Madame Lelica

of je het hebt geërfd of koesteren in een gelukkige meevaller, je hebt £100,000 en weet niet wat te doen met het. Het investeren van een forfaitair bedrag kan moeilijk zijn, vooral als het veel geld is, daarom is het belangrijk dat u investeert op de manier die bij u past.

vaak wordt gedacht dat Kasrekeningen de veiligste manier zijn om spaargeld op te bouwen, omdat ze niet worden blootgesteld aan de ups en downs van de financiële markten., Toch laten spaarders zich blootgesteld aan de Stille dreiging van inflatie in plaats daarvan, die de waarde van uw geld na verloop van tijd ondermijnt.

om de impact van inflatie te compenseren, moet u een rendement vinden dat de inflatie overtreft. Dat is moeilijk in zo ‘ n lage rente omgeving. De Britse rente is sinds 2008 laag geweest en is onlangs gedaald tot een ongelooflijk lage 0,1%. Het rendement op kasspaarrekeningen is daarom ongelooflijk laag, wat het leven van spaarders moeilijk maakt.

stel je voor dat je £100.000 rechtstreeks in een cash ISA stopt met een rendement van 1,1%. Na een jaar zou je £101.100 hebben., Als de Bank of England erin slaagde om de inflatie rond de 2% – doelstelling te houden, zou de waarde van de initiële £100.000 gedaald zijn tot £98.000.

Dit betekent dat u £2.000 moest verdienen om de koopkracht van uw geld te behouden. Als uw inkomsten niet op zijn minst in overeenstemming zijn met de inflatie, zal de reële waarde van uw cash pot consequent dalen jaar-op-jaar. Je had nog meer nodig om die pot te zien groeien.

daarom kijken meer spaarders naar de financiële markten om hun geld te beschermen en te laten groeien voor de toekomst.,

voordat u begint met beleggen is het belangrijk dat u dure schulden hebt afbetaald en het equivalent van ten minste drie maanden van uw uitgaven hebt bespaard op een gemakkelijk toegankelijke kasrekening in geval van nood. Zodra u dat hebt gedaan, kunt u kijken naar de beste manieren om £100k te investeren.

waar u £100.000 kunt inzetten voor het beste rendement

inzicht in uw beleggersprofiel is een van de eerste stappen om uw financiële doelen te bereiken. Aangezien waar je voor investeert persoonlijk is, zou de manier waarop je investeert ook moeten zijn.,

door te begrijpen waarvoor u spaart, wanneer u uw geld, uw persoonlijkheid en financiële achtergrond wilt, kunt u een portefeuille bouwen die geschikt is voor u en uw doelen.

Deze informatie vormt uw beleggersprofiel, dat de manier waarop u belegt en de samenstelling van uw portefeuille moet beïnvloeden.

Het maakt niet uit of het een doel is voor gezond eten en fitness, uw droombaan of financiële doelen, hoe geschikter en persoonlijker een plan voor u is, hoe groter de kans dat u het zult bereiken.

uw beleggersprofiel zal in wezen uw houding ten opzichte van risico beschrijven., Hoe riskanter uw beleggingen zijn, hoe hoger het rendement dat u kunt verwachten – hoewel hoe verder uw beleggingen ook moeten dalen.

Als u prioriteit geeft aan het beschermen van de waarde van uw geld tegen inflatie, zult u het potentieel voor blockbuster returns opofferen boven een stabiel inkomen en betrouwbare groei. Hoe meer risico-averser beleggers zullen een hoge blootstelling aan obligaties in hun portefeuille, terwijl degenen die op zoek zijn naar een groter rendement zal een voorkeur voor aandelen hebben.

het zijn belangrijke beleggersportefeuilles die deze weerspiegelen., Beleggers kunnen essentiële groei missen als hun portefeuille te veilig is, terwijl een nerveuze belegger die de neiging heeft om op het eerste gezicht verliezen te verkopen, snel uit zijn zak kan komen.

De meeste beleggers zitten ergens in het midden wanneer zij hun beleggingen willen diversifiëren om het risico in hun portefeuille te beheren.

hoe riskant ben ik?

hoe langer u moet beleggen, hoe meer risico u kunt nemen met uw geld, wat betekent dat u een hoger rendement kunt verwachten.,

Als u over een korte termijn beschikt, heeft u mogelijk niet genoeg tijd om uw beleggingen te herstellen van eventuele korte termijnschommelingen indien deze zich voordoen. Als u uw geld nodig hebt in minder dan 12 maanden, investeren misschien niet de beste manier om uw geld te beschermen.

langere termijnen moedigen u ook aan om korte-termijn volatiliteit uit te zitten en mogelijk pijnlijke slecht getimede transacties te vermijden., Als u over een korte periode belegt of een nerveuze belegger bent, kunt u in de verleiding komen om snel te reageren op eventuele verliezen die u in uw portefeuille ziet om uzelf te beschermen tegen belangrijke valpartijen.

maar het proberen om een vallend mes te vangen kan pijnlijk zijn, en u kunt uiteindelijk het herstel missen, wat ernstig kan wegen op de opbrengsten.,

moet ik sparen in een pensioen of een ISA?

de kans is groot dat u waarschijnlijk niet zo zeker bent als u zou willen over uw financiële zekerheid tijdens uw pensioen. Geen zorgen, je bent niet alleen. Zet deze £ 100.000 naar uw pensioen kan echt helpen om de controle terug te nemen als het gaat om uw financiële toekomst.

hoeveel u nodig hebt voor uw pensioen hangt af van hoe u uw tijd wilt doorbrengen nadat u afscheid hebt genomen van het pendelen tijdens de spits – hoewel men over het algemeen denkt dat u twee derde van uw eindsalaris nodig hebt om uw levensstandaard te handhaven.,

Als u £26.000 per jaar wilt, hebt u een pensioenpot van ten minste £520.000 nodig wanneer u met pensioen gaat. Als je meer luxe wilt, inclusief langeafstandsvluchten, heb je £39.000 nodig, wat minstens £750.000 is.

Er zijn royale belastingvoordelen verbonden aan het beleggen in een pensioen, omdat u belastingvermindering kunt terugvragen in verhouding tot uw inkomstenbelastingmarge. Dit betekent dat een belastingbetaler in wezen £8.000 betaalt voor een £ 10.000 pensioenbijdrage. Als u een hogere of extra tarief belastingbetaler kunt u terug te vorderen nog meer via HMRC.,

u kunt echter slechts tot £40.000 aan uw pensioen per jaar, of het equivalent van uw jaarsalaris – afhankelijk van wat lager is. Als je in staat bent om de volledige jaarlijkse toelage te investeren, betekent dit nog steeds dat je £60.000 om mee te spelen.

vergeet niet om het meeste uit uw ISA-toelage te halen. U kunt investeren £ 20.000 in uw aandelen en aandelen ISA elk boekjaar en elke groei in de waarde van uw investering en eventuele inkomsten kan opbouwen belastingvrij. Dit klopt echt op de lange termijn en kan u helpen uw rendement te maximaliseren.,

aandelen Isa ‘ s zijn flexibeler dan pensioenproducten, omdat u meerdere keren in het jaar uw ISA kunt storten en opnemen zonder dat dit uw jaarlijkse uitkering beïnvloedt.

aangezien de ISA-uitkering jaarlijks opnieuw wordt ingesteld, kunt u doorgaan met het herladen van uw ISA aan het begin van elk nieuw belastingjaar. Het is beter om uw uitkering zo vroeg mogelijk te gebruiken, omdat de tijd is krachtig bij het investeren.,

betekent niet alleen dat uw geld langer in de markt wordt belegd, maar u kunt ook uw rendement maximaliseren met samengestelde rente – wanneer uw rendement wordt herbelegd en hun eigen rendement verdient.

soorten activa om in

te beleggen wanneer u beslist hoe u £100k belegt, kunt u verschillende soorten activa bekijken om af te wegen waar u het beste rendement kunt vinden. Sommige mensen kiezen ervoor om te investeren in onroerend goed, terwijl anderen investeren in cash Isa ‘ s, die historisch gezien veilige havens zijn geweest voor het groeien van contant geld in lijn met de inflatie.,

de huidige situatie met rente – en inflatiepercentages betekent dat het houden van te veel contant geld uiteindelijk mensen geld kan kosten op de lange termijn. Lage rente betekent dat cash Isa ‘ s niet langer de veilige inzet die ze ooit deden vertegenwoordigen en iedereen die serieus over het kweken van hun rijkdom voor de toekomst moet overwegen alternatieve opties. Op dezelfde manier is de situatie met de huizenprijzen in het Verenigd Koninkrijk op dit moment precair – de langetermijneffecten van Covid-19 zullen enige tijd nodig hebben om goed vorm te krijgen en het is onduidelijk hoeveel effect de Brexit op de huizenprijzen in het Verenigd Koninkrijk op de lange termijn zal hebben.,

ontwikkelingen als deze betekenen dat de beste optie om te beleggen voor de toekomst kan zijn om te beleggen in aandelen en aandelen. Voor inflatie-verslindende rendementen op de lange termijn, is een goede mix van aandelen en obligaties een goede manier om te gaan. Bij Moneyfarm gebruiken we ook zorgvuldig geselecteerde exchange-traded funds (ETF ‘ s) bij het samenstellen van onze portefeuilles. Als u de soorten activa waarin we beleggen wilt bespreken met een van onze gekwalificeerde beleggingsadviseurs, neem dan gerust contact op.,

toptips om £100.000 te investeren

als het gaat om het opbouwen van uw portefeuille in lijn met uw houding ten opzichte van risico, is het belangrijk om het risico in uw portefeuille te beheren. Een manier om dit te doen is door diversificatie.

door uw geld over beleggingen, activaklassen en regio ‘ s te spreiden, hoopt u korte-termijnschommelingen te compenseren met winsten die elders in uw portefeuille zijn gemaakt.

diversificatie klinkt eenvoudig, maar het is moeilijk en duur om het zelf goed te doen, daarom geven velen de voorkeur aan experts om het voor hen te doen.,

als het gaat om het investeren van uw £100.000, volg dan deze vijf eenvoudige tips om uw rendement te maximaliseren.,

1. Reikwijdte uw beleggersprofiel
2. Diversificatie van de beleggingen voor risico ‘ s beheren
3. Houd de kosten laag te houden meer van uw geld en het maximaliseren van uw rendement
4. Maak het meeste van uw pensioen en ISA vergoedingen
5. Beleggen voor de lange termijn