uw credit score beà nvloedt alles van de rente die u betaalt op een autolening tot of u wordt ingehuurd voor bepaalde banen, dus het is begrijpelijk als u zich afvraagt hoe u uw credit score snel kunt verhogen.
hoewel er geen snelkoppelingen zijn voor het opbouwen van een solide kredietgeschiedenis en score, zijn er enkele stappen die u kunt nemen die u in korte tijd een snelle boost kunnen geven. In feite, sommige consumenten kunnen zelfs zien hun credit scores stijgen zo veel als 100 punten in 30 dagen.,
Verlaag uw kredietgebruikspercentage
de snelste manier om een credit score boost te krijgen is door het bedrag van de revolving debt (dat zijn over het algemeen credit cards) dat u bij zich hebt te verlagen.
de typische richtlijnen van personal finance experts is om niet meer dan 30% van uw kredietlimiet te gebruiken, wat zowel geldt voor individuele kaarten als voor alle kaarten. Bijvoorbeeld:
hoeveel zal deze actie van invloed zijn op uw credit score?
Het verminderen van uw saldi is de meest effectieve manier om uw credit score te verhogen., Op voorwaarde dat u geen denigrerende markeringen op uw kredietrapporten, zoals late betalingen of achterstallige betalingen, bent u gegarandeerd een grote sprong in uw scores snel te zien als u neerhalen uw saldi tot $ 0 of dicht bij nul.
als uw gebruik momenteel meer dan 30% bedraagt, en het gewoon onmiddellijk afbetalen van de schuld geen haalbare optie is, zijn er nog een paar andere manieren om uw kredietgebruik te verlagen.
Optie 1. Vraag een kredietlimietverhoging aan
een andere manier om uw kredietgebruiksratio te verlagen als u hoge saldi hebt, is door uw kredietlimieten te verhogen.,
bijvoorbeeld, als je $700 aan schulden hebt op een kaart met een kredietlimiet van $1.000, is je kredietgebruik 70%. Als u succesvol bent in het verhogen van uw kredietlimiet tot $2.000, dan is uw bezettingsgraad daalt tot 35%.
sommige emittenten maken het gemakkelijk om een kredietlimietverhoging aan te vragen via uw online account. Bijvoorbeeld, Citi staat kaarthouders toe om een dergelijk verzoek te doen op de “Credit Card Services” pagina:
u kunt ook het nummer op de achterkant van uw kaart bellen om het verzoek in te dienen., Weet dat sommige emittenten een harde pull op uw krediet kan voeren voordat u een hogere kredietlijn, die kan ding uw credit score een paar punten. Uw score zal herstellen, maar vraag precies hoe uw verzoek zal worden behandeld voordat u hen toestaan om verder te gaan, zodat u weet wat te verwachten.
Opmerking: Als u de kaart slechts een paar maanden heeft gehad, een geschiedenis van late betalingen hebt of zeer hoge saldi hebt, kan uw verzoek worden geweigerd totdat u als een minder riskante klant wordt gezien.
hoeveel zal deze actie van invloed zijn op uw credit score?,
De impact van een kredietlijnverhoging op uw credit score hangt af van een groot deel van een verhoging die u krijgt. Als het genoeg is om je gebruik onder de 30% te brengen, moet je een redelijke verhoging van je score zien. Echter, het zal niet het verbeteren van uw score zo veel als het betalen van uw saldo en het brengen van uw gebruik tot of in de buurt van nul. (Merk op dat je score tijdelijk ongeveer 5 tot 10 punten kan dippen als je Uitgever een harde pull uitvoert.)
Optie 2. Een nieuwe kredietkaart aanvragen
een nieuwe kredietkaart aanvragen is ook een tactiek die uw kredietgebruiksratio kan verminderen., Door het toevoegen van een nieuwe lijn van krediet, je bent in wezen het stimuleren van uw totale kredietlijn, die kan helpen als je niet in staat bent om snel te betalen van de bestaande credit card schuld.
voordat u een aanvraag indient, moet u het volgende bepalen:
- welk type creditcard u nodig hebt. Als je slecht of eerlijk krediet hebt, wil je een kaart overwegen die bedoeld is om je te helpen een goede kredietgeschiedenis op te bouwen, zoals een beveiligde kaart. Beveiligde kaarten vereisen een storting ter hoogte van uw kredietlimiet en beschermen de uitgever in het geval u in gebreke blijft op de schuld., Aan de andere kant, als je een goed krediet of beter, kunt u ervoor kiezen om een aanvraag voor een kaart die beloningen verdient of biedt een inleidende APR periode.
- Als u vooraf kwalificeert voor kaarten. Sommige emittenten — zoals American Express, Capital One, Chase en Discover-stellen consumenten in staat om te controleren of zij prekwalificeren. Hoewel prequalification niet garandeert dat je wordt goedgekeurd zodra je solliciteert, geeft het wel een betere kans.
hoeveel zal deze actie van invloed zijn op uw credit score?,
net als het aanvragen van een kredietlimietverhoging, hangt het bedrag dat het krijgen van een nieuwe kaart uw kredietscore kan verbeteren af van de kredietlimiet die u op de nieuwe kaart krijgt. Hoe lager het brengt uw gebruik, hoe beter voor uw score.
beschouw de volgende voorbeelden:
- het dragen van $700 op een kaart met een limiet van $1.000 is 70% gebruik. Als u bent goedgekeurd voor een nieuwe kaart met een $ 1.500 limiet, uw totale gebruik daalt tot een aanvaardbare 28%.
- maar als de nieuwe kaart slechts een limiet van $300 heeft, zal uw gebruik nog steeds hoog zijn, met ongeveer 54%.,
in het eerste voorbeeld kan het openen van een nieuwe creditcard uw credit score aanzienlijk verbeteren. Echter, in het tweede voorbeeld, het is waarschijnlijk dat u zult zien dat uw score te verbeteren — maar niet met zo veel.
en nogmaals, het aanvragen van een nieuwe kaart zal resulteren in het neerhalen van uw score een paar punten wanneer de uitgever controleert uw krediet, maar het voordeel dat u kunt zien van een lager gebruik kan snel compenseren dat tijdelijke ding.
optie 3., Betaal uw kaart af met een persoonlijke lening
een snelle manier om uw credit card schuld op nul te zetten en uw krediet gebruik ratio te verhogen kan worden bereikt door het af te betalen met de opbrengst van een schuld consolidatie of persoonlijke lening. Persoonlijke leningen worden uitgegeven door banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers.
het gebruik van een persoonlijke lening om hoge rente schulden op kredietkaarten af te betalen heeft als voordeel dat u een vaste maandelijkse betaling en een vaste terugbetalingstermijn krijgt., Het vermindert ook uw kredietgebruik, omdat een persoonlijke lening wordt beschouwd als afbetaling krediet in plaats van revolving krediet (zoals creditcards) en telt niet mee voor uw bezettingsgraad.
Plus, het hebben van een persoonlijke lening en een creditcard kan uw kredietmix verbeteren, die goed is voor 10% van uw credit score.
de rentevoet voor een persoonlijke lening varieert doorgaans van 5% tot 36%. Houd er rekening mee dat sommige kredietverstrekkers kosten in rekening kunnen brengen — bijvoorbeeld een opstartkosten wanneer u de lening afsluit, of een vooruitbetaling als u de lening vroegtijdig afbetaalt.,
hoeveel zal deze actie van invloed zijn op uw credit score?
Het aanvragen van een persoonlijke lening genereert een harde vraag, die meestal uw score overal vermindert van 5 naar 10 punten. Echter, het onderzoek zal vallen uit uw kredietrapporten in twee jaar-en zodra de lening fondsen zijn gebruikt om te betalen uit alle of de meeste van uw credit card saldo, met een verminderde bezettingsgraad moet uw credit score aanzienlijk verbeteren.
wanneer u probeert om uw credit score snel te verbeteren, tijd is van het grootste belang., Sommige kredietverstrekkers, zoals traditionele banken en kredietverenigingen, kunnen dagen of weken duren om uw aanvraag goed te keuren en uw geld uit te geven. Er zijn echter banken en online kredietverstrekkers die veel sneller bewegen.
bijvoorbeeld, Wells Fargo kan sommige aanvragers goedkeuren in slechts enkele minuten, terwijl online kredietverstrekker LendingClub meldde dat in 2018 een meerderheid van de klanten van de LendingClub binnen vier dagen geld ontvingen.,
vragen om uitstel van betaling
Op tijd betalen is 35% van uw FICO-Score, waardoor het de belangrijkste actie is die u kunt nemen om een goede creditscore te behouden. Maar als je een goede en vaste klant die per ongeluk een betaling een maand gemist, dan pak de telefoon en bel uw uitgever onmiddellijk.
wees bereid om te betalen wanneer u de klantenvertegenwoordiger vraagt deze fout te vergeven en de late betaling niet aan de kredietbureaus te melden. Merk op dat u niet in staat zal zijn om dit herhaaldelijk te doen — het aanvragen van betalingsachterstand vergeving is waarschijnlijk slechts een of twee keer werken.,
u heeft 30 dagen voordat u te laat wordt gemeld bij de kredietbureaus, en sommige kredietverstrekkers staan zelfs 60 dagen toe. Zodra u een late betaling op uw credit rapporten, het zal er blijven voor zeven jaar, dus als dit is een eenmalige ding, veel emittenten geeft u een pas de eerste keer dat je te laat bent.
hoeveel zal deze actie van invloed zijn op uw credit score?
Als u een dag of twee te laat bent met een creditcard betaling, kunt u worden getroffen met een late vergoeding en een boete APR, maar het moet nog geen invloed hebben op uw credit score., Echter, als je een betaling te missen door een hele facturering cyclus, het kan uw credit score te laten vallen door maar liefst 90 tot 110 punten.
Als u 30 dagen of meer achterloopt, kunt u proberen een “letter of goodwill” of “goodwill adjustment” naar de creditcarduitgever te sturen. In deze brief neemt u de verantwoordelijkheid voor de laattijdige betaling en verzoekt u de uitgever deze uit uw kredietrapporten te verwijderen. De uitgever is niet verplicht om te voldoen, maar voor een trouwe klant met een goede staat van dienst, het kan geen kwaad om te vragen.,
betwist onjuiste informatie over uw kredietrapporten
soms kan uw kredietscore lijden omdat er iets op uw kredietrapporten terechtkwam dat er niet had moeten zijn. Natuurlijk weet je het niet, tenzij je ze controleert.
onder normale omstandigheden hebben consumenten krachtens de federale wetgeving recht op één gratis kredietrapport per jaar van elk van de kredietbureaus-Equifax, Experian en TransUnion-toegankelijk via annualcreditreport.com tijdens de coronapandemie geven de bureaus consumenten echter tot April 2021 wekelijks toegang tot hun verslagen.,
Als u legitieme, onjuiste informatie ziet tijdens het bekijken van uw rapporten, zoals accounts die niet van u zijn, een naamsverwisseling met een andere persoon of onjuist gerapporteerde betalingen, kunt u een geschil indienen. Het Bureau voor financiële bescherming van de consument, een Federaal Agentschap dat verantwoordelijk is voor de bescherming van consumenten en het aanbieden van financiële educatie, geeft geschilleninstructies voor elk bureau.
Het is de moeite waard om uw rapporten te bekijken, zelfs als u geen reden hebt om te vermoeden dat er een probleem is., Volgens een rapport uit 2017 van het Bureau voor financiële bescherming van de consument, verkeerde informatie vormde de top credit rapportage gripe Onder 17% van de klachten.
hoeveel zal deze actie van invloed zijn op uw credit score?
of uw credit score verandert en hoeveel het verandert, hangt af van wat u betwist.
hoewel sommige geschillen binnen twee tot drie dagen of binnen een paar weken kunnen worden opgelost, kan het in andere gevallen tot 30 dagen duren; als u wordt gevraagd om aanvullende informatie over uw geschil te verstrekken, kan dat de termijn verder verlengen.,
bijvoorbeeld, als er een late betaling onnauwkeurig vermeld staat op uw kredietrapporten, zal het verwijderen ervan waarschijnlijk een grote verbetering in uw score veroorzaken. Aan de andere kant, betwisting van een verkeerd adres heeft geen invloed op uw credit score op geen enkele manier.
voeg utility-en telefoonbetalingen toe aan uw kredietrapport
betalingen zoals utility-en telefoonrekeningen worden doorgaans niet gerapporteerd aan de kredietbureaus, tenzij u deze standaard gebruikt., Echter, Experian biedt een gratis online tool genaamd Experian Boost, gericht op het helpen van mensen met lage credit scores of dunne credit bestanden bouwen kredietgeschiedenis. Met het, kunt u in staat zijn om krediet te krijgen voor het betalen van uw nutsbedrijven en telefoonrekening — zelfs uw Netflix — abonnement-op tijd.
merk op dat het gebruik van Experian Boost uw credit score gegenereerd uit Experian data zal verbeteren. Echter, als een kredietgever is op zoek naar uw score gegenereerd uit Equifax of TransUnion gegevens, de extra bronnen van de betaling geschiedenis zal niet in aanmerking worden genomen.,
Er zijn ook diensten die het mogelijk maken huurbetalingen aan een of meer van de kredietbureaus te melden, maar zij kunnen een vergoeding in rekening brengen. Bijvoorbeeld, RentReporters feeds uw huurgeschiedenis naar TransUnion en Equifax; echter, er is een $ 94,95 setup fee en een $ 9,95 maandelijkse vergoeding.
hoeveel zal deze actie van invloed zijn op uw credit score?
De gemiddelde consument zag zijn FICO-Score 8 stijgen met 13 punten met behulp van Experian Boost, volgens Experian.,
als het gaat om het melden van uw huurprijs, hebben sommige klanten van Rentetrekkers hun credit scores zien verbeteren met 35 tot 50 punten in slechts 10 dagen, volgens het bedrijf.
Controleer en begrijp uw credit score
het is belangrijk om te weten dat niet alle credit scores hetzelfde zijn en dat ze van maand tot maand fluctueren, afhankelijk van welke kredietbureaus kredietverstrekkers gebruik maken en hoe vaak kredietverstrekkers accountactiviteit rapporteren. Dus, terwijl je geen zorgen moet maken als je ziet dat uw scores stijgen of dalen met een paar punten, je moet er rekening mee houden wanneer er een grote verandering optreedt.,
de twee belangrijkste scoremodellen voor consumentenkrediet zijn de FICO-Score en VantageScore., Hier zijn de factoren waaruit uw FICO-Score bestaat en hoeveel elke factor wordt gewogen:
Hier zijn de factoren die uw VantageScore beïnvloeden:
- totaal kredietgebruik, saldo en beschikbaar krediet (uiterst invloedrijk)
- kredietmix en-ervaring (zeer invloedrijk)
- betalingsgeschiedenis (matig invloedrijk)
- leeftijd van kredietgeschiedenis (minder invloedrijk)
- nieuwe rekeningen (minder invloedrijk)
Er zijn verschillende opties om uw credit score gratis te controleren.,
consumenten kunnen bijvoorbeeld een gratis FICO-Score van de Discover Credit Scorecard krijgen, zelfs zonder een Discover credit card, en een gratis VantageScore door een mylendingtree-account aan te maken. American Express en Capital One bieden ook gratis credit scores aan zowel kaarthouders als het grote publiek, hoewel veel andere kaartuitgevers alleen gratis toegang bieden aan hun kaarthouders.,l credit
The bottom line about building credit fast
When you’re working to fix your credit, it takes good behavior over time., Echter, het verlagen van uw bezettingsgraad door het betalen van bestaande schuld, het krijgen van een nieuwe creditcard of het aanvragen van een kredietlijn verhoging op een bestaande kaart kan de snelste credit score boost bieden.
alle te late betalingen en schulden die naar de incasso worden verzonden, moeten onmiddellijk worden afgehandeld-anders zullen ze alleen maar meer pijn veroorzaken als ze uw kredietrapporten raken. Het is ook verstandig om uw kredietrapporten op een regelmatige basis te beoordelen. om fouten die kunnen worden slepen naar beneden uw credit score te spotten.,
weten welke acties te nemen die kunnen helpen bij het verbeteren van uw credit score en een verantwoordelijke lener kan verhogen uw kansen op het verhogen van uw credit score met 100 punten of zelfs meer.