wij denken dat het belangrijk is voor u om te begrijpen hoe we geld verdienen. Het is eigenlijk vrij simpel. De aanbiedingen voor financiële producten die u op ons platform ziet, komen van bedrijven die ons betalen. Het geld dat we verdienen helpt ons om u toegang te geven tot gratis credit scores en rapporten en helpt ons bij het maken van onze andere geweldige tools en educatieve materialen.
compensatie kan rekening houden met hoe en waar producten op ons platform verschijnen (en in welke volgorde)., Maar omdat we over het algemeen geld verdienen wanneer u een aanbod dat u wilt en krijgen, we proberen om u te laten zien aanbiedingen die we denken dat zijn een goede match voor u. Daarom bieden we functies zoals uw goedkeuring Odds en besparingen schattingen.
natuurlijk vertegenwoordigen de aanbiedingen op ons platform niet alle financiële producten die er zijn, maar ons doel is om u zoveel geweldige opties te laten zien als we kunnen.,
als uw maandelijkse betaling met uw creditcard overeenkomt met uw hypotheek of huur, of als de hoge rente het voor u onmogelijk maakt om van de schuld af te komen, is het misschien tijd om met uw creditcardmaatschappij te onderhandelen.
volgens een Kredietkarmaanalyse van 2019 hebben mensen gemiddeld ongeveer $3.100 aan kredietkaartschulden. En met een mediaan inkomen van het huishouden van $61.937, volgens 2018 Census Bureau gegevens, de meeste Amerikanen waarschijnlijk gebruik maken van een aanzienlijk deel van hun inkomsten te betalen consumentenschuld.,
maar als deze schuld een ondraaglijke financiële last wordt, wat kunt u dan doen? Een optie kan zijn om te proberen om te onderhandelen met uw creditcard bedrijf.
Kredietkaartschulden zijn doorgaans ongedekte schulden, wat betekent dat een creditcardmaatschappij niet achter uw activa aan kan komen als u niet betaalt wat u verschuldigd bent. Aangezien creditcardbedrijven dit beroep niet hebben, zijn velen bereid om een schikking met klanten te onderhandelen om zoveel mogelijk van de schuld terug te verdienen.
” Credit card bedrijven zijn over het innen van het geld., Ze gaan dit op maat en als ze zeggen, ‘ Dit is een persoon die klinkt als een goed risico en is waarschijnlijk om uiteindelijk terug te betalen Dit wetsvoorstel,’ dan zijn ze waarschijnlijk om concessies te doen,” zegt Mike Sullivan, een personal finance consultant met Take Charge America, een nationale non-profit krediet counseling agentschap.
Als u verdrinkt in creditcardschulden, kan een telefoontje (of meerdere) naar uw creditcardmaatschappij nodig zijn om een werkbare oplossing te bedenken. Weet je niet waar te beginnen? Hier is een gids voor hoe te onderhandelen met uw creditcard bedrijf.
wilt u de schuld op uw creditcard consolideren?,Shop nu voor leningen
- Stap 1: Begrijp hoeveel u verschuldigd bent
- Stap 2: Ontdek uw opties
- Stap 3: begrijp de risico ‘ s
- Stap 4: bel uw creditcardmaatschappij
- Stap 5: schrijf alles op
Stap 1: Begrijp hoeveel u verschuldigd bent
de eerste stap is het beoordelen van uw creditcardschuld. Als u meerdere creditcards, ga door uw verklaringen en maak een gespecificeerde lijst van hoeveel je verschuldigd bent op elke kaart en de respectieve rente.
noteer ook de telefoonnummers van de klantenservice., Nu heb je al deze informatie opgeslagen op een plaats als je klaar bent om uw credit card bedrijven te bellen.
Stap 2: Ontdek uw opties
voordat u de telefoon opneemt, begrijp welke afwikkelingsopties beschikbaar zijn en hoeveel u kunt betalen. Elke keuze kan invloed hebben op uw credit scores, en sommige kunnen fiscale gevolgen hebben. De meest voorkomende afwikkelingsopties worden hieronder beschreven.,
Workout agreement
met een workout agreement kunt u uw creditcardmaatschappij vragen om het volgende te doen:
- afzien van of verlagen van de minimale maandelijkse betaling
- Verlaag uw rente
- Verwijder achterstallige Vergoedingen
deze acties kunnen uw totale schuld verminderen en u helpen het saldo in een korter tijdsbestek af te betalen. Als u wat geld komt, maar niet genoeg om uw huidige maandelijkse verplichting te voldoen en worden geconfronteerd met financiële uitdagingen op langere termijn, dan is een workout overeenkomst kan een goede optie.,
forfaitaire afwikkeling
Deze optie houdt in dat met uw creditcardmaatschappij wordt onderhandeld om minder te betalen dan u verschuldigd bent. Maar het werkt alleen als je toegang hebt tot een aanzienlijke hoeveelheid geld die u kunt gebruiken om de kaart bedrijf vooraf te betalen.
uw creditcardmaatschappij kan ermee instemmen om uw schuld te verminderen ten opzichte van de hoofdsom die u verschuldigd bent.
Hardheidsplan
als uw financiële problemen te wijten zijn aan banenverlies of een ernstige ziekte, kan uw creditcardmaatschappij bereid zijn om u op een hardheidsplan te zetten. Dit is een regeling die de minimale betaling, rente en kosten van uw kaart kan verlagen., Het ontbindingsplan omvat doorgaans ook een gestructureerd betalingsplan.
consumenten die tijdelijke financiële problemen hebben, moeten overwegen om hun creditcardmaatschappij te vragen of ze een hardheidsprogramma hebben.
schuldbeheer
non-profit organisaties zoals de National Foundation for Credit Counseling bieden schuldbeheerprogramma ‘ s aan. Onder een schuld management plan, de credit counseling agentschap werkt met u en uw crediteuren op een financieel plan., U stort elke maand geld bij de credit counseling organisatie, en de organisatie gebruikt uw stortingen om uw crediteuren te betalen op schema.
deze programma ‘ s hebben kwalificatievereisten en er is meestal een vergoeding. Een typische eis is dat je in staat moet zijn om de schuld af te betalen in 60 maanden of minder.
Schuldafwikkeling
bedrijven met winstoogmerk bieden aan om te onderhandelen met uw creditcardmaatschappij en proberen ze in te stemmen met een “afwikkeling” om uw schuld af te lossen (doorgaans is de “afwikkeling” een forfaitaire betaling die lager is dan het volledige bedrag dat u verschuldigd bent).,
Met deze regeling betaalt een consument een schuldverlossingsmaatschappij een maandelijkse betaling. Het bedrijf zet dat geld op een rekening. Wanneer de onderneming een afwikkelingsbedrag met de crediteur bereikt, worden de middelen — samen met de servicevergoeding van de afwikkelingsmaatschappij — ingetrokken en wordt de crediteur betaald.
maar vanwege de bijbehorende kosten en de nadelige impact op uw credit scores (daarover later meer), moet het gebruik van een schuldaflossingsbedrijf als een laatste redmiddel worden beschouwd voordat u een faillissement aanvraagt bij Hoofdstuk 7.
moet Ik kiezen voor schuldbeheer of schuldafwikkeling?,
als u in aanmerking komt voor een debt management programma, is dit de betere optie omdat het minder duur is en uw credit scores minder schaadt dan schuldafwikkeling.
wilt u de schuld op uw creditcard consolideren?Shop voor leningen nu
Stap 3: begrijp de risico ‘ s
al deze onderhandelingsopties hebben nadelen, en het is belangrijk dat u zich daarvan bewust bent. De schikking die u kiest zal afhangen van uw financiële situatie.
met een workout-Overeenkomst zal uw creditcardmaatschappij waarschijnlijk uw kredietlijn snijden, waardoor uw kaart onbruikbaar wordt., Dit zal ook ding uw credit scores omdat het verlaagt uw beschikbare krediet en verhoogt uw krediet gebruik ratio, dat is het bedrag van de schuld die u verschuldigd bent in vergelijking met uw beschikbare krediet.
afhankelijk van hoe uw creditcardmaatschappij de schuld rapporteert aan de grote kredietbureaus, kan een forfaitaire afwikkeling uw credit scores beïnvloeden.
als het de schuld als “afgewikkeld” of een “charge-off” meldt, wat een schuld is die ten minste zes maanden achterstallig is en waarschijnlijk niet zal worden betaald, dan zal uw krediet waarschijnlijk negatief worden beïnvloed., Als het bedrijf meldt de schuld als “betaald zoals overeengekomen, “”huidige” of “account gesloten,” kan er geen negatief effect op uw scores.
Er zijn ook fiscale gevolgen, aangezien vergeven schuld van $600 of meer kan worden beschouwd als belastbaar inkomen, Sullivan zegt.
een ontbindingsplan kan ook van invloed zijn op uw credit scores, afhankelijk van hoe het wordt gerapporteerd aan de kredietbureaus. En je schuld is uitgesteld-niet vergeven-dus je moet het nog steeds betalen.,
veel credit counseling organisaties bieden debt management programma ‘ s voor een kleine maandelijkse vergoeding, en onderhandelen op deze manier doet over het algemeen geen pijn uw credit scores (maar uw credit rapporten kunnen aangeven dat u bent ingeschreven in een debt management programma).
” Ik zou consumenten die de minste impact op hun credit scores willen vertellen om naar een non-profit debt management bedrijf te gaan in plaats van een settlement bedrijf, ” Jacob zegt. “De consument betaalt het volledige geleende bedrag terug, zodat de crediteuren zich realiseren dat werken met ons in hun voordeel is.,”
aan de andere kant kan een afgewikkelde rekening zeven jaar op uw kredietrapporten blijven staan, wat het uitdagend maakt om een toekomstige lening af te sluiten, zegt Sullivan. Het kan ook pijn doen uw credit scores aanzienlijk, omdat u niet de uitgifte van betalingen, waardoor het meer kans dat uw account zal gaan in collecties.
merk ook op dat schuldenafwikkelingsbedrijven aanzienlijke vergoedingen aanrekenen voor hun diensten. Houd er rekening mee dat uw vergeven schuld kan worden beschouwd als belastbaar inkomen ook.,
Stap 4: bel uw creditcardmaatschappij
“consumenten kunnen een afwikkelingsbedrijf gebruiken , of ze kunnen het zelf doen”, zegt Linda Jacob, een financieel adviseur met Consumptief Krediet van Des Moines. “Het is niet nodig om een bedrijf te betalen om voor jou te schikken. Spaar de kosten en doe het werk zelf.”
Als u hebt besloten om namens uzelf te onderhandelen na het afwegen van uw opties, is het tijd om uw creditcardmaatschappij te bellen. Vraag eerst naar de afdeling die schuldenafwikkelingen of incasso ‘ s afhandelt., Misschien wilt u vooraf een script voorbereiden, zodat u precies weet hoe u uw verzoek moet inlijsten.
leg uw financiële situatie duidelijk en beleefd uit en vraag precies wat u wilt. Het eerste antwoord kan nee zijn, maar dat betekent niet dat je niet persistent kunt zijn — zelfs als het meerdere telefoongesprekken duurt.
documenteer elk gesprek dat u hebt. Noteer de namen en functietitels van iedereen die u spreekt, zodat u ze kunt verwijzen in vervolggesprekken indien nodig.
“Je kunt niet bang zijn om een supervisor of de supervisor’ s supervisor te vragen,” zegt Sullivan., “Hoe hoger je gaat, hoe groter de kans dat je iemand vindt die bereid is een concessie te doen.”
Stap 5: schrijf alles op
zodra u iemand hebt gevonden bij de creditcardmaatschappij die bereid is om te onderhandelen, zorg ervoor dat u de voorwaarden van de deal schriftelijk krijgt.
De creditcardbeheerder waarmee u een mondelinge overeenkomst hebt gesloten, kan het bedrijf verlaten of uw account kan per ongeluk naar de incasso worden gestuurd. Alles kan gebeuren, dus bescherm jezelf door het allemaal op papier te zetten.,
volgende stappen
het hebben van een diepe credit card schuld kan voelen alsof je in financieel drijfzand — hoe harder je probeert om eruit te komen, hoe nuttelozer je inspanningen. Onder de vijf opties die we hebben opgesomd, moet u de financiële valkuilen en de impact op uw krediet afwegen voordat u beslist welke de beste manier is om uw schuld te vereffenen.
maar Jacobs en Sullivan zeggen geen korting te geven op beproefde en waarheidsgetrouwe money management strategieën voordat ze failliet gaan of een schuldenafwikkelingsbedrijf betalen.,
deze managementstrategieën omvatten het vasthouden aan een strikt budget, het krijgen van parttime werk om uw inkomen te verhogen, of onderhandelen over lagere rente en maandelijkse betalingen.
voor consumenten aan het einde van hun financiële touw, “dit alles kan de schuld verlichten zonder hun krediet te vernielen,” Jacob zegt.
wilt u de schuld op uw creditcard consolideren?Shop for Loans Now