zowel gezondheidsspaarrekeningen (HSA ‘s) als medische spaarrekeningen (MSA’ s) kan helpen om de premies te minimaliseren en tegelijkertijd zorgdekking te bieden. Deze plannen zijn met name geschikt voor personen die relatief gezond zijn en willen controleren hoe ze zorg krijgen. Er zijn echter verschillen tussen een MSA-en een HSA-plan.
naarmate de kosten voor de gezondheidszorg stijgen, is het van cruciaal belang om de beschikbare opties voor het beheren van uw uitgaven te begrijpen.,
primaire vormen van HSA en MSA
Er zijn drie primaire soorten gezondheidsbesparingen en medische spaarrekeningen.
gezondheidsspaarrekeningen (HSA ‘ s) zijn beschikbaar voor particulieren en gezinnen met een hoog aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP). Deze plannen kunnen worden gekoppeld aan werkgever-verstrekt of individuele gezondheid plannen.
Archer medical savings plans (MSA) plannen waren een voorloper van de huidige HSA ‘ s. Gebruik van dit plan is zeldzaam, maar sommige individuen hebben nog steeds deze accounts.,
Medicare medical savings plans (MSA) hebben dezelfde structuur als de Archer MSA. Dit plan is ontworpen om te helpen betalen kosten voor een individu die wordt gedekt door Medicare. Voor de meeste mensen kiezen verzekeringsdekking, de primaire MSA beschikbaar is een Medicare MSA.
wie kan deelnemen aan deze plannen?
de IRS bepaalt wie in aanmerking komt om elk type account te gebruiken. U moet voldoen aan specifieke criteria om in aanmerking te komen voor bijdragen, maar als algemeen overzicht:
- u kunt niet bijdragen aan een HSA nadat u Medicare gebruikt.,
- u kunt een Medicare MSA alleen gebruiken als u een hoog aftrekbaar Medicare Advantage Plan hebt (Deel C).
- standaard Archer MSA ‘ s zijn na 2007 beperkt beschikbaar.
aanvullende beperkingen kunnen ook van toepassing zijn. Praat met een certified public account (CPA) of een verzekeraar die uw situatie kent voordat u besluit over de dekking of gebruik maken van een van deze accounts.
overeenkomsten tussen HSA-en MSA-plannen
de hierboven beschreven HSA-en MSA-programma ‘ s kunnen helpen om gezondheidsgerelateerde uitgaven te compenseren. De plannen delen verschillende functies.,
belastingvoordelen
fondsen kunnen elk jaar op uw rekening groeien zonder belastbare inkomsten te genereren. Ook, in sommige gevallen, kunt u in staat zijn om te betalen voor de gezondheidszorg met fiscaal voordeel dollars. Aangenomen dat u voldoet aan alle IRS-vereisten
potentiële belastingvrije opnames
uitkeringen kunnen belastingvrij uitkomen Als u voor gekwalificeerde medische kosten betaalt. Echter, als je niet gebruik maken van de fondsen voor gekwalificeerde medische kosten, je kan hebben om inkomstenbelasting en extra belastingen te betalen op het bedrag dat u in te trekken.,
bijdragen
Als u in aanmerking komt om bij te dragen aan een HSA of Archer MSA, kunnen uw bijdragen uw belastbaar inkomen verminderen. Werkgeversbijdragen komen niet in aanmerking voor een aftrek, maar ze worden over het algemeen niet behandeld als inkomen. Met Medicare MSAs, u don ‘ t contribute-uw gezondheidsplan doet het voor u.
accumuleren en uitgeven van fondsen
de HSA-en MSA-plannen kunnen de houder ook de mogelijkheid bieden om fondsen op de rekening te laten staan om te accumuleren. In tegenstelling tot flexibele uitgaven Accounts (FSA ‘ s), er is geen “gebruik het of verlies het” functie met een HSA of MSA., Dat betekent dat je kunt sparen voor later in je leven of het geld nu kunt gebruiken. Hoe ouder je wordt, hoe groter de kans dat je aanzienlijke kosten voor gezondheidszorg betaalt—dus het kan geen kwaad om extra besparingen beschikbaar te hebben. Sommige providers noemen dit “rollen over” fondsen voor het volgende jaar, maar je echt gewoon laat het geld met rust.
bij de meeste rekeningen krijgt u een debetkaart of chequeboek om gekwalificeerde medische kosten te betalen. Dat stelt u in staat om providers te betalen of medische benodigdheden zelfstandig te kopen. Zorg er wel voor dat je bonnetjes bewaart voor eventuele opnames.,
HSA Highlights
HSA ‘ s zijn een optie voor degenen die een individueel of door de werkgever verstrekt gezondheidsplan hebben met hoge aftrekbare limieten (hdhps).
premies: HDHP ‘ s hebben doorgaans lagere maandelijkse premies dan andere opties vanwege het hoge eigen risico. Als gevolg daarvan trekken ze kostenbewuste werkgevers en particulieren (met inbegrip van zelfstandige kopers) aan.,
HDHP ‘ s: om als HDHP in aanmerking te komen, moeten plannen voldoen aan specifieke criteria, waaronder:
- het minimum aftrekbaar voor 2018 en 2019: $1,350
- maximale out-of-pocket kosten: $6,650 voor 2018 ($6,750 voor 2019)
- Details variëren per verzekeringsaanbieder en planaanbiedingen.
Bijdragelimieten: in aanmerking komende personen kunnen bijdragen op basis van het type ziektekostenverzekering dat zij hebben. HSA ‘ s zijn individuele accounts (er is niet zoiets als een gezamenlijke of familie HSA, zelfs als je familie dekking).,
- maximale jaarlijkse bijdrage voor individuele dekking: $3,450 voor 2018 ($3,500 voor 2019)
- maximale jaarlijkse bijdrage voor familiedekking: $6.900 voor 2018 ($7.000 voor 2019)
- personen ouder dan 55 jaar kunnen een aanvullende inhaalbijdrage van $1.000 voor 2018 en 2019
Medicare Advantage MSAS highlights
Medicare MSAS zijn een optie voor personen die Medicare gebruiken. Nadat je je hebt ingeschreven in Medicare, kun je niet langer bijdragen aan een HSA.,
premies: u kunt nul premies betalen als u een hoog aftrekbaar Medicare Advantage Plan gebruikt. Dientengevolge, je meestal geconfronteerd met hogere eigen risico ‘ s en up-front out-of-pocket kosten.
bijdragen: uw healthcare plan stort fondsen in uw Medicare MSA (u kunt zelf geen bijdragen betalen). Deze bijdragen komen meestal aan het begin van het jaar, maar u kunt pro-rated bijdragen krijgen als u later in het jaar meedoet aan een plan.,
Het idee met een Medicare MSA is dat u het geld van uw account gebruikt om gekwalificeerde uitgaven te betalen totdat u uw eigen risico hebt bereikt. Maar niet alle “gekwalificeerde” uitgaven worden toegepast op uw eigen risico, en uw eigen risico is meestal meer dan u ontvangt in uw account. Als gevolg daarvan, u kan nodig zijn om te komen met fondsen op uw eigen te betalen voor een deel van uw uitgaven.
zodra u uw eigen risico hebt bereikt, moet het plan al uw kosten voor gezondheidszorg betalen, Deel A en deel B, maar controleer de dekkingsgegevens bij uw zorgverleners.,
Archer MSA ’s Highlights
HSA’ s hebben de standaard (niet-Medicare) Archer MSA ’s grotendeels vervangen, en HSA’ s zijn flexibeler dan Archer MSA ‘ s.
beschikbaarheid: Archer MSA ‘ s waren oorspronkelijk beschikbaar voor kleine bedrijven (50 of minder werknemers) en zelfstandigen. Na 2007 is de mogelijkheid om nieuwe Archer MSA ‘ s te openen beperkt, hoewel het in sommige gevallen mogelijk is om dit te doen. HSA ‘ s zijn beschikbaar voor zelfstandigen, kleine bedrijven, grote ondernemingen en werknemers van andere organisaties.,
bijdragen: Archer MSA ‘ s beperken ook wie kan bijdragen aan een account. Ofwel de eigenaar van de rekening of de werkgever kan bijdragen in een jaar, maar niet beide. Plus, je moet worden gedekt door een HDHP voor het hele jaar om in aanmerking te komen. Tot slot, u kunt alleen bijdragen tot 75 procent van uw HDHP jaarlijks aftrekbaar (65 procent voor self-only plannen).
belangrijke informatie
deze pagina geeft een algemeen overzicht van hoe MSA ’s zich verhouden tot HSA’ s, maar de IRS legt aanvullende beperkingen op die hier niet worden beschreven., Belastingwetten kunnen vaak en snel veranderen, en de informatie hier kan verouderd of gewoon onjuist zijn tegen de tijd dat je het leest. Wat meer is, ingewikkelde regels kan ervoor zorgen dat de IRS of uw verzekeraar om uw situatie anders te behandelen dan hier beschreven. Raadpleeg altijd een CPA of belastingadvocaat voordat u beslissingen neemt. Vraag een verzekeringsvertegenwoordiger met een vergunning in uw omgeving voor meer informatie over de ziektekostenverzekering voordat u een plan te kiezen.,