a toast from a rich guy.
getty
hoeveel geld hebt u nodig om rijk te worden? Als slechte economische tijden eindigen-geen garantie hier-dan is het misschien koosjer om te vragen. Veel mensen willen welgesteld zijn, toch? Dus vroegen we Rick Kahler, president van Kahler Financial Group in Rapid City, S. D., naar zijn mening: Larry Light: welk bedrag aan financiële deelnemingen is “rijk”?,
Rick Kahler: het beste antwoord is “het hangt ervan af,” gezien uw definities van rijk en rijk. Zijn ze termen gedefinieerd door iemands vermogen, inkomen, of algemeen welzijn? Is de context lokaal, nationaal of mondiaal? Afhankelijk van de definitie zou men in de ene context rijk kunnen zijn en in de andere verarmd.Charles Schwab ‘ s Modern Wealth Survey stelde deze vraag aan 1.000 Amerikanen tussen de leeftijd van 21 en 75. De resultaten, gerapporteerd op 27 juli, in een ThinkAdvisor artikel door Michael S. Fisher, zijn fascinerend.
Light: wat vertellen ze ons?,
Kahler: In 2019 bleek uit het onderzoek dat een nettowaarde van $2,3 miljoen nodig was om als rijk en $1,1 miljoen financieel comfortabel te worden beschouwd.
In Januari 2020 vonden de deelnemers aan de enquête dat er meer geld nodig was om rijk te zijn—2,6 miljoen dollar—maar minder om financieel comfortabel te zijn—934.000 Dollar. Dat was voor de wereldwijde pandemie. Schwab ondervroeg opnieuw deelnemers in juni en vond dat de lat aanzienlijk was gedaald, met $2 miljoen rijk en $ 655.000 financieel comfortabel.
licht: waarom zo ‘ n groot verschil in zes maanden?,
Kahler: het kan geen financiële daling zijn geweest. Iemand met hun investeringen in een gediversifieerde portefeuille in januari, toen respondenten zei $2,6 miljoen was rijk, in juni had alleen gezien hun portefeuille dalen met ongeveer 5%, of $130.000, tot $2.470 miljoen. Dezelfde verhouding gold voor de financieel comfortabele portefeuille, die daalde tot $ 887.000.
blijkbaar was de reactie meer emotioneel dan logisch (stel je voor!)., Misschien voelden mensen zich gewoon armer in juni, of misschien verwachtten ze dat ze in de toekomst veel armer zouden worden, waardoor de lat voor de kwalificatie als rijk emotioneel werd verlaagd.
licht: Ik veronderstel dat hoe oud je bent een factor is.
Kahler: ik ben altijd benieuwd naar de metrics die mensen gebruiken om te bepalen hoeveel geld er nodig is om een “rijke” levensstijl te leven. Ik zou het geweldig vinden als de enquête die vraag stelde. Ik merk dat, wanneer we een analyse doen, wat lijkt op een hoeveelheid geld die wordt beschouwd als “rijkdom” vaak niet in de buurt komt van het financieren van een levensstijl die de meeste mensen als rijk beschouwen.,
bijvoorbeeld, een nettowaarde van $ 2 miljoen op 65-jarige leeftijd, belegd in een risicovrije 30-jarige schatkistobligatie met een opbrengst van 1,5%, zou een inkomen opleveren van $83.300 per jaar tot de leeftijd van 95 jaar. Het toevoegen van een gemiddelde uitkering van de sociale zekerheid van $ 24.000 aan dat brengt het pensioeninkomen tot $ 107.300 per jaar. Hoewel dat zorgt voor een comfortabele, maar niet precies weelderige, pensioen levensstijl in Rapid City, SD, het gaat niet erg ver als je woont in San Francisco.,
evenzo zou de nettowaarde van $655.000 die de respondenten in juni als financieel comfortabel beschouwden, een gegarandeerd inkomen van $26.400 per jaar opleveren gedurende 30 jaar. Gecombineerd met de gemiddelde sociale uitkering, zou dit komen tot $50.400 per jaar. Nogmaals, locatie is belangrijk. Terwijl $ 50.000 jaar zal zorgen voor een zeer comfortabel pensioen in Zuid-Amerika en een redelijk comfortabel een in South Dakota, het is niet van plan om ver te gaan in San Francisco.
licht: ook de pandemie en de recessie spelen een rol in de vergelijking, wed ik.,
Kahler: het is niet verrassend dat 57% van de respondenten zei dat de pandemie hen of een naaste familielid financieel had getroffen, met 55% zei dat zij of een familielid een ontslag, salarisvermindering of arbeidstijdverkorting hadden meegemaakt.
de impact van de pandemie had ook een zilveren randje. Respondenten zeiden dat ze nu 24% meer kans hebben om een financieel plan te maken, 20% meer kans hebben om meer te investeren in aandelen en 36% meer kans hebben om geld opzij te zetten voor een noodreserve.