qu’est-ce que le Ratio d’Utilisation du crédit?
le ratio d’utilisation du Crédit, également appelé ratio solde / limite, compare le montant du crédit utilisé au Crédit total disponible., Le ratio décrit la façon dont une personne gère son crédit et est utilisé par les agences d’évaluation du crédit à la consommation telles que TransUnion et Equifax dans le cadre de leur processus de détermination du pointage de créditcommentaire de créditun pointage de crédit est un nombre représentatif de la situation financière et de crédit d’une personne et de sa capacité Les prêteurs utilisent la cote de crédit pour évaluer la qualification d’un emprunteur potentiel pour un prêt et les conditions spécifiques du prêt. d’un individu.,
Formule de Crédit taux d’Utilisation
Où:
- de Crédit désigne le montant de l’encours de crédit; et
- Disponible de Crédit désigne le montant total disponible (autorisé) de crédit.
exemple pratique
considérez un individu avec les habitudes de dépenses suivantes sur sa carte de créditla carte de crédit CardA est une carte simple mais non ordinaire qui permet au propriétaire de faire des achats sans apporter de montant d’argent., Au lieu de cela, en utilisant une carte de crédit:
Le crédit de la personne taux d’utilisation pour chaque mois est calculé comme suit:
- de 500$ / 1 500 $x 100 = 33% en janvier;
- $254 / 1 500 $x 100 = 17% en février; et
- $765 / 1 500 $x 100 = 51% en Mars.
Importance du taux d’Utilisation du crédit
le taux d’utilisation du crédit est couramment utilisé par les agences d’évaluation du crédit à la consommation dans le cadre de leur processus d’évaluation de la cote de crédit pour les consommateurs. Un ratio trop élevé a un impact négatif sur la cote de crédit d’une personne., Selon Experian, il est recommandé de maintenir le ratio en dessous de 30%.
un faible ratio implique qu’une personne fait un bon travail pour gérer son crédit. D’autre part, un ratio élevé peut être un signe rouge que la personne ne gère pas bien son crédit.
comment améliorer un taux D’Utilisation du crédit
1. Demander une augmentation de la marge de crédit
Si une personne est constamment au-dessus du taux d’utilisation du Crédit de référence de 30%, la personne devrait demander à l’émetteur de sa carte de crédit d’augmenter la limite de crédit disponible., Ce faisant, le dénominateur du ratio augmenterait et diminuerait effectivement le ratio (en supposant que le montant du crédit utilisé reste le même).
par exemple, considérez une personne ayant un crédit utilisé de 1 000 $et une limite de crédit de 2 000$. Cela impliquerait que le ratio soit de 50%. Si la personne peut augmenter la limite à 2 500 $et maintenir le montant du crédit utilisé, le ratio serait maintenant de 40%.
2., Utiliser des cartes de crédit supplémentaires
bien que cela ne soit pas recommandé pour une personne ayant de mauvaises capacités de gestion de crédit, l’utilisation de cartes de crédit supplémentaires peut réduire le taux d’utilisation du crédit.
par exemple, considérez une personne ayant un crédit utilisé de 1 000 $et une limite de crédit de 2 000$. Cela impliquerait que le taux d’utilisation du crédit soit de 50%. Cependant, si l’individu peut utiliser une carte de crédit supplémentaire et dépenser 500 $sur chacune, il atteindrait un ratio de 25% sur les deux cartes.
3., Mise en place d’alertes de solde
Si une personne éprouve des difficultés à gérer son crédit, il serait efficace de mettre en place des alertes de solde. La configuration des alertes peut généralement être effectuée en contactant l’émetteur de la carte de crédit.
par exemple, une personne peut s’inscrire auprès de l’émetteur de sa carte pour recevoir des alertes par SMS ou par e-mail lorsque le taux d’utilisation du crédit atteint un certain point (30%, 50%, 70%, etc.).,
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