een van de makkelijkste manieren om te sparen voor pensioen is om bij te dragen aan uw 401(k). Opgezet via uw werkgever, een 401 (k) kunt u een bepaald bedrag van elk salaris opzij te zetten voordat inkomstenbelasting van toepassing. Soms, uw werkgever kan ook bijdragen aan uw 401 (k) via een werkgever match programma. Dit programma kan aanzienlijk verhogen van uw pensioensparen, en als uw werkgever biedt matching, er is zeer weinig extra werk dat je hoeft te doen om dit voordeel addertje onder het gras.,
Hoe werkt 401 (k)?
Het is belangrijk op te merken dat werkgevers matching meestal niet betekent dat uw werkgever zal overeenkomen met 100% van uw bijdragen. Eerder, uw werkgever heeft meestal een limiet aan hoeveel ze zullen bijdragen. Dit bedrag kan worden uitgedrukt als een bedrag in dollar, een percentage van uw salaris of een percentage van uw eigen bijdrage. Uw bijdragen kunnen worden gemaximeerd op 6% van uw salaris, bijvoorbeeld.
een manier waarop uw werkgever zou kunnen bijdragen aan uw 401(k) is door het matchen van 100% van uw bijdrage tot het maximum., Als we vasthouden aan het oorspronkelijke voorbeeld hierboven, uw werkgever match zal max uit op 6%. Dus als u bijvoorbeeld 5% van uw salaris bijdraagt aan uw 401(k), Zal uw werkgever hetzelfde bedrag bijdragen.
aangezien werkgevers matching effectief gratis geld is, zullen de meeste experts u vertellen om ervoor te zorgen dat u voldoende bijdraagt om de match te maximaliseren. In dit geval, dat betekent het bijdragen van ten minste 6% om ten volle te profiteren van uw werkgever match programma. U moet uw bijdrage echter alleen verhogen als u dit veilig kunt doen zonder uw huidige financiële situatie te schaden.,
natuurlijk zullen niet alle werkgevers uw bijdrage dollar Voor dollar overeenkomen. Sommigen kunnen “overeenkomen” met, zeg, 25% van uw bijdrage. Als u dezelfde 5% van uw salaris bijdraagt, zal uw werkgever slechts 1,25% van uw salaris bijdragen aan uw 401(k). Ook hier is er waarschijnlijk een limiet op bijdragen.
bekijk de tabel hieronder om te zien hoe uw 401(k) match bijdragen eruit zouden kunnen zien op basis van een $40.000 salaris.
kom ik in aanmerking voor 401(k) Employer Match?,
uw geschiktheid voor werkgever 401(k) matching hangt volledig af van uw werkgever. Niet alle werkgevers bieden een wedstrijdprogramma aan. Volgens statistieken van het Bureau of Labor Statistics in 2015(de meest recente statistieken beschikbaar) ongeveer 51% van de bedrijven met een 401 (k) bieden een soort van match.
Het is belangrijk om niet te veronderstellen dat uw werkgever u automatisch heeft ingeschreven voor contributiewedstrijden. Zorg ervoor dat u vragen wanneer uw wedstrijden van kracht zal worden., Als u niet zeker weet of uw werkgever biedt een match-programma op alle, wees niet bang om te vragen uw baas of human resources vertegenwoordiger over het bedrijfsbeleid. Vraag zeker naar het gegarandeerde wedstrijdbedrag en wat de wedstrijdlimieten zijn.
sommige ondernemingen hebben mogelijk ook een wachtperiode voor hun bijdragen. Dit betekent dat terwijl het bedrijf kan overeenkomen met 5% van uw bijdragen, die bijdragen zijn niet permanent van jou totdat je bij het bedrijf voor een vooraf bepaalde hoeveelheid tijd. Als je vertrekt voordat die tijd om is, verlies je dat geld van je rekening.,
Vestingschema ‘ s variëren. Sommige bedrijven hebben geen vesting periode, wat betekent dat alle bijpassende bijdragen zijn van jou meteen. Anderen hebben een vesting cliff op welk punt al uw overeenkomende bijdragen permanent van jou worden. Anderen hebben een schema waar een bepaald bedrag van uw gevestigde wedstrijden-zeg 20% – permanent van u worden elk jaar.
401(k) Matching Average and Contribution Limits
gemiddeld komen bedrijven die matching aanbieden overeen met ongeveer 3% van het loon van een individuele werknemer.,
ongeacht de match van uw werkgever, moet u echter nog steeds uw best doen om een deel van uw loon bij te dragen aan uw 401(k). Niet alleen zal dat lager uw belastingplicht, het zal u een bron van inkomsten te geven zodra u met pensioen. Experts raden aan om tussen de 10% en 20% van je brutosalaris te sparen voor je pensioen. Het totale bedrag kan worden verdeeld tussen uw 401 (k) en andere pensioenrekeningen die u misschien hebt, of u zou kunnen houden dat alles in uw 401(k)., Zorg ervoor dat je jezelf op de rails te houden gedurende de werkjaren, controleren of u voldoet aan uw leeftijdscategorie de gemiddelde 401(k) bijdrageaantallen of niet.
houd er ook altijd rekening mee dat de IRS limieten stelt aan hoeveel je elk jaar kunt bijdragen aan je 401(k). Voor 2019 mag je maximaal $19.000 bijdragen. Als je 50 of ouder bent, kun je een extra bijdrage van $6.000 per jaar voor een totaal van $25.000. De match van uw werkgever telt echter niet mee voor die limiet van 401(k)., De combinatie van bijdragen uit alle bronnen kan oplopen tot $ 56.000 voor 2019 ($62.000 inclusief catchup bijdragen). Je mag maximaal $19.500 bijdragen in 2020, en die 50 jaar en ouder kunnen een extra bijdrage leveren van $6.500 voor een totaal van $ 26.000. De gecombineerde werkgever en werknemer premie maximaal $ 57.000.
Bottom Line
werkgever 401(k) matching is in wezen gratis geld dat u gemakkelijk kunt profiteren van. Er zijn meestal geen extra hoepels die je nodig hebt om door te springen om te kwalificeren., Zorg ervoor dat u contact op met uw bedrijf om te zien of het biedt een match. Kijk ook of je je handmatig moet inschrijven, hoeveel je nodig hebt om bij te dragen aan het max out van de wedstrijd en wat voor soort vesting schema van toepassing is. Employer matching kan een grote boost geven aan uw pensioensparen, dus zorg ervoor dat u op de hoogte bent van de details en optimaal te profiteren.
Tips over sparen voor pensioen
- als het navigeren door 401(k) regels en andere pensioenonderwerpen ingewikkeld klinkt, kan een financieel adviseur u helpen., Het vinden van de juiste financieel adviseur die past bij uw behoeften hoeft niet moeilijk te zijn. SmartAsset ‘ s gratis tool past u met financiële adviseurs in uw omgeving in 5 minuten. Als u klaar bent om te worden gekoppeld aan lokale adviseurs die u zullen helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
- om wat meer uit te breiden in uw pensioensparen, kunt u een IRA openen. Een IRA, of individuele pensioenrekening, wordt niet gesponsord door uw werkgever. Je moet het helemaal zelf openen en financieren, maar het voordeel is dat je meer beleggingsopties hebt., Natuurlijk, kunt u een adviseur te krijgen om uw rekeningen te beheren voor u, ook.