Dit is een vierdelige serie over hoe te investeren forfaitaire sommen, of je komt in £5.000, £10.000, £20.000 of £50.000.
investeren in een put van £20.000 is een moeilijke taak voor zelfs ervaren beleggers. Een pot van deze grootte maakt flexibiliteit mogelijk, maar met duizenden fondsen beschikbaar, die allemaal beweren de beste te zijn, en eindeloze industrie jargon te waden door de mogelijkheden voor verkeerde informatie en fouten zijn overal.,
Telegraph Money neemt je mee naar de beste manieren om zo ‘ n meevaller te beleggen, afhankelijk van hoe lang je je spaargeld onaangeroerd kunt laten.
minder dan vijf jaar
Dit wordt in de beleggingswereld als kortlopend beschouwd. Al het geld dat moet worden benaderd binnen vijf jaar moet worden weggezet in “defensieve” investeringen die beperken, of stoppen, uw spaargeld verliezen waarde in plaats van zich te concentreren op het groeien ervan.
het ultieme toevluchtsoord is contant geld dat alleen door inflatie kan worden gedevalueerd. Spaarders betalen echter een hoge prijs voor de zekerheid.,
tot nu toe bood National Savings and Investments de beste easy access account met slechts 1,16 pc rente. Echter, dit wordt gesneden tot 0,01 pc in November. Coventry Building Society biedt nu de beste prijs van 1.1 pc.
spaarders kunnen obligaties met een vaste looptijd kopen om een hogere rente te krijgen, maar dit gaat ten koste van het feit dat ze gedurende een bepaalde periode geen toegang hebben tot uw geld.
de beste eenjarige obligatie betaalt 1,21 pc, van Charter Savings Bank, en de beste driejarige rekening 1,5 pc (de Access Bank UK). Echter, de toegevoegde beloning is potentieel niet de moeite waard de beperkingen.,
een deel van de meevallers kan in een obligatiefonds worden geplaatst. Dit zal waarschijnlijk het rendement van contant geld verslaan en minder volatiel zijn dan de aandelenmarkt. Er bestaat echter nog steeds een kans dat de besparingen op korte termijn in waarde dalen.
de vierentwintigste dynamische obligatie op de “Telegraph 25” lijst van onze favoriete fondsen. Het is een “strategisch obligatiefonds” waar de beheerder in staat is om te kiezen uit een reeks schulden, waaronder overheids-en bedrijfsobligaties.
aandelen kunnen worden gekocht zolang het geld wordt verdeeld over veel bedrijven., De meest kostenefficiënte manier om dit te doen is via Vanguard ‘ S “LifeStrategy” bereik.
De optie met het laagste risico is LifeStrategy 20pc Equity Fund. Dit heeft 20pc belegd in aandelen van over de hele wereld en 80pc in obligaties.
de groep beveelt aan dat beleggers met tussen de drie en vijf jaar investeren en slechts 0,22 pc voor het fonds en 0,15 pc voor een Isa in rekening brengen.
tussen vijf en tien jaar
onervaren beleggers worden het best bediend door een “multi-asset” fonds., Dit spreidt besparingen over aandelen en obligaties, en kan grondstoffen of zelfs onroerend goed omvatten. Fondsbeheerders hebben een vergunning om financiële markten af te speuren naar de beste mogelijkheden die beschikbaar zijn om te helpen groeien, maar ook te beschermen, besparingen.Tom Stevenson, van investment group Fidelity Personal Investing, heeft de Royal London Sustainable Diversified Trust van 1,8 miljard pond aanbevolen.
een andere optie voor een hands-off belegger is om een kant-en-klare “fund of funds” te kopen, volgens Claire Walsh, van Schroders Personal Wealth, een beleggingsbeheerder.,
de grootste effectenmakelaars bieden opties afhankelijk van hoeveel risico beleggers willen nemen. Fondsen met een hoger risico bieden hogere rendementen, maar hebben meer kans om waarde te verliezen in korte perioden.
een uit andere fondsen bestaand fonds spreidt het risico over verschillende aandelen, obligaties en fondsbeheerders. Zelfs een handvol slechte investeringen zou je meevaller niet beschadigen.
actieve fondsbeheerders vragen echter hogere vergoedingen die ten koste gaan van het rendement. AJ Bell Youinvest kant en klare portefeuilles kosten 0,8 pc op de top van de 0,25 pc vergoeding om een Isa hebben.,
kostenbewuste beleggers zouden zich kunnen houden aan de passive LifeStrategy range van Vanguard. Het heeft ook verschillende risico opties met verschillende perioden voordat ze nodig hebben om hun spaargeld te gebruiken, zoals hieronder weergegeven.
gedurende 10 jaar
beleggers zouden zich geen zorgen hoeven te maken over kortetermijndip ‘ s in aandelenmarkten en fondsen die snelgroeiende maar risicovolle ondernemingen bezitten.Rob Morgan, van wealth manager Charles Stanley, adviseerde het Franklin UK Small Companies fund. Kleinere bedrijven bieden een groter groeipotentieel dan Grotere als ze lange tijd achterblijven.,
hij adviseerde ook de Smithson Investment Trust, die wereldwijde aandelen bezit. De trust, die wordt beheerd door de beroemde fund manager Terry Smith ‘ s Fundsmith group, investeert in kleine maar “hoge kwaliteit” bedrijven zoals American data group Verisk Analytics en Domino ‘ s Pizza.
beleggers moeten proberen hun spaargeld over verschillende soorten ondernemingen te spreiden, zelfs over een lange periode.
Het is verstandig om technologieaandelen, die zeer snel kunnen groeien, te balanceren met “kwaliteitsaandelen” die veel geld produceren., Ook waardevoorraden, die goedkoop handelen, maar naar verwachting zullen terugkeren, moeten in overweging worden genomen.
een verdeling in drie richtingen kan worden bereikt door de l&G Technology Index, Fundsmith Equity en Man GLG ondergewaardeerde activa.