Er zijn vele redenen om in onroerend goed te beleggen. Het kan een hedge tegen de volatiliteit van de markt wanneer aandelen nemen een tumble, en er zijn ook veel voordelen in verband met het bezitten van een vastgoedbelegging.
verhuurder worden kan een slimme manier zijn om een gestage passieve inkomstenstroom te genereren, maar er is een bepaalde hoeveelheid geld nodig om aan de slag te gaan. En als je geen grote bankroll hebt, kan het afsluiten van een lening voor vastgoedbeleggingen de enige manier zijn om de deal te bezegelen.,
vastgoedfinanciering kan verschillende vormen aannemen en er zijn specifieke criteria waaraan kredietnemers moeten kunnen voldoen. Het kiezen van de verkeerde soort lening kan het succes van uw investering beà nvloeden, dus het is van vitaal belang om de vereisten van elk soort lening te begrijpen en hoe de verschillende alternatieven werken alvorens een kredietgever te benaderen.
drie soorten leningen die u kunt gebruiken voor vastgoedbeleggingen zijn conventionele bankleningen, hard moneyleningen en home equityleningen.,
Key Takeaways
- Er zijn een paar manieren om investeringsobjecten te financieren, waaronder het gebruik van het eigen vermogen in uw persoonlijke woning.
- als u zelf geen geld hebt om een aanbetaling te financieren, is het mogelijk om begaafde fondsen te gebruiken, maar de giften van contant geld moeten worden gedocumenteerd.
- het kopen van onroerend goed en het renoveren ervan om deze met winst te verkopen, wordt in het vastgoedjargon “flipping” genoemd.
- Hardgeldleningen fungeren als kortetermijnfinanciering en hebben meestal een kortere terugverdientijd dan een conventionele hypotheek.,
- banken bieden geen hardgelde leningen aan, alleen conventionele hypotheken.
Optie #1: conventionele bankleningen
Als u al een woning bezit die uw hoofdverblijf is, bent u waarschijnlijk bekend met conventionele financiering. Een conventionele hypotheek voldoet aan richtlijnen die door Fannie Mae of Freddie Mac worden geplaatst en in tegenstelling tot een FHA, VA, of USDA-lening, wordt het niet gesteund door de federale overheid.,
bij conventionele financiering bedraagt de typische verwachting voor een aanbetaling 20% van de aankoopprijs van de woning, maar bij een vastgoedbelegging kan de kredietgever 30% van de middelen als aanbetaling nodig hebben.
bij een conventionele lening bepalen uw persoonlijke kredietscore en kredietgeschiedenis uw vermogen om goedgekeurd te worden, en wat voor soort rente op de hypotheek van toepassing is. Kredietverstrekkers beoordelen ook de inkomsten en activa van kredietnemers. En natuurlijk, leners moeten kunnen aantonen dat ze hun bestaande hypotheek en de maandelijkse lening betalingen op een vastgoedbelegging kunnen veroorloven.,
toekomstige huuropbrengsten worden niet meegenomen in de schulden / inkomstenberekeningen, en de meeste kredietverstrekkers verwachten dat kredietnemers ten minste zes maanden aan kasmiddelen opzij hebben gezet om beide hypotheekverplichtingen te dekken.
Optie # 2: Fix-and-Flip leningen
terwijl een verhuurder zijn voordelen heeft, heeft het ook bepaalde hoofdpijn. Voor sommige beleggers is het omdraaien van huizen het aantrekkelijkere alternatief omdat het hen in staat stelt om hun winst in een forfaitair bedrag te ontvangen wanneer het huis wordt verkocht, in plaats van te wachten op een huurcheque elke maand.,
een fix-and-flip-lening is een soort kortlopende lening die de kredietnemer in staat stelt renovaties af te ronden zodat het huis zo snel mogelijk weer op de markt kan worden gebracht. Fix-and-flip-leningen zijn in wezen leningen met hard geld, wat betekent dat de lening wordt gedekt door het onroerend goed zelf. Hard money kredietverstrekkers zijn gespecialiseerd in dit soort leningen, maar bepaalde Vastgoed crowdfunding platforms bieden ze ook.
het voordeel van het gebruik van een lening met hard geld om een house flip te financieren is dat het gemakkelijker kan zijn om in aanmerking te komen in vergelijking met een conventionele lening., Terwijl kredietverstrekkers nog steeds dingen als krediet en inkomen overwegen, ligt de primaire focus op de winstgevendheid van het pand.
de geschatte after-repair waarde (ARV) van de woning wordt gebruikt om te bepalen of u de lening kunt terugbetalen. Het is ook mogelijk om lening financiering in een kwestie van dagen in plaats van te wachten weken of maanden voor een conventionele hypotheek sluiten.
het grootste nadeel van het gebruik van een fix-and-flip lening is dat het niet goedkoop zal zijn., Rente voor dit soort lening kan gaan zo hoog als 18%, afhankelijk van de geldschieter, en uw tijdsbestek voor het betalen van het terug kan kort zijn. Het is niet ongewoon voor leningen met hard geld om voorwaarden te hebben die minder dan een jaar duren. Origination fees en sluitingskosten kunnen ook hoger zijn in vergelijking met conventionele financiering, die kan wegchippen bij rendement.
optie #3: tikken op Home Equity
Het opnemen van uw home equity, hetzij via een home equity lening, HELOC, of cash-out herfinanciering, is een derde manier om een vastgoedbelegging te beveiligen voor een lange termijn verhuur of een flip te financieren., In de meeste gevallen is het mogelijk om tot 80% van het eigen vermogen van het huis te lenen om te gebruiken voor de aankoop van een tweede huis.
het gebruik van eigen vermogen om een investering in onroerend goed te financieren heeft zijn voor-en nadelen, afhankelijk van het type lening dat u kiest. Met een HELOC, bijvoorbeeld, kunt u lenen tegen het eigen vermogen hetzelfde als je zou doen met een creditcard, en de maandelijkse betalingen zijn vaak rente-alleen. Het tarief is meestal variabel; echter, wat betekent dat het kan toenemen als de priemkoers verandert.,
een herfinanciering van cash out zou met een vaste rente gepaard gaan, maar het kan de levensduur van uw bestaande hypotheek verlengen. Een langere looptijd van de lening zou kunnen betekenen het betalen van meer rente voor de hoofdverblijfplaats. Dat zou moeten worden afgewogen tegen de verwachte opbrengsten van een vastgoedbelegging.
de Bottom Line
investeren in een huurwoning of het aanpakken van een huis-flipping project zijn riskante ondernemingen, maar ze bieden het potentieel voor een grote uitbetaling., Het vinden van het geld om te profiteren van een investeringsmogelijkheid hoeft geen obstakel te zijn als je weet waar je moet kijken. Als je het vergelijken van verschillende lenen opties, in gedachten houden wat de korte en lange termijn kosten zijn en hoe dat van invloed kan zijn op de investering ‘ s bottom line.,