als uw creditcard een variabele rentevoet heeft, zal de rentevoet op en neer gaan op basis van een andere rentevoet, die de indexrente wordt genoemd. Variabele rentetarieven zijn meestal gekoppeld aan de prime rate, hoewel soms de London interbank offered rate (LIBOR) wordt gebruikt.
Prime Rate Vs. LIBOR
volgens de Federal Reserve Bank of St., Louis, de prime rate is het tarief gepost door een meerderheid van de top 25 Amerikaanse gecharterde commerciële banken. Het wordt alleen gegeven aan de beste klanten van banken en is vaak ongeveer 3 procentpunten hoger dan de federal funds rate, het tarief dat banken elkaar in rekening brengen om geld ‘ s nachts uit te lenen. De Federal Open Market Committee (FOMC) van de Federal Reserve stelt een doel voor de federal funds rate, maar machtigt niet dat banken dat tarief in rekening brengen.
de LIBOR wordt vastgesteld op basis van een door de British Bankers’ Association uitgevoerde enquête naar de korte rente en berekend en gerapporteerd door Thomson Reuters., De LIBOR wordt geleidelijk afgeschaft en eind 2021 wordt de rente niet meer gepubliceerd. Het zal volledig worden vervangen op 30 juni 2023. LIBOR wordt vaker gebruikt bij het bepalen van hypotheektarieven dan creditcardtarieven.
vaste Vs. variabele
een variabele rente, of een variabel jaarlijks percentage (JKP), kan beter zijn voor de consument wanneer de indexrente daalt omdat de nieuwe variabele rente lager zou kunnen zijn dan de rente die op een vaste rentekaart wordt berekend., Aan de andere kant, het hebben van een variabele rente kan niet werken in uw voordeel wanneer de index rente stijgt, omdat uw rente gaat ook omhoog.
meer dan 90% van de Algemene creditcardrekeningen had in 2018 een variabele rente. Daarentegen had slechts ongeveer de helft van de Private label creditcards—die kunnen worden gebruikt bij of bieden beloningen voor een specifieke retailer of een ander bedrijf, zoals een luchtvaartmaatschappij—een variabel tarief.
het JKP voor private label cards in 2018 was significant hoger voor private label cards dan voor algemene kaarten: 26,4% in vergelijking met 20.,3%. Dat is een indicator een variabele rente vaak niet gelijk aan een hoger tarief.
dagelijkse en maandelijkse rente berekenen met behulp van het JKP
het JKP op uw creditcard is de rente die wordt toegepast op uw uitstaande saldi in de loop van een jaar, maar uw kredietverstrekker zal deze rente gebruiken om de dag-en maandelijkse rente te berekenen. Het dagtarief is over het algemeen het JKP gedeeld door 365, dus voor een kaart met een JKP van 23,3% zou het dagtarief 0,0638% zijn.,
De dagrente wordt gebruikt voor de berekening van de rente op het uitstaande saldo elke dag van de maandstaatperiode. Elke nieuwe bit van rente wordt gebruikt in de berekening van de rente van de volgende dag totdat de kredietgever een nieuwe maandelijkse factuur produceert.
naarmate uw financieringskosten steeds groter worden, gaat meer van uw maandelijkse betaling naar rente en duurt het langer om uw saldo af te betalen.,
melding van renteverhogingen
een creditcarduitgever moet u 45 dagen van tevoren op de hoogte stellen voordat u uw rente op nieuwe aankopen verhoogt. Het BEDRIJF mag uw tarief op nieuwe aankopen niet verhogen binnen het eerste jaar nadat uw account is geopend.
de emittent kan uw rente op bestaande saldi voor een rekening met variabele rente verhogen als de index waaraan de rente is gebonden omhoog gaat. Als uw tarief is gebonden aan de prime rate, moet u aandacht besteden aan de acties van de FOMC ‘ s om een idee van de vraag of uw tarief is waarschijnlijk omhoog of omlaag te gaan.,
de uitgevende instelling kan ook uw rente op bestaande saldi wijzigen als de rente bedoeld was als Tijdelijk, zoals voor een saldooverdracht, of als u meer dan 60 dagen te laat was met het verrichten van een minimumbetaling.
als uw tarief werd verhoogd omdat u te laat was met een betaling, kunt u het verlaagd krijgen tot het oorspronkelijke tarief als u zes opeenvolgende betalingen op tijd doet.,
Controleer uw Kaartovereenkomst
Controleer een recente kopie van uw creditcardafschrift of uw creditcardovereenkomst om te zien of uw kaart een variabele rente heeft. U kunt een kopie van uw creditcardovereenkomst aanvragen via de website van uw kaartuitgever. U kunt ook zoeken naar de overeenkomst in de overeenkomst database van het Bureau voor financiële bescherming van de consument.,