moeten bitcoin-bedrijven Valutatransactierapporten indienen?
in een vorige post spraken we over het belang van een sterke surveillance-en monitoringprocedure die is ontworpen om verdachte activiteiten op te vangen en cryptogeld money services businesses (MSBs) en geldtransmitters te beschermen tegen financiële criminaliteit, zoals het witwassen van geld.,
zoals we besproken hebben, zijn goede surveillance-en monitoringpraktijken gebaseerd op een reeks “rode vlaggen” of aangepaste waarschuwingsroutines waarmee uw medewerkers transacties kunnen spotten die mogelijk niet up-and-up zijn.
Deze rode vlaggen moeten uniek zijn voor het bedrijfsmodel en het risicoprofiel van uw instelling, en elke werknemer moet zijn opgeleid om te screenen op verdachte activiteiten.
nauwkeurig gedetailleerde rode vlaggen zijn absoluut cruciaal voor robuuste Bitcoin compliance., Daarom moedigen we nieuwe ondernemers in de ruimte aan om contact op te nemen met BitAML voor een gratis consult om hen te helpen hun unieke profiel te begrijpen.
gewoonlijk zijn rode vlaggen gebaseerd op zaken als transactiefrequentie en klantinformatie, maar elke instelling die betrokken is bij het wisselen van valuta, crypto of anderszins, zal rode vlaggen hebben op basis van bepaalde dollarbedragen.
Dit komt omdat er rapporten zijn die regelgevers vereisen dat uw BSA Compliance Officer bestand maakt op basis van de transactiegrootte alleen.,
het meest voorkomende rapport met betrekking tot dubieuze transacties die u moet opslaan is het Suspicious Activity Report (Sar). SARs moeten bij FinCEN worden gedeponeerd op grond van de Bank Secrecy Act (BSA) van 1970. We hebben SARs behandeld in een vorige blogpost; je wordt aangemoedigd om de post later uit te checken als je het hebt gemist, maar de essentie is dat SARs zijn catch-all rapporten met betrekking tot een breed scala van verdachte transactie criteria.
betekent dat dat zolang je SARs bestand om verdachte activiteiten te melden, je klaar bent om te gaan?
helaas niet., Er zijn andere rapporten die u mogelijk naast SARs bij gelegenheid moet indienen. Een daarvan is het Valutatransactierapport.
we zetten onze serie cryptocompliance 101 Berichten voort om eigenaren van cryptogeld te helpen het regelgevend landschap, de nuances ervan te begrijpen en welke stappen moeten worden genomen om hun naleving te versterken. Vandaag hebben we het over valuta transactie rapporten (CTRs). Wat ze zijn, wat ze zullen activeren, hoe ze moeten worden ingediend (en hoe vaak), evenals een voortdurende nadruk op het belang van krachtige rapportageprocedures bij toezicht en monitoring.,
Wat is een Currency Transaction Report (CTR)?
een CTR is een verslag dat elektronisch bij FinCEN moet worden ingediend wanneer een klant meer dan $10.000 contant geld bij een financiële instelling (d.w.z. $10.000, 01 of meer) stort, opneemt, omruilt of anderszins overdraagt.
hoe ziet dit eruit in de context van een cryptogeld bedrijf? Laten we zeggen dat je een crypto ATM operator en een klant koopt bitcoin van een van uw machines met meer dan $10.000 in contanten. Daarvoor moet u een Valutatransactierapport indienen.,
Marco Verch via Flickr
bovendien, als een klant meerdere transacties uitvoert in de loop van een dag die samen oplopen tot meer dan $10.000 (een proces dat bekend staat als” structuring”, dat op zichzelf als verdachte activiteit kwalificeert), moet een CTR worden ingediend.
zoals we hierboven en in onze blogpost over het onderwerp zeiden, is SAR-indiening vereist op basis van een breed scala aan criteria. Het kan nodig zijn om een SAR bestand als uw klant niet de juiste identificatie, of als u vangen meerdere klanten met behulp van hetzelfde sofinummer.,
voor een CTR is het enige criterium het bedrag – $ 10.000, 01 of meer in transacties op één dag.
bovendien werkt dit voor crypto op beide manieren. Als u een cryptogeld uitwisseling, en een klant probeert te verkopen meer dan $10.000-waarde van bitcoin in een enkele dag, moet u ook een cryptogeld CTR bestand.
zie de CTR als een extra rapport dat u mogelijk naast een SAR moet indienen bij FinCEN als de transactie $10,000.01 of meer in één dag betreft.
Hoe moet een CTR worden ingediend?,
sterke AML compliance vereist dat u een cultuur van compliance bouwt binnen uw instelling. Dit betekent dat elke medewerker getraind moet worden om verdachte activiteiten in transactiegegevens op te sporen en dergelijke zorgen door te sturen naar de BSA Compliance Officer.
terwijl u een notitie stuurt naar de BSA Compliance Officer over een transactie waarvan u denkt dat deze een CTR zou moeten activeren, is het uiteindelijk de taak van de BSA Compliance Officer om te bepalen of een CTR moet worden ingediend, evenals om het eigenlijke indienen te doen.
Pexels
FinCEN heeft een online portaal voor het invullen en archiveren van CTRs., De vereiste basisinformatie omvat de naam van de klant en alle beschikbare klantgegevens, zoals hun adres, SSN en bedrijfsnaam. Alle CTRs moeten tijdig worden ingediend door de BSA Compliance Officer.
elk rapport heeft zijn eigen term voor indiening, en de CTR is anders (lees: dringender) dan de SAR. Het is absoluut cruciaal om ctrs bestand binnen FinCEN ‘ s vereiste tijdsbestek na de datum van de transactie.
bovendien moet de BSA Compliance Officer gedurende een bepaalde periode gegevens van ctrs it-bestanden bijhouden, zodat deze op verzoek van de regelgevers snel beschikbaar kunnen worden gesteld.,
hoe CTR-rapportage past in bitcoin-compliance
uw bedrijf moet zijn beleid voor het rapporteren van valutatransacties specificeren in zijn AML-programma.
CTRs passen onder de paraplu van Ken uw Customer/Customer Due Diligence (KYC/CDD) rapportage, en zoals eerder opgemerkt, moet overeenkomen met specifieke rode vlaggen ontworpen voor uw surveillance en monitoring protocol voor het spotten van verdachte activiteiten.,
Bottom line, het indienen van een CTR is een actie die je moet ondernemen nadat specifieke rode vlaggen zijn geactiveerd; het transactiebedrag dat het indienen van een valuta transactie rapport triggers moet absoluut worden opgenomen in uw rode vlaggen.
De meeste traditionele financiële instellingen (zoals banken) gebruiken software die automatisch een elektronisch CTR-bestand activeert. Indien beschikbaar binnen onboard KYC software van, Laten we zeggen, een cryptogeld geldautomaat, adviseren wij u gebruik te maken van het ter beoordeling van uw BSA Compliance Officer.,
uiteindelijk valt, zoals hierboven is uitgelegd, het indienen van CTR onder de bevoegdheid van de BSA Compliance Officer. De BSA Compliance Officer is verantwoordelijk voor de analyse en verwijdering van alle pogingen of voltooide transacties die leiden tot een verplichting om een rapport in te dienen bij overheidsfunctionarissen of wetshandhavers, evenals het melden van verdachte transacties aan de Raad van bestuur van uw bedrijf.
echter, we kunnen dit niet genoeg benadrukken – alle werknemers moeten worden opgeleid om verdachte activiteiten in transactiegegevens te herkennen en goed op de hoogte zijn van de rode vlaggen van uw instelling.,
Als u hulp nodig hebt bij het ontwerpen van een AML-programma, surveillance-en monitoringbeleid en een rapportageprocedure, neem dan vandaag nog contact op met BitAML voor een gratis consult.
Het is onze taak om ondernemers te helpen begrijpen hoe ze bedrijven kunnen runnen die voldoen aan moeilijke federale en staat regelgeving, en om AML naleving af te dwingen in de cryptogeld industrie.