Questa sezione esamina i diversi tipi di attività – contanti, debito, azioni, proprietà, materie prime, hedge fund e investimenti alternativi – che sono a vostra disposizione. Ognuno di questi ha diverse caratteristiche di rischio e rendimento. Molto di questo può essere evidente a molti di voi; vi preghiamo di perdonarci se abbiamo cose troppo semplificate un po’. Questa nota copre solo le basi e può richiedere più domande nella vostra mente. In caso di dubbio, si prega di consultare un consulente finanziario.,
Cash
Il tipo di asset più semplice è cash. Il contante non tende ad apprezzarsi in valore, ad eccezione dei contanti emessi da altri paesi (movimenti dei tassi di cambio).
Una delle cose più importanti da ricordare di investire in contanti è che ci possono essere lunghi periodi in cui il rendimento si guadagna (interesse) è inferiore al tasso di inflazione. L’inflazione erode il valore reale di qualsiasi investimento nel tempo.
Quando si mettono i soldi in deposito con una banca o una società di costruzione, è più o meno lo stesso come si prestito il denaro della banca (quindi stiamo iniziando a attraversare la linea tra contanti e debito).,
Il tuo rischio in questo caso è che la banca / società edile non sia in grado di restituirti i tuoi soldi. Questo è un evento relativamente raro grazie al cielo e, almeno nel Regno Unito, il governo ti rimborserà fino a £85.000. Tuttavia, se hai più di £85.000 in contanti, potresti voler pensare a depositare denaro con più di una banca / società di costruzione.
Generalmente più a lungo si blocca il denaro per, maggiore è il tasso di interesse che si ottiene (e questo modello è comune ad altri investimenti).
Recentemente, il prestito peer-to-peer ha attirato l’attenzione., Come suggerisce il nome, questo è più ovviamente classificato come debito di denaro contante. Qui, invece di prestare il denaro della banca, lo stai prestando ad un’altra persona o ad un’azienda. Naturalmente questo è solo il genere di cose che la banca starebbe facendo con i vostri soldi in ogni caso così, in un modo, tutto quello che stai facendo è tagliare fuori l’intermediario. Tuttavia, la banca presta piccole parti del vostro denaro a molti mutuatari diversi (diversificazione) e, almeno in teoria, è molto attento a chi lo sta prestando., Il prestito peer-to-peer tende a non essere così diversificato e, in generale, il rischio che non venga rimborsato è molto più alto. Generalmente, tassi di interesse più elevati possono essere guadagnati investendo in questo modo perché il creditore (voi) vuole essere pagato per il rischio extra che si sta assumendo.
Debito
Gli investimenti in debito assumono molte forme. Questi tipi di attività tendono ad essere detenuti più per il reddito che per generare plusvalenze., Essi tendono ad essere classificati a seconda che il debitore è, come rischioso il debito (la possibilità di ottenere rimborsato), quanto tempo prima che il debito da rimborsare, che il creditore ha (ad esempio, il creditore arrivare a cogliere il debitore di proprietà, se il debito non viene rimborsato in tempo), il debito in essere scambiato per un’altra attività (per esempio, alcuni debiti possono essere convertiti in azioni della società) e quale tasso di interesse è addebitato sul debito.
Dividendo gli interessi esigibili per il valore del debito si ottiene il rendimento.,
Il tasso di reddito guadagnato sugli investimenti di debito è direttamente correlato a quanto rischioso sono percepiti per essere così, in generale, maggiore è il reddito, maggiore è il rischio, come l’aumento degli interessi si compensa la possibilità di perdere denaro se il mutuatario default (non può rimborsare l’intero valore del prestito o l’interesse).
Il debito pubblico ha nomi diversi in diversi paesi: Gilts nel Regno Unito, Treasuries negli Stati Uniti, JGBs in Giappone, Bund in Germania, OATs in Francia., In generale, ma non sempre (si pensi all’Argentina o alla Grecia) prestare denaro ai governi è un rischio inferiore rispetto a prestare denaro a società con sede nello stesso paese. Pertanto, un rischio più basso di solito significa un rendimento inferiore e i tassi di interesse sui titoli di Stato tendono ad essere inferiori rispetto al debito emesso dalle società.
Negli ultimi anni, tuttavia, molti paesi in precedenza molto sicuri, come Regno Unito, Stati Uniti, Giappone e molti membri dell’Euro, hanno preso in prestito ingenti somme e manipolato i loro tassi di interesse verso il basso. Alcuni investitori pensano che questa situazione non sia sostenibile., Pensa alla definizione di rendimento sopra, se i rendimenti passano dal 2% al 4%, il valore del debito si dimezza.
È possibile investire in debito emesso dalle aziende in diversi modi. Il debito negoziato in borsa è spesso definito come obbligazioni societarie, ma le società finanziarie come le banche emettono tutti i tipi di altri strumenti di debito negoziabili.
Azioni (azioni)
Le azioni sono emesse da società. Se si possiede tutte le azioni di una società si possiede la società.
La maggior parte delle azioni delle società non sono negoziate in borsa: si tratta di società private., Quando le istituzioni investono in loro si chiama private equity.
Un investimento in una società privata / non quotata può essere gratificante, ma è molto più difficile trasformare il tuo investimento in denaro rispetto a un investimento in una società pubblica / quotata e quindi dovresti richiedere un rendimento più elevato per questo tipo di investimento.
Per avere le loro azioni negoziate, le società pubbliche / quotate devono rispettare una serie di regolamenti, tenere informati i loro investitori e far controllare i loro conti. Le aziende private, specialmente quelle piccole, non sono soggette a tante regole.,
Come azionista di una società quotata si ottiene ricompensato in due modi, si ottiene dividendi – una quota dei profitti che l’azienda fa – e plusvalenze quando il prezzo delle azioni sale.
I prezzi delle azioni sono determinati dall’offerta e dalla domanda: più acquirenti che venditori, quindi i prezzi aumentano e viceversa. La gente compra azioni quando sono entusiasti delle prospettive per l’azienda. Questa eccitazione può essere in risposta a cose misurabili come profitti e vendite storiche, ma è anche guidata da cose meno certe come le previsioni di crescita delle vendite., I prezzi delle azioni possono essere volatili e possono reagire a cose al di fuori del controllo della società.
Non dimenticare che molte aziende prendono in prestito denaro e questo può renderle più rischiose.
Proprietà
Se possiedi una casa hai già una grande esposizione alla proprietà. Fattore questo prima di considerare un investimento in questo settore. Case (immobili residenziali) possono eseguire in modo diverso per gli uffici, al dettaglio (negozi), industriale e logistica (magazzini) tuttavia.,
La proprietà ha alcuni degli stessi attributi delle azioni in quanto di solito genera un reddito e c’è la possibilità di una plusvalenza all’aumentare degli affitti o dalla costruzione di nuove proprietà o dall’espansione o ristrutturazione di proprietà esistenti.
Avresti bisogno di un sacco di soldi per considerare di investire direttamente nella proprietà, soprattutto se sei sensibile e ti assicuri di diversificare i tuoi investimenti. Potrebbe essere più facile fare un investimento più piccolo in un fondo o un REIT (real estate investment trust).,
Ricorda però che molte società immobiliari e fondi prendono in prestito denaro per migliorare i rendimenti e di nuovo questo può rendere questi più rischiosi.
Materie prime
Alcune persone investono in materie prime – cose come oro, argento, ferro, grano, petrolio e legname. Le materie prime non ti pagano un reddito, infatti alcune di esse ti costano denaro da tenere, quindi le persone investono in esse con la speranza di realizzare una plusvalenza. I prezzi delle materie prime fisiche possono essere piuttosto volatili e imprevedibili, quindi questo è solitamente visto come un investimento ad alto rischio.,
Hedge Fund
Gli hedge fund possono investire in una qualsiasi di queste attività, ma tendono anche a investire in derivati – contratti finanziari che possono assumere molte forme, ma più semplicemente ti danno il diritto di acquistare o vendere un bene a un prezzo fisso in futuro. I derivati possono essere progettati con l’obiettivo di ridurre il rischio, ma possono anche essere utilizzati per migliorare i rendimenti senza prendere in prestito denaro.
La dimensione minima per fare un investimento in un hedge fund può essere abbastanza grande ($250.000 non è raro), quindi includerli in un portafoglio diversificato (una raccolta di investimenti) potrebbe essere poco pratico., Sono disponibili fondi che investono in quest’area e consentono di investire quantità molto più piccole.
Alternative
E poi ci sono un certo numero di attività che non rientrano ordinatamente in nessuna delle altre categorie. Sono stati creati fondi per investire in cose diverse come aerei, contratti di riassicurazione, polizze di assicurazione sulla vita, energia solare & energia eolica e infrastrutture. I rischi e le ricompense offerte da questi varia un po’., Come regola generale, e questo dovrebbe applicarsi a tutto ciò in cui investi, se non sei sicuro di aver capito un investimento, allora è meglio evitarlo: attenersi a qualcosa di più semplice.
È possibile accedere a una versione pdf di questa pagina Roba utile da QUOTEDDATA – Che tipo di asset
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