naast het maken van tax-free payday bijdragen, komt uw HSA met andere financieringsopties. Meer informatie over manieren om uw fiscaal voordelige account op te bouwen, inclusief de financiering van uw HSA van andere accounts.
het bezit van een gezondheidsspaarrekening (HSA) heeft vele voordelen. HSA eigenaren maken belastingvrije bijdragen, verdien belastingvrije rente en beleggingsinkomsten, en gebruik maken van het geld belastingvrij voor gekwalificeerde uitgaven., Ze kunnen het geld ook gebruiken voor niet alleen zichzelf, maar ook voor hun afhankelijke personen. En in tegenstelling tot een flexibele uitgavenrekening (FSA), HSA deelnemers eigenaar van de rekening en kunnen hun geld gebruiken, zelfs nadat ze hun werkgever te verlaten.
als het gaat om financiering van rekeningen, hebben HSA-eigenaren verschillende opties beschikbaar naast de traditionele payday-bijdragen. Hier zijn een paar alternatieve manieren om uw belastingvoordeel rekening te financieren, waaronder het overbrengen van geld naar uw HSA van andere accounts.,
opties voor de financiering van uw HSA
een van de grootste voordelen van een HSA is dat er vele manieren zijn om het account aan te bieden. Voor een, uw werkgever kan bijdragen aan de rekening in aanvulling op elke die u op uw eigen maken. Zodra het geld wordt gestort op uw rekening is het aan u om te gebruiken in eeuwigheid; er is geen “gebruik het of verlies het.”
een ander voordeel is dat HSA ‘ s bijdragen uit de overdracht of overdracht van middelen van andere soorten rekeningen toestaan. Deze accounts kunnen zijn IRAs, 401k plannen, en zelfs een andere HSA., Transfers en rollovers van andere accounts kunnen vooral nuttig zijn bij het gebruik van uw HSA om uw reguliere pensioensparen aan te vullen. Om te begrijpen hoe dit werkt, laten we eens kijken naar het verschil tussen een overdracht en een rollover.
HSA-naar-HSA Transfers
geld van de ene HSA-rekening naar de andere verplaatsen lijkt een relatief eenvoudige transactie te zijn. In de sterk gereguleerde wereld van zorgaccounts is het echter belangrijk om te weten welke beperkingen, regels en voorschriften gelden voor deze transacties., Er zijn twee manieren om geld te verplaatsen tussen afzonderlijke HSA-accounts: overdracht en rollover.
Wat is een HSA-overdracht?
een overschrijving is wanneer rekeninghouders een overboekingsformulier invullen (meestal verstrekt door de nieuwe administrateur) en dit aan de vorige Administrateur voorleggen. De twee beheerders werken rechtstreeks samen om ervoor te zorgen dat het geld tussen rekeningen wordt verplaatst; de rekeninghouder neemt het geld tijdens deze transactie niet in bezit.
bij het gebruik van een HSA-naar-HSA overdracht:
- moet u beide accounts bezitten., U bent niet toegestaan om geld te ontvangen van iemand anders HSA-zelfs een van uw echtgenoot.
- de overdracht van in voorgaande jaren gestorte HSA-fondsen heeft geen invloed op uw huidige bijdragelimieten voor het jaar
- u kunt in een bepaald jaar een onbeperkt aantal overschrijvingen uitvoeren
HSA-Doorrol
met een doorroll van HSA is het proces iets anders dan een overdracht. In dit scenario, Je bent nog steeds de financiering van een HSA met het geld van een andere HSA., In plaats van de twee beheerders die de overschrijving rechtstreeks afhandelen, ontvangt de rekeninghouder echter het geld van de vorige beheerder om aan de nieuwe beheerder te geven.
HSA Rollover Rules
HSA rollover rules zijn als volgt:
- wanneer u geld rechtstreeks van de bewaarder of trustee ontvangt, beschouwt de IRS dit als een uitkering, die aanvullende belastingaangifteverplichtingen kan inhouden., Om te voorkomen dat u belastingen of boetes betaalt, moet u het geld binnen 60 dagen na ontvangst storten op uw HSA
- een rollover bijdrage is niet inbegrepen in het inkomen van de belastingbetaler, is niet aftrekbaar en telt niet mee voor de jaarlijkse bijdragelimiet
- HSA rollover kan eenmaal per jaar plaatsvinden, te beginnen op de datum waarop de rekeninghouder een uitkering ontvangt die moet worden omgerold. Als je op 1 maart een rollover distributie maakt, dan moet je een volle twaalf maanden wachten tot 1 maart van het volgende jaar voordat je weer een rollover kunt maken.,
overmaken van IRA-fondsen naar een HSA
Hier is nog een groot voordeel van Health Savings Accounts: u kunt andere spaarrekeningen gebruiken om bijdragen te maximaliseren. Dit kan vooral gunstig zijn als u niet over de cash flow, of als u zeer weinig medische kosten, maar wilt bijdragen aan uw HSA om aanvullende pensioensparen op te bouwen. Volgens de wet, kunt u geld overmaken van een traditionele of Roth IRA in uw HSA zonder boete of belasting – met een vangst.,
u kunt dit type overdracht slechts één keer in uw leven uitvoeren; Deze optie verdient zorgvuldige overweging voordat u er gebruik van maakt. Naast het eenmalige gebruik omvatten andere overwegingen:
- u moet eigenaar zijn van zowel de IRA als de HSA
- de transfertellingen voor de jaarlijkse bijdragelimiet
- de transactie moet trustee tot trustee
- u kunt uw IRA-fondsen niet overmaken naar de HSA-rekening van een echtgenoot of partner
Waarom is dit belangrijk?, Als u uw traditionele IRA gebruiken om te betalen voor medische kosten (of een andere reden), moet u belasting betalen op de opname. Als je jonger bent dan 59½, moet u mogelijk een boete van 10 procent betalen.
beperkingen op de financiering van uw HSA van andere rekeningen
Momenteel kunt u geen geld overmaken van een pensioenregeling van 401 (k), 457 of een ander type pensioenregeling. Echter, als je een 401 (k) van een voormalige werkgever, kunt u in staat zijn om die fondsen te rollen in een traditionele IRA en vervolgens over te dragen aan uw HSA., U kunt ook geld overmaken van een Sep (self-employed plan) of Simple IRA, zolang het plan niet langer als lopend wordt beschouwd.
u hebt opties als het gaat om de financiering van uw HSA. Bij het maken van elke vorm van overdracht of rollover met betrekking tot uw HSA, altijd overleggen met uw HSA en pensioen account beheerders om te voorkomen dat het maken van fouten die u kan kosten op de lange termijn. IRS publicatie 969 biedt waardevolle informatie die kan informeren en begeleiden elke HSA overdracht beslissingen die u maakt.,
Datapath Summit biedt alles-in-één HSA-administratie, met HSA-Beheer, bewaarnemingsbankieren en beleggingen in één oplossing.