Wat is Credit utilisation Ratio?
De kredietbenutting ratio, ook bekend als de balance-to-limit ratio, vergelijkt het gebruikte kredietbedrag met het totale beschikbare krediet., De ratio schetst hoe goed een individu is het beheer van hun krediet en wordt gebruikt door consumentenkrediet meldende instanties zoals TransUnion en Equifax als onderdeel van hun proces van het bepalen van de credit scoreCredit score een credit score is een aantal vertegenwoordiger van een individu financiële en kredietwaardigheid en het vermogen om financiële bijstand van kredietverstrekkers te verkrijgen. Kredietverstrekkers gebruiken de credit score om de kwalificatie van een potentiële lener voor een lening en de specifieke voorwaarden van de lening te beoordelen. van een individu.,
formule voor kredietbenutting Ratio
waarbij:
- gebruikt krediet verwijst naar het bedrag van het uitstaande krediet; en
- beschikbaar krediet verwijst naar het totale bedrag van het beschikbare (toegestane) krediet.
praktisch voorbeeld
beschouw een persoon met de volgende uitgavengewoonten op zijn kredietkaart kredietkaart CardA kredietkaart is een eenvoudige maar niet-gewone kaart die de eigenaar in staat stelt om aankopen te doen zonder enige hoeveelheid contant geld op te brengen., In plaats daarvan wordt door gebruik te maken van een krediet:
De kredietbenuttingsratio van de persoon voor elke maand berekend als:
- $500 / $1.500 x 100 = 33% in Januari;
- $254 / $1.500 x 100 = 17% in februari; en
- $765 / $1.500 x 100 = 51% in Maart.
belang van de Kredietbenuttingsratio
De kredietbenuttingsratio wordt vaak gebruikt door kredietinformatiebureaus voor consumenten als onderdeel van hun kredietscore-ratingproces voor consumenten. Een verhouding die te hoog is een negatieve invloed op de credit score van een individu., Volgens Experian wordt aanbevolen om de verhouding onder de 30% te houden.
een lage ratio impliceert dat een individu zijn of haar krediet goed beheert. Aan de andere kant, een hoge verhouding kan een rode vlag dat het individu is niet het beheer van hun krediet goed.
How to Improve a Credit Utility Ratio
1. Een kredietlijnverhoging aanvragen
als een persoon constant boven de benchmark van 30% kredietbenutting ratio ligt, moet de persoon zijn creditcarduitgever vragen de beschikbare kredietlimiet te verhogen., Daarbij zou de noemer in de ratio toenemen en effectief dalen (ervan uitgaande dat het gebruikte kredietbedrag hetzelfde blijft).
bijvoorbeeld, neem een individu met een gebruikt krediet van $1.000 en een kredietlimiet van $2.000. Dit zou betekenen dat de verhouding 50% is. Als het individu de limiet kan verhogen tot $ 2.500 en het bedrag van het gebruikte krediet behouden, zou de verhouding nu 40% zijn.
2., Gebruik extra kredietkaarten
hoewel dit niet wordt aanbevolen voor een persoon met een slecht kredietbeheer, kan het gebruik van extra kredietkaarten de kredietgebruiksratio verlagen.
bijvoorbeeld, neem een individu met een gebruikt krediet van $1.000 en een kredietlimiet van $2.000. Dit zou betekenen dat de kredietbenutting 50% bedraagt. Echter, als het individu een extra creditcard kan gebruiken en besteden $ 500 op elk, zou hij een verhouding van 25% op beide kaarten te bereiken.
3., Het instellen van balanswaarschuwingen
als een individu het moeilijk vindt om zijn krediet te beheren, zou het effectief zijn om balanswaarschuwingen op te zetten. Het instellen van de waarschuwingen kan meestal worden gedaan door contact op te nemen met de creditcardmaatschappij.
bijvoorbeeld, een individu kan zich aanmelden bij de kaartuitgever om waarschuwingen te ontvangen via SMS of e-mail wanneer de kredietgebruiksratio een bepaald punt bereikt (30%, 50%, 70%, enz.).,
More Resources
CFI biedt de financiële modellering & Valuation Analyst (FMVA)™Fmva® CertificationJoin 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, J. P. Morgan, en Ferrari certificeringsprogramma voor degenen die op zoek zijn om hun carrière naar een hoger niveau te tillen., Om te blijven leren en je carrière vooruit te helpen, zullen de volgende CFI-middelen nuttig zijn:
- Annual Percentage Rate (APR)Annual Percentage Rate (APR)het Annual Percentage Rate (APR) is de jaarlijkse rente die een individu moet betalen op een lening, of die hij ontvangt op een depositorekening. Uiteindelijk is JKP een eenvoudige percentageterm die wordt gebruikt om het numerieke bedrag uit te drukken dat jaarlijks door een individu of entiteit wordt betaald voor het voorrecht om geld te lenen.,
- achterstallige betalingen zijn achterstallige betalingen die geacht worden te zijn verricht aan het einde van een bepaalde periode nadat de vereiste betalingen niet zijn uitgevoerd. De totale achterstallige betalingen zijn gelijk aan de som van alle betalingen die in de loop van de tijd zijn opgebouwd sinds de eerste betaling verschuldigd was.
- beste Personal Finance-Software beste Personal Finance-Software gezien de talloze opties die momenteel op de markt beschikbaar zijn, kan het moeilijk zijn om de beste personal finance-software te kiezen., Moderne technologie heeft ons persoonlijke financiële software die is ontworpen om ons te helpen ons geld beter te beheren en te blijven op de top van onze financiën.
- FICO SCoreFICO ScoreA FICO score, beter bekend als een credit score, is een getal van drie cijfers dat wordt gebruikt om te beoordelen hoe waarschijnlijk een persoon is om het krediet terug te betalen als de persoon een creditcard krijgt of als een kredietgever hem geld leent. FICO-scores worden ook gebruikt om het rentetarief te bepalen op een krediet dat wordt verstrekt