeien, zodat uw jaarlijkse vergoeding hoger zal zijn.

u kunt ook te maken krijgen met hogere totale kosten als gevolg van vergoedingen. Terwijl Vanguard adviseurs beloven om u te vinden meestal goedkope investeringen, vergoedingen zijn niet volledig vermijdbaar. Er zijn commissiekosten, handelskosten, kopen en verkopen kosten en zelfs kosten voor het gebruik van niet-Vanguard fondsen. Vanguard ‘ s website is niet helemaal aanstaande over precies welke extra kosten het in rekening brengt en hoeveel dat u zou kunnen kosten. U kunt bellen voor een consult en vragen over de vergoedingen voordat je commit.,

hoe gaat het met de persoonlijke adviesdiensten van Vanguard?

tegenwoordig is veel van wat we doen online. Beleggen en beleggingsadvies is niet anders, met een aantal robo-adviseurs tot uw beschikking. Dit is slechts een van die adviseurs, maar er zijn andere opties die er zijn voor u. Twee andere populaire opties zijn verbetering en rijkdom eenvoudig. Net als Vanguard beloven beide andere opties een gediversifieerde beleggingsportefeuille van verschillende aandelen en obligaties te creëren, afhankelijk van uw voorkeuren en spaardoelen.,

echter, zowel verbetering als welvaart bieden ook de optie voor Maatschappelijk Verantwoord Beleggen, zodat u uw blootstelling aan bedrijven met een lage sociale, milieu-en governance-impact kunt verminderen. Als u voor deze optie kiest, heeft u nog steeds toegang tot goedkope en fiscale beleggingen.

In tegenstelling tot Vanguard hebben Betterment en Wealthsimple ‘ s laagste niveaus van inschrijving, Betterment Digital en Wealthsimple Basic, geen minimumsaldovereisten. Als u kiest voor een betere premie of een Wealthsimple Black account al, moet u voldoen aan een minimum van $100.000., Ondanks het ontbreken van een minimum saldo met een Betterment Digital account, moet u een jaarlijkse vergoeding van 0,25% van uw vermogen te betalen, ongeacht het bedrag. Dit is iets lager dan Vanguard ‘ S vergoeding van 0,30%. Wealthsimple Basic draagt een veel hogere vergoeding van 0,50%, hoewel het zal het beheren van de eerste $5.000 gratis.

elk van deze robo-adviseurs biedt belastingverliezen aan. Echter, alleen Betterment biedt deze dienst automatisch. Wealthsimple biedt ook directe indexering voor saldi van meer dan $ 100.000, een geavanceerde tax-loss oogsten functie die noch voorhoede noch verbetering heeft.,

Robo-Advisor	Annual Management Fee	Minimum Balance	Best For
	0.30%	$50,000 for all accounts	Investors with large sums to invest Investors seeking comprehensive investment service
	0.25% – 0.,40%	“Digital” account: $0 “Premium” account: $100,000	First-time investors with low savings balances Goal-based investors
	0.40% – 0.,50%	$0 voor alle rekeningen	eerste beleggers die pensioensparen willen opbouwen

Bottom Line

Vanguard Personal Advisor Services biedt deskundig financieel advies en geautomatiseerd beleggingsbeheer in een handig pakket. Het gemak van contact opnemen met een adviseur online gekoppeld met een naam als Vanguard ‘ s is een enorm pluspunt., Deze diensten zijn voor degenen die ervoor willen zorgen dat hun investeringen in goede handen zijn en die zelf geen tijd hebben voor dat soort management. Deze robo-adviseur is echter niet voor iedereen, omdat je minstens $ 50.000 nodig hebt om een account te openen.

Tips voor het vinden van een financieel adviseur

• soms is een robo-adviseur met af en toe menselijke begeleiding niet helemaal de cut. Als dat voor u het geval is, kan SmartAsset u helpen een financieel adviseur bij u in de buurt te vinden., In feite, SmartAsset zal u matchen met maximaal drie adviseurs, en de uiteindelijke keuze van wie om te werken met is aan jou. Begin nu.
• houd bij het kiezen van een financieel adviseur uw doelen en behoeften in gedachten. Zet je een kind door de universiteit terwijl je ook spaart voor een nieuw huis? Zoek een adviseur die je daarbij kan helpen. Het helpt om adviseurs vragen te stellen over hun referenties en ervaring om beter te bepalen of ze geschikt zijn voor u.