Vous êtes-vous déjà demandé pourquoi vous êtes limité à un certain nombre de retraits sur votre compte d’épargne?
Vous pouvez remercier un règlement qui traite votre compte d’épargne et votre compte du marché monétaire différemment de votre compte courant.,
les comptes D’épargne et les comptes du marché monétaire sont des comptes non transactionnels, tandis que les comptes chèques sont des comptes transactionnels en vertu du Règlement du Federal Reserve Board D.
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etraits d’un compte de dépôt d’épargne par cycle de relevé. Les comptes d’épargne et les comptes du marché monétaire sont considérés comme des dépôts d’épargne.,
modifications apportées au règlement D
Cependant, en avril, la Réserve fédérale a modifié le règlement D pour ajuster ces limites.
Cette règle finale provisoire permet aux banques de suspendre l’application de la règle des six virements ou retraits par cycle de relevés. C’est pourquoi une banque, comme American Express National Bank, autorise désormais jusqu’à neuf retraits ou virements par mois.
mais certaines banques, comme Ally Bank, ont encore une limite de six sur son site web et son application mobile.,voici quelques exemples de transactions sur les comptes du marché monétaire et les comptes d’épargne qui étaient limitées en vertu du Règlement D:
- retraits par chèque bancaire officiel
- virements bancaires sortants
- achats par carte de débit (probablement uniquement pour les comptes du marché monétaire)
- retraits ou virements via une chambre de compensation automatisée (ACH) pour payer une facture ou une personne ou un retrait avec un service de paiement tel que Zelle
- retraits ou virements effectués avec un compte de dépôt d’épargne servant de protection contre les découverts pour un compte courant
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ceux-ci pourraient encore être limités dans certaines banques.,
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Faire de trop grand nombre de ces types de retraits ou des transferts à partir de l’épargne des comptes de dépôt peut vous coûter cher. Avec la commodité de transférer des fonds en ligne ou via une application mobile d’un compte d’épargne à un compte courant, effectuer six Transferts peut s’additionner rapidement.
objet du Règlement D
les limites du Règlement D étaient destinées à aider les banques à maintenir leurs réserves obligatoires., Les Institutions sont également tenues de limiter le nombre de certains transferts et retraits de leurs comptes de dépôt d’épargne. Les réserves obligatoires sont l’un des outils de politique monétaire de la Réserve fédérale, selon le Bureau du contrôleur de la monnaie.
sur un compte d’épargne, les établissements doivent se réserver le droit d’exiger un préavis écrit d’au moins sept jours d’un retrait, bien que cela soit rarement, voire jamais, exercé selon la Réserve fédérale.,
Le règlement d exige des banques qu’elles respectent les exigences de réserve en conservant des espèces dans leur coffre-fort ou en maintenant le solde approprié dans un compte de la Réserve fédérale. Il classe les types de comptes et établit des règles de calcul des réserves obligatoires d’une banque. Ces exigences de réserve s’appliquent à certains types de dépôts et autres passifs que les institutions de dépôt ont, selon le Federal Register. Par exemple, les dépôts d’épargne ne sont pas soumis à des exigences de réserve. Mais les comptes de transaction sont soumis à des ratios de réserves obligatoires.,
avec un compte courant ou un compte de dépôt à vue, les banques ne se réservent pas le droit d’exiger un préavis écrit d’au moins sept jours pour un retrait.
Exceptions aux restrictions du Règlement D
certains retraits et transferts sont illimités – et étaient illimités avant la modification d’avril. Les retraits aux guichets automatiques et les retraits effectués par l’intermédiaire d’un guichet bancaire dans une succursale bancaire ne sont pas pris en compte dans les six limites de virements ou de retraits par cycle de relevés. Certains comptes d’épargne et les comptes du marché monétaire peuvent vous permettre d’obtenir une carte ATM ou une carte de débit pour L’accès ATM.,
être conscient de ces exceptions ainsi que des retraits et transferts limités peut vous aider à rester dans les directives du Règlement D et à choisir le compte qui vous convient le mieux.
pourquoi il est utile de connaître la Réglementation D
Il est important de connaître les restrictions de la Réglementation D lors de l’ouverture d’un compte d’épargne ou d’un compte du marché monétaire pour vous assurer que le compte que vous ouvrez est le bon ajustement à vos besoins bancaires., Si vous pensez transférer de l’argent en ligne fréquemment entre un compte d’épargne et un compte courant, ce n’est peut – être pas le bon compte pour vous-en supposant que la banque limite toujours les retraits et les transferts.
Les violations de la Réglementation D peuvent vous coûter à la fois des frais de transfert excessifs et la conversion potentielle de vos économies à haut rendement en un compte de transaction qui pourrait ne pas rapporter d’intérêts, après les violations. Par exemple, il y a des frais de 10 $pour chaque transfert ou retrait limité que vous effectuez à partir d’un compte D’épargne Ally Bank, à partir de votre septième.,
certaines banques peuvent même fermer votre compte d’épargne ou votre compte du marché monétaire après un certain nombre de violations de la Réglementation D, explique Chris Cole, vice-président exécutif et conseiller principal en réglementation pour L’Independent Community Bankers of America.
« c’est plus à la discrétion de la banque”, dit Cole. « Bien que je puisse vous dire aux examinateurs, s’ils voient qu’il est abusé, ils le mentionneront à la banque. »
certaines banques facturent des frais d’environ 10 $à 20 $pour chaque transaction dépassant la limite.,
certaines banques peuvent limiter les retraits mensuels à moins de 6
la Réglementation D est devenue plus conviviale pour les consommateurs depuis les changements de 2009.
avant ces modifications du Conseil de la Réserve fédérale, il y avait encore une limite de six transferts et retraits par mois. Mais dans cette limite de six, pas plus de trois pourraient quitter l’institution, dit Cole.
« Vous avez un peu plus de liberté”, dit Cole. « Everyone tout le monde était vraiment confus quant à la différence entre un retrait interne et un retrait externe.”
Certaines banques peuvent encore limiter ce nombre à moins de six., Vérifiez auprès de votre banque si elle a des restrictions spéciales sur son compte du marché monétaire ou un compte d’épargne.
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