Als u zich afvraagt wat een normale hoeveelheid pensioensparen is, bent u waarschijnlijk een van de 63% van de Amerikanen die niet denken dat hun spaargeld op schema ligt of niet zeker zijn, volgens het ” Report on the Economic Well-Being of U. S. Households in 2019.”Onder alle volwassenen, mediaan pensioensparen is $ 60.000, de meest recente gegevens van de Federal Reserve blijkt. De Fed schat dat door pensionering, dit aantal zal groeien tot een mediaan $ 228.900.,
deze cijfers geven natuurlijk de situatie weer van mensen met een pensioenrekening. Ongeveer een kwart van ons niet. van degenen onder ons die dat wel doen, heeft 55% door de werkgever gesponsorde rekeningen en 47% heeft spaargeld op niet-pensioenrekeningen. Een klein percentage – 22%-heeft een pensioen.
naarmate we dichter bij pensioen komen, hebben we de neiging om meer te besparen. Dus weten hoe uw pensioensparen te vergelijken met uw collega ‘ s – en oudere Amerikanen – kan nuttig zijn. Het kan je gerust stellen om te weten dat je voor bent op curve – of laat je weten dat je nodig hebt om het tempo op te pikken.,
Wat zijn de gemiddelde pensioensparen naar leeftijd?
Ten eerste kan niet genoeg benadrukt worden dat te veel van ons niet eens sparen voor pensioen. Volgens het National Institute on Retirement Security hebben bijna 40 miljoen huishoudens helemaal geen pensioensparen. Rekening houdend met hen en mensen die niet genoeg sparen in aanmerking, de Employee Benefit Research Institute schat dat Amerikanen hebben een pensioenspaartekort op $4,3 biljoen. Dat betekent dat alle Amerikaanse huishoudens (met een hoofd van het huishouden tussen de leeftijd van 25 en 64) hebben een totaal $4.,3 biljoen minder aan spaargeld dan ze zouden moeten hebben voor hun pensioen.
onderzoek door de Federal Reserve heeft uitgewezen dat de mediane pensioenrekening in de VS – alleen kijkend naar degenen die een pensioenrekening hebben – slechts $60.000 bedroeg in 2016 (het onderzoek wordt om de drie jaar uitgevoerd en de gegevens voor 2019 zullen eind 2020 worden vrijgegeven). Het voorwaardelijke gemiddelde saldo was $ 228.900. Die nummers misschien niet slecht klinken, maar bedenk dat de medische kosten alleen voor een paar in de loop van de pensionering wordt geschat op ongeveer $200.000.,
Een studie van oktober 2017 door het Center for Retirement Research berekende mediane pensioenrekeningen per leeftijd op basis van gegevens van de Federal Reserve survey., Here are the numbers:
| Median Retirement Account Balance by Age | |
| Age Group | 401(k)/IRA Balance |
| 35-44 | $37,000 |
| 45-54 | $80,000 |
| 55-64 | $104,000 |
What Is the Median Household Net Worth?
It isn’t just retirement accounts that Americans lack., Als we kijken naar de totale nettowaarde vertelt een vergelijkbaar verhaal, hoewel deze cijfers consequent zijn gestegen sinds de Grote Recessie. In hetzelfde rapport van de Federal Reserve, is de mediane nettowaarde van het huishouden voor een hoofd van het huishouden leeftijd 35-44 jaar oud $59.800. Voor een hoofd van het huishouden leeftijd 45 tot 54 jaar oud, dat cijfer is $ 124.200. In de 55-64 leeftijdscategorie, gemiddelde nettowaarde is $ 187.300. Met inbegrip van alle leeftijdsgroepen mediaan nettowaarde steeg 16 procent van de 2013 enquête.,
waarom sociale uitkeringen alleen niet genoeg zijn
voor veel Amerikanen zijn sociale uitkeringen de enige bron van inkomsten tijdens hun pensionering. Sociale zekerheid was echter nooit de enige bron van pensioeninkomen. Gepensioneerde werknemers gemiddeld een maandelijkse uitkering van $ 1.503 per December 2019-ongeveer het equivalent van een minimumloon Baan. Voeg de stijgende schuld niveaus onder oudere Amerikanen en je hebt een situatie die is een verre schreeuw van de meeste mensen’ pensioen droom van reizen en vrije tijd.,
America ‘ s Retirement Savings Gap
America has a retirement savings gap to even our income gap. Mensen met een hoger inkomen hebben meer kans op pensioensparen en hun gemiddelde pensioensparen zijn ook hoger. Ondertussen hebben mensen met de laagste inkomens geen spaargeld en veel schulden. Dat zou geen grote verrassing moeten zijn, maar het is een van de meest opvallende kenmerken van het Amerikaanse pensioenspaarlandschap.
Het kan contra-intuïtief zijn, maar degenen aan de top kunnen nog steeds grote pensioenspaarkloof hebben., Denk aan een hoogverdienend Gezin met een dure hypotheek en kinderen op een privéschool. Ze sparen misschien niet veel voor hun pensioen, en hun hoge levensstandaard betekent dat er een grote kloof zou zijn tussen het inkomen waaraan ze gewend zijn en het pensioeninkomen dat ze hebben gespaard.
denk je dat mensen met een lager inkomen gewoon langer kunnen werken en later met pensioen kunnen gaan om hun gebrek aan spaargeld goed te maken? Niet zo snel. Amerikanen met lagere inkomens kunnen degenen die het minst in staat zijn om te werken in hun late jaren 60 en 70 ‘ s, hetzij omdat hun werk is te fysiek veeleisend of hun werkgevers zullen niet willen om ze te houden op., Het is een goed idee zelfs voor witte boorden werknemers niet te rekenen op werken later als een vervanging voor pensioen planning.
waar u staat
deskundigen beschouwen pensioensparen over het algemeen als een einddoel met een reeks mijlpalen langs de weg. Sommigen zeggen dat je het equivalent van een jaarsalaris had moeten besparen tegen de tijd dat je 30 raakt, maar meer besparen zal zeker geen kwaad.
tegen de tijd dat u met pensioen gaat, kan het een goed idee zijn om tussen de negen en elf keer uw salaris in pensioensparen te hebben., Dit zijn geen harde-en-snelle regels, en deskundigen oneens over hoeveel te besparen door 30, 35, 40, 45, 50, 55, 60, 65 en verder.
conventionele wijsheid is dat het besparen van tussen de 10 en 15 procent van uw salaris per jaar zal je op weg naar een comfortabele pensioen, zolang u kiest voor een lage-fee beleggingsvehikel dat consequent verdient inflatie-verslaan returns. Praten met een expert kan u helpen bij het instellen en uitvoeren van een pensioenplan.
dus waarom komen de gemiddelde pensioensparen van Amerikanen niet overeen met wat experts zeggen dat we zouden moeten hebben? Er zijn twee zeer goede redenen., Een daarvan is dat onze hersenen het moeilijk hebben om huidige beloning op te geven voor toekomstige beloning, vooral als die toekomst nog tientallen jaren verwijderd is. Sparen is moeilijk. We kunnen ons niet voorstellen dat we kiezen tussen voedsel en medicijnen op onze oude dag, maar we kunnen ons voorstellen wat we zouden doen met onze loonstrookjes in het hier en nu.
de andere reden voor het tekort aan pensioensparen: velen van ons verdienen niet genoeg om te kunnen sparen voor pensioen. Jongleren met noodzakelijke uitgaven, studie leenbetalingen, kinderopvang en al de rest kan ons achterlaten met niets meer voor een IRA.,
Bottom Line
wanneer het gaat om statistieken over gemiddelde pensioensparen in Amerika, is het beeld vrij somber. Dat betekent dat het bijhouden van de Joneses in dit opzicht gewoon niet genoeg is. Zelfs bovengemiddeld sparen en een gezonde sociale zekerheid uitkering misschien niet genoeg om u te laten handhaven van uw levensstijl in pensionering.
veel Amerikanen zeggen dat ze verwachten langer te werken en later met pensioen te gaan om de pensioenspaarkloof te overbruggen. Dat is een strategie, maar het is niet zeker dat je in staat zal zijn om te blijven werken in je jaren ‘ 70., De veiligere inzet is om zoveel mogelijk te besparen, zo vroeg als je kunt – en tijdens je carrière.
Tips om u te helpen sparen voor uw pensioen
- sociale uitkeringen alleen kunnen uw huidige levensstijl niet ondersteunen. Echter, ze kunnen zeker helpen met uw kosten van levensonderhoud in pensionering. Probeer onze Social Security calculator om te zien hoeveel van een voordeel u kunt verwachten.
- terwijl u bezig bent, Bekijk onze pensioen calculator om te zien of uw besparingen op tempo zijn; en probeer onze kosten van levensonderhoud calculator om een beter idee van uw inkomsten behoeften te krijgen.,
- volgens de Federal Reserve heeft 60% van ons met een pensioenrekening met eigen beheer geen vertrouwen in onze beleggingsbeslissingen. Als je een van hen bent, waarom huur je dan geen financieel adviseur in? SmartAsset ‘ s matching tool zal u verbinden met een fiduciaire adviseur in uw omgeving. De service is gratis en er is geen verplichting.