Vanguard Personal Advisor Services est une offre de robo-advisor qui convient le mieux aux investisseurs qui ont déjà de l’argent à déposer. En effet, Vanguard nécessite un investissement initial minimum de 50 000$, ce qui est un peu élevé pour un robot-conseiller. Mais L’un des avantages les plus importants des robo-advisors sont leurs faibles frais, et Vanguard ne déçoit pas. En fait, alors que les frais annuels moyens que vous paierez pour un conseiller financier traditionnel sont d’environ 0.,95% selon une étude de RIA in a Box réalisée en 2018, Vanguard ne facture que 0,30% par an. Cependant, il y a d’autres frais que vous pourriez encourir aussi, tels que les ratios de frais de fonds d’investissement.
Au Lieu de vous accabler en essayant d’obtenir vos investissements au bon endroit, vous pouvez les mettre entre les mains d’un robo-advisor automatisé. Comme tous les robots, Vanguard Personal Advisor Services est disponible entièrement en ligne et via votre téléphone. Cela signifie que vous pouvez vérifier l’état de vos investissements à tout moment.,
en plus de ces plateformes en ligne et Mobiles, votre compte sera jumelé à un conseiller financier Vanguard. Donc si jamais vous avez des questions sur la façon dont votre argent est géré, vous pouvez simplement contacter votre conseiller.
comme vous pouvez vous y attendre, Vanguard Personal Advisor Services est une branche de Vanguard, qui est l’une des plus grandes sociétés d’investissement aux États-Unis.par conséquent, vous aurez un accès direct à une pléthore de fonds D’investissement Vanguard, qui sont généralement connus pour être à faible coût. Votre portefeuille sera également accompagné d’un plan financier créé par votre conseiller associé., Ces plans sont formulés avec vos objectifs financiers spécifiques à l’esprit.
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Prix: Combien coûtent les services de conseillers personnels Vanguard?,
| Option Name | Management Fee | Minimum Balance | Features |
|---|---|---|---|
| Vanguard Personal Advisor Services | 0.30% | $50,000 | Low-cost funds; Easy access to a professional advisor |
Vanguard Personal Advisor Services
obtenir des conseils d’investissement professionnels ne va pas être bon marché. Vanguard Personal Advisor services facture des frais annuels de 0,30% de votre actif pour ses services de gestion et de conseil. Comme nous l’avons mentionné, c’est moins que les conseillers financiers traditionnels factureraient aux clients des services en personne. Cependant, certains autres robo-advisors facturent des frais moins élevés.
Ce robo-conseiller particulier exige un solde de Compte d’au moins 50 000$., Avec un investissement de cette taille, vos frais annuels atterriraient à 150$. Bien sûr, plus le solde de votre compte est élevé, plus vos frais annuels seront élevés.
vous voudrez poser des questions sur tous les autres frais qui peuvent s’appliquer avant de vous engager. Vous pouvez voir des frais pour les fonds, les transactions, les courtiers, les commissions et plus encore. Les fonds communs de placement Vanguard facturent généralement des frais.
stratégie de placement de Vanguard Personal Advisor Services
chaque personne est différente, de sorte que le portefeuille de placement de chaque personne sera différent., La combinaison optimale d’actions et d’obligations dépend de nos objectifs d’épargne, que ce soit pour la retraite, une maison ou des frais de scolarité. Le risque que vous êtes prêt à prendre sur vos investissements entre également en jeu. C’est parce que le marché boursier peut être capricieux, et personne ne peut parfaitement prévoir ou de temps.
Vanguard Personal Advisor Services sait que les objectifs de placement de chacun seront différents, il agit donc en conséquence. Une fois que vous avez commencé avec un conseiller, elle analysera vos propres objectifs personnels et votre portefeuille actuel., De cette façon, elle peut adapter votre portefeuille à vous et non aux investissements idéaux de quelqu’un d’autre. Elle travaillera avec vous pour s’assurer que vous approuvez ses recommandations.
votre portefeuille sera composé à la fois d’actions et d’obligations, mais la combinaison exacte sera en corrélation avec vos objectifs et vos souhaits. Les actions comprennent les actions américaines à grande capitalisation, les actions américaines à moyenne et petite capitalisation et les actions internationales. Vanguard ajoutera également des obligations à votre portefeuille, y compris des obligations américaines à court terme, américaines à moyen terme, américaines à long terme et internationales.,
Votre conseiller sera sûr d’inclure la plupart des investissements à faible coût, afin que vous ne soyez pas frappé avec des frais lourds. De cette façon, votre argent peut réellement croître. De plus, la société a constaté que les investissements à faible coût sont aussi performants, sinon meilleurs, que les investissements à coût élevé.
Les Conseillers s’efforceront également de minimiser la pression fiscale que vous subissez avec vos placements. Ils le font en répartissant efficacement les actifs entre les comptes imposables et les comptes à avantage fiscal. Cela signifie que lorsque le temps de l’impôt roule, l’ensemble de votre portefeuille ne sera pas ouvert à l’imposition., Vanguard vous aidera également à élaborer un plan de distribution fiscalement avantageux lorsque viendra le temps de retirer de l’argent de votre épargne. Ce sera particulièrement utile lorsque vous frappez la retraite, puisque vous aurez besoin de toutes les économies que vous pouvez obtenir.
Au fur et à mesure que le marché et vos objectifs changent et que le temps passe, Vanguard ajustera votre portefeuille en conséquence. Les conseillers examineront et rééquilibreront régulièrement votre portefeuille pour s’assurer qu’il est toujours à son meilleur. De cette façon, vous pouvez atteindre vos objectifs plus tôt que tard., Vous pouvez toujours consulter votre portefeuille via votre compte en ligne, mais vous recevrez également des rapports d’avancement chaque trimestre. Les conseillers vous tiendront au courant de vos investissements, vous guidant à travers le marché et à travers les tenants et les aboutissants de l’investissement.,
Comptes pris en charge
- IRA traditionnelle
- Roth IRA
- Rollover IRA
- SEP-IRA
- comptes en fiducie
- comptes de courtage
- comptes de fonds communs de placement
comptes non pris en charge
- 401(k) comptes
- 403(B) comptes
- 529 comptes de régime
- comptes UGMA/utma
- comptes de placement Non-Vanguard
principales caractéristiques des services de conseillers personnels Vanguard
Vanguard promet des services à faible coût, peu importe ce que vous faites avec eux., Tirer le maximum d’un conseiller en placement professionnel peut prendre une énorme partie de votre portefeuille. Cela réduit vos économies plutôt que de les faire progresser. Ce robo-advisor est une alternative moins chère qu’un conseiller traditionnel. De plus, il Base ses frais annuels sur le montant d’argent que vous mettez en charge. C’est moins de 1% des fonds de votre compte.
en plus du faible coût, Vanguard promet l’avantage de l’interaction personnelle. Vous aurez toujours la possibilité de contacter un conseiller, que ce soit par téléphone, par e-mail ou même par chat vidéo., Vos investissements ne seront pas gérés par une personne inconnue puisque vous aurez des noms et des visages avec lesquels vous pourrez mettre vos conseils en investissement.
Vous avez également la possibilité de gérer plusieurs comptes de placement avec Vanguard. Vous pouvez épargner pour une nouvelle maison et la retraite en même temps, en vous assurant que les deux comptes d’épargne détiennent les meilleurs investissements et sont performants à leur meilleur. De plus, même si vous êtes familier avec l’investissement, ce robo-advisor vous offre un œil professionnel. Il peut vous dire quels fonds coûtent trop cher pour leur production ou quels investissements perdront trop aux impôts.,
non seulement Vanguard optimisera votre portefeuille de Placements et vos comptes d’épargne, mais il vous fournira une tonne de conseils et d’orientations financières. Vous obtiendrez de l’aide non seulement pour les investissements, mais aussi pour la sécurité sociale et les pensions.
Fonctionnalités
- des conseillers Humains
- applications Mobiles
- Automatique portefeuille rééquilibre
- les dépôts Automatiques
non disponible Caractéristiques
- Automatique de l’impôt de perte de récolte
Qui Devrait Utiliser Vanguard Conseiller Personnel des Services?,
la plupart d’entre nous pourraient probablement bénéficier de conseils et de gestion de placement plus professionnels, surtout si vous ne l’avez pas déjà. Même si vous comprenez assez bien l’investissement, il pourrait être utile d’avoir un regard plus expert sur votre portefeuille pour vraiment optimiser vos investissements et votre épargne.
en fournissant des conseils de gestion et financiers, ce robot-conseiller est idéal pour la personne qui cherche à investir mais n’a aucune idée de la façon de le faire. Vanguard va commencer par évaluer vos comptes courants, puis rééquilibrer ce que vous avez pour l’optimiser., Ses conseillers mettront régulièrement à jour votre compte, aussi, de sorte que vous n’avez pas à.
parce que ce robot-conseiller est entièrement en ligne, il aide également ceux qui cherchent à investir mais n’ont pas tout à fait le temps de rencontrer un conseiller en personne ou de gérer continuellement leurs comptes. Vous pouvez faire confiance à un professionnel pour gérer et optimiser votre compte. Puis, quand vous avez le temps, vous pouvez vous connecter à votre compte sur n’importe quel appareil. Là, vous pouvez vérifier vos comptes et contacter un conseiller., Vanguard offre même des services de chat vidéo afin que vous puissiez parler avec un conseiller en face à face, mais dans le confort de votre propre maison.
comment Vanguard Personal Advisor Services fonctionne
tout d’abord, parce que Vanguard Personal Advisor Services est un robot-conseiller, il est situé entièrement en ligne. Cela signifie que vous pouvez contacter votre conseiller par chat en ligne, par e-mail, par téléphone et par chat vidéo.
travailler avec un robo-advisor signifie également que vous avez des frais moins élevés pour la gestion de votre compte. Vanguard personal Advisor services FRAIS SEULEMENT 0.,30% du solde de votre compte comme frais annuels. Les conseillers en personne facturent plus que cela. Vous devez vous rappeler qu’il y a un minimum de compte requis de 50 000$. Donc, si vous n’avez pas au moins autant dans votre compte, vous ne serez pas admissible à ce Robo-advisor.
commencer est aussi simple que d’aller sur le site Web de Vanguard et de cliquer sur le bouton « Commencer en ligne”. Vous pouvez également leur téléphoner du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h HNE. Vous n’avez cependant aucune obligation d’ouvrir un compte avec Vanguard une fois que vous les avez contactés., Si vous voulez juste parler à quelqu’un pour en savoir plus sur votre compte potentiel, vous pouvez le faire aussi.
au moment d’ouvrir votre compte, vous devrez fournir des renseignements personnels tels que vos objectifs de retraite (ou d’autres jalons), vos revenus, vos besoins en dépenses et plus encore. Vanguard veut obtenir la meilleure image de ce que vous attendez de vos investissements afin de créer le portefeuille idéal pour vous.
Une fois que vous remettez Vanguard vos comptes, il les évaluera et les rééquilibrera pour s’assurer qu’ils sont les meilleurs qu’ils peuvent être dès le début., Vous pourrez travailler avec votre conseiller pour entendre ses recommandations et vous assurer que vous êtes à l’aise avec les changements qu’il propose. Les conseillers Vanguard promettent d’écouter ce que vous voulez pour vous assurer que vos investissements reflètent vous et vos objectifs.
Au fil du temps, Vanguard surveillera et ajustera régulièrement vos comptes. Que le marché ait changé et affecté vos investissements ou que vos propres objectifs aient changé, la société veillera à ce que votre portefeuille reflète également ces changements.
tout au long de tout cela, vous pouvez être aussi impliqué que vous le souhaitez., Vous pouvez discuter avec vos conseillers lorsqu’ils recommandent des changements ou vous pouvez vous asseoir et les regarder apporter ces changements de temps en temps. Les conseillers sont toujours disponibles pour vous, peu importe comment vous voulez les contacter.
Vous avez également le luxe de pouvoir utiliser L’application de Vanguard sur votre appareil mobile. Que ce soit en ligne ou sur mobile, vous pouvez vérifier vos investissements en voyant combien ils gagnent et à quel point vous êtes proche d’atteindre vos objectifs. Vous recevrez également des rapports d’avancement chaque trimestre.
Quel est le piège?,
d’une part, vous ne pouvez profiter des services de conseillers personnels Vanguard que si vous avez au moins 50 000 $dans votre compte. C’est une exigence minimale assez élevée. Cela empêche définitivement un certain nombre d’investisseurs d’utiliser les services.
Si vous avez au moins autant dans votre compte, alors vous devrez débourser des frais annuels. Les frais sont un taux basé sur le solde de votre compte. Si votre compte devait rester à 50 000 every chaque année (ce qui signifierait que vos investissements ne rapportent rien), vos frais annuels seraient toujours de 150$., Mais bien sûr, votre compte gagnera toujours de l’argent et augmentera, de sorte que vos frais annuels seront plus élevés.
Vous pouvez également faire face à un coût global plus élevé en raison des frais. Alors que les conseillers Vanguard promettent de vous trouver principalement des investissements à faible coût, les frais ne sont pas entièrement évitables. Il y a des frais de commission, des frais de négociation, des frais d’achat et de vente et même des frais pour l’utilisation de fonds non-Vanguard. Le site Web de Vanguard n’est pas entièrement disponible sur les frais supplémentaires qu’il facture et combien cela pourrait vous coûter. Vous pouvez appeler pour une consultation et poser des questions sur les frais avant de vous engager.,
comment les services de conseillers personnels Vanguard S’accumulent-ils?
de nos jours, une grande partie de ce que nous faisons est en ligne. L’investissement et les conseils en placement ne sont pas différents, avec un certain nombre de robots-conseillers à votre disposition. Ce n’est qu’un de ces conseillers, mais il y a d’autres options pour vous. Deux autres options populaires sont Betterment et Wealthsimple. Comme Vanguard, les deux autres options promettent de créer un portefeuille d’investissement diversifié composé de diverses actions et obligations, en fonction de vos préférences et de vos objectifs d’épargne.,
cependant, Betterment et Wealthsimple offrent également la possibilité d’investir socialement responsable afin que vous puissiez réduire votre exposition aux entreprises ayant un faible impact social, environnemental et sur la gouvernance. Si vous choisissez cette option, vous aurez toujours accès à des investissements à faible coût et à faible fiscalité.
contrairement à Vanguard, les niveaux d’inscription les plus bas de Betterment et Wealthsimple, Betterment Digital et Wealthsimple Basic, n’ont pas d’exigences de solde minimum. Si vous choisissez une prime D’amélioration ou un compte Wealthsimple Black, vous devrez respecter un minimum de 100 000$., Malgré l’absence de solde minimum avec un compte Betterment Digital, vous devrez payer des frais annuels de 0,25% de vos actifs, quel que soit le montant. C’est légèrement inférieur aux frais de 0,30% de Vanguard. Wealthsimple Basic a des frais beaucoup plus élevés de 0,50%, bien qu’il gère les premiers 5 000 free gratuitement.
chacun de ces robots-conseillers offre une récolte de pertes fiscales. Cependant, seul Betterment offre ce service automatiquement. Wealthsimple offre également l’indexation directe pour les soldes de plus de 100 000$, une fonctionnalité avancée de collecte de pertes fiscales que ni Vanguard ni Betterment n’ont.,
| Robo-Advisor | Annual Management Fee | Minimum Balance | Best For |
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0.30% |
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0.25% – 0.,40% |
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|
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0.40% – 0.,50% |
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ligne de fond
Vanguard personal advisor services fournit des conseils financiers d’experts et une gestion automatisée des placements dans un ensemble pratique. La facilité de contacter un conseiller en ligne associé à un nom comme celui de Vanguard est un énorme avantage., Ces services sont pour ceux qui veulent s’assurer que leurs investissements sont en de bonnes mains, et qui n’ont pas le temps pour ce genre de gestion eux-mêmes. Ce robo-advisor n’est pas pour tout le monde, car vous avez besoin d’au moins 50 000 $pour ouvrir un compte.
conseils pour trouver un conseiller financier
- parfois, un robot-conseiller avec des conseils humains occasionnels ne fait pas tout à fait la Coupe. Si tel est le cas pour vous, SmartAsset peut vous aider à trouver un conseiller financier dans votre région., En fait, SmartAsset vous correspondre avec jusqu’à trois conseillers, et le choix final de l’oms pour travailler avec vous. Commencez maintenant.
- lorsque vous choisissez un conseiller financier, gardez à l’esprit vos objectifs et vos besoins. Mettez-vous un enfant à l’université tout en économisant pour une nouvelle maison? Trouvez un conseiller qui peut vous aider avec cela. Il est utile de poser des questions aux conseillers sur leurs qualifications et leur expérience afin de mieux déterminer s’ils vous conviennent.