Madame Lelica

Huiseigenaren die willen verlagen hun hypotheek niet meer zouden kunnen doen, zodat door de herschikking van de hypotheek., Een hypotheek herschikking herstructureert uw lening, zodat het resterende saldo wordt gespreid over de rest van de looptijd van de lening. Maar u kunt een hypotheek pas herschikken nadat u een eenmalige forfaitaire betaling aan uw hoofdsom hebt gedaan, net als wanneer u een aanbetaling hebt gedaan toen u de hypotheek voor het eerst afnam.

Als u het zich kunt veroorloven, of genoeg extra middelen hebt (misschien van een erfenis), kunt u het geld naar uw leningsaldo steken om het totale bedrag aan rente dat u zou betalen tijdens de looptijd van uw lening te verminderen., Een minder bekend alternatief voor herfinanciering, een herschikking hypotheek is een meer eenvoudige hypotheek herstructurering die een aantrekkelijke manier om te besparen op maandelijkse betalingen kan zijn. (In tegenstelling tot herfinanciering, herschikking vereist geen kredietcontrole of beoordeling. Maar de financiële voordelen en de exacte besparingen die u krijgt van een herschikking hypotheek zal afhangen van uw omstandigheden. U moet meestal een zeer grote forfaitaire betaling te maken om eventuele voordelen te plukken.

hoe herschik ik een hypotheek?

Als u denkt aan een hypotheek herschikking, zorg er dan eerst voor dat u de juiste soort lening hebt., Alleen bepaalde soorten hypotheken kunnen worden herschikt. Door de overheid gesteunde leningen zoals FHA-en VA-hypotheken kunnen niet worden herschikt, terwijl conventionele leningen en niet-conforme leningen, zoals een jumbohypotheek, alleen per geval kunnen worden herschikt.

Hier volgen uw stappen om een hypotheek te herschikken:

doe een formeel verzoek bij uw kredietverstrekker

Hypotheekherkapitalisatie wordt niet altijd door de kredietbeheerder geadverteerd. Sommigen staan helemaal geen herschikking toe, terwijl anderen u vrijwillig een aanbod kunnen verlengen zodra u een deel van de hypotheek principal hebt afbetaald., Hypotheekverstrekkers kunnen ook een herschikking vergoeding van $200 tot $500, die meestal wordt terugverdiend na een paar maanden van betaling.

Betaal een vast bedrag aan contant geld

zodra u een greenlight van de kredietgever krijgt, betaalt u een vast bedrag aan contant geld op uw hypotheek. Hoe groter het vaste bedrag dat u betaalt voor de hypotheek herschikking, hoe groter de vermindering van uw maandelijkse betaling. Sommige kredietverstrekkers kunnen een Vereist minimum voor de forfaitaire betaling.

volg een nieuw aflossingsschema

een herschikking van de hypotheek zorgt ervoor dat de lening opnieuw wordt verstrekt. Op basis van uw onlangs gereduceerde kredietsaldo berekent de kredietgever een nieuw maandelijks betalingsschema. In bijna alle gevallen, u zult eindigen met een lagere betaling. U betaalt ook minder rente na verloop van tijd, hoewel uw tarief zelf niet zal veranderen., Omdat herschikking tijd kan kosten om te verwerken, vergeet niet om uw gebruikelijke hypotheekbetalingen te doen totdat de rekening het nieuwe betalingsbedrag weergeeft.

herschikking van een hypotheek Versus betaling van de hoofdsom

een herschikking kan klinken alsof u gewoon de hoofdsom betaalt met een bijzonder grote betaling. Maar herschikking van een hypotheek is eigenlijk niet hetzelfde als het maken van extra betalingen of vooruitbetalingen op uw lening.

Als u zelf een forfaitair bedrag betaalt zonder herschikking, heeft u in feite uw hypothecaire hoofdsom verlaagd, maar niet uw maandelijkse betaling., Dat komt omdat wanneer u deze extra betalingen, geen afschrijving of herstructurering van de lening plaatsvindt. Je hebt gewoon jezelf voorsprong op uw terugbetaling schema, zodat je zou kunnen betalen uit de lening eerder, hoewel uw maandelijkse hypotheek betalingen zal hetzelfde zijn tot dan. Een hypotheek herschikking, aan de andere kant, zal niet verminderen uw termijn lengte, maar het zal uw maandelijkse betalingen te verminderen.

Is een herschikking van de hypotheek een goed idee?

de grootste afhaalmaaltijd bij het overwegen van een herschikking van de hypotheek is dat het uw hypotheekrente niet zal verlagen of de resterende looptijd van de lening niet zal verkorten., Als u op zoek bent om uw hypotheek sneller af te betalen, kunt u nog steeds grotere betalingen te betalen aan de opdrachtgever na de herschikking. (Lees onze gids voor het afbetalen van uw hypotheek in vijf jaar.

maar als u kleinere maandelijkse betalingen wilt, kan een herschikking van de hypotheek goed voor u zijn. Laten we eens kijken naar een voorbeeld van hoeveel je zou betalen voor en na de hypotheek herschikking.

herschikking hypotheek voorbeeld

met een 30-jarige, vaste rente hypotheek met een $400.000 hoofdsom en 4,5% rente betaalt u een $2.027 maandelijkse betaling., Na vijf jaar van gestage betalingen en een grote injectie van contant geld van ongeveer $ 8.500, u verminderen uw hoofdlening tot $ 356.000. Met een herschikking bent u verantwoordelijk voor een $ 1.978 maandelijkse betaling voor de resterende 25 jaar van de termijn.

(we kregen de cijfers met behulp van onze Hypotheek calculator. Aangezien een herschikking hypotheek is gewoon een reamortized lening, kunt u erachter te komen uw nieuwe betalingen door het invoeren van een nieuwe hypothecaire lening bedrag en het veranderen van de termijn.)

een herschikking van de hypotheek is alleen een goed idee als u denkt dat de daling van de maandelijkse betalingen het vaste bedrag waard is dat u vooraf hebt betaald., Sommige huiseigenaren kunnen de besparingen vinden van de herschikking van een hypotheek te klein om het waard te zijn en ervoor kiezen om een beter gebruik voor hun geld te vinden.

Als u extra contant geld hebt, kunt u in plaats van het te gebruiken voor een herschikte hypotheek, eerst overwegen om openstaande schulden af te lossen, zoals studieleningen of creditcards, of een noodfonds op te bouwen. Je zou zelfs liever zien dat het geld groeit. (Leer hoe te investeren 100k). De financiële situatie van iedereen is anders.,ce-hier zijn de voordelen van de herziening van:

• Lening opdrachtgever afname

• een Lagere maandelijkse betalingen

• Dezelfde rentevoet goed als het laag)

• Minder totaal betaalde rente

En de nadelen:

• een Lagere algehele liquiditeit

• Hetzelfde rentepercentage (slecht (hoog -)

• Dezelfde looptijd

• Kosten

Wat is beter: Herschikking hypotheek vs herfinancieren

Als je probeert om te kiezen tussen een herschikking van de herfinanciering van uw hypotheek, moet u om te beslissen wat uw financiële doelen zijn., Beide hypotheekproducten kunnen resulteren in lagere maandelijkse betalingen, maar al het andere over hen is anders. Herschikking is eenvoudig, terwijl herfinanciering geeft leners een paar verschillende opties over wat er gebeurt met hun hypotheek.

herfinanciering van een hypotheek gebeurt wanneer u een nieuwe hypotheek krijgt om uw oude hypotheek uit te kopen. Het is een veel voorkomende optie in de eerste plaats voor leners op zoek naar lagere rente, verkorten termijn lengtes, of andere lening functies te veranderen, zoals het gaan van een instelbare rente hypotheek naar een vaste rente.,

een herfinanciering vereist dat u door de hoepels van het aanvragen van een hypotheek helemaal opnieuw door het krijgen van een kredietcontrole en taxatie, aangezien u een geheel nieuwe lening krijgt. Als uw financiële status is veranderd – bijvoorbeeld, als uw credit score kelderde of uw loan-to-value-ratio is gestegen — sinds u voor het eerst nam de huidige hypotheek, dan kunt u moeite hebben om een goede deal bij de herfinanciering. Een hypotheek herschikking, aan de andere kant, vereist geen financiële beoordeling.,

u kunt een lagere rente krijgen bij een hypotheekherfinanciering, maar u kunt op de lange termijn misschien meer rente betalen, omdat u een krediettermijn herstart met een gloednieuwe hypotheek. Echter, wanneer de hypotheekrente laag is, zoals ze nu zijn, kan herfinanciering de moeite waard zijn. (Bijvoorbeeld, als u uw hypotheek herfinanciert tegen een vaste rente van 3,65% voor de resterende lening van $ 356.000 in het bovenstaande scenario, zou uw nieuwe maandelijkse betaling $1,629 gedurende 30 jaar zijn.) Bekijk onze wekelijkse analyse van de hypotheekrente voor meer informatie.,

Kijk naar de grafiek hieronder om de algemene verschillen tussen een herschikking van hypotheek Versus herfinanciering te zien. Merk op dat noch de herschikking van een hypotheek of herfinanciering het andere kosten van huiseigendom zou verlagen, zoals onroerend goed belastingen of huiseigenaren verzekering. (Als uw huiseigenaren verzekering tarieven zijn gestegen, kunt u proberen reshopping uw beleid. Policygenius kan je citaten geven.,tr>

Verlaagt de maandelijkse betalingen Kan een lagere maandelijkse betalingen Houdt rente van dezelfde Verlaagt rente Houdt looptijd van dezelfde Kan veranderen looptijd Niet wijzigen lening type Kan omzetten lening type Geen credit check Credit check en de toepassing een Lagere vergoedingen die gemakkelijk terugverdienen Hogere kosten (afsluitprovisie)