Hypothécaire Q&série: « qu’est Ce qu’une lettre d’explication? »
Si vous traversez actuellement le processus joyeux d’obtention d’un prêt immobilier, on vous a peut-être demandé de fournir une « lettre d’explication” ou LOE pour donner un peu plus de couleur à ce que le souscripteur pourrait ressentir est une question compliquée.
Vous pouvez considérer le souscripteur de prêts hypothécaires comme un limier de prêt immobilier, embauché pour découvrir tout ce qui peut apparaître anormal dans votre dossier de prêt au fur et à mesure que la documentation est soumise.,
bien sûr, les documents requis pourraient tous être là, et votre pointage de crédit et votre ratio DTI pourraient être parfaits, mais c’est le travail du souscripteur de lire entre les lignes.
sinon, les demandes de prêts hypothécaires pourraient vraiment être alimentées par des systèmes de souscription automatisés et ce serait la fin de celui-ci. Nous n’aurions pas besoin d’êtres humains plus.
ce n’est pas le cas, du moins pas encore, alors attendez-vous à ce que votre demande de prêt hypothécaire soit examinée et soyez prêt à « vous expliquer” si quelque chose que le souscripteur estime nécessaire d’expliquer apparaît.,
ne discutez certainement pas avec le souscripteur ou ne soyez pas provocateur, ce n’est jamais une très bonne stratégie.
en fin de compte, plus vite vous pouvez obtenir les réponses dont ils ont besoin, plus vite vous pouvez obtenir votre Prêt Immobilier fermé et passer à autre chose avec votre vie.
pourquoi une lettre D’explication pourrait être nécessaire?,emploi
les exigences de la lettre D’explication varient selon le prêteur
Il y a beaucoup de situations où une lettre d’explication pourrait être nécessaire, trop nombreuses pour être vraiment nommées. Et probablement de nouveaux produits chaque jour.
de plus, le besoin d’une LOE variera selon le prêteur hypothécaire. Tous n’en nécessiteront pas un en fonction de la situation actuelle. En fin de compte, certains prêteurs et preneurs fermes seront plus rigoureux et/ou prudents que d’autres.,
cela étant dit, quelques-uns des les plus courantes ont tendance à faire avec des actifs aka de l’argent, et d’où il vient.
par exemple, si vous avez fourni des relevés bancaires pour satisfaire à l’une de vos conditions de prêt, le souscripteur pourrait signaler certaines transactions ou dépôts lors de l’examen.
Il y a peut-être un dépôt de 10 000 $dans le compte, ce qui ne correspond pas tout à fait à ce que vous faites en termes de salaire. Cela semble un peu déplacé, même si c’est tout à fait légitime.,
le souscripteur peut vous demander d’expliquer ce dépôt pour vous assurer qu’il est casher, et non d’une source inadmissible.
disons que l’argent provenait de l’un de vos autres comptes, et vous tout simplement transféré l’argent entre les comptes.
vous fourniriez une LOE au souscripteur expliquant cela. Mais ce ne serait pas la fin de l’histoire. Si votre LOE incluait les détails d’un autre compte bancaire, ils voudraient sûrement que les relevés de ce compte bancaire examinent également l’activité pour s’assurer que tout s’additionne.,
parfois, si vous êtes chanceux, vous pourriez même être invité à trouver une autre lettre d’explication en raison du contenu de votre LOE précédente. En effet, un LOE pour un LOE.
comme vous pouvez le voir, les choses peuvent devenir vraiment troubles à la hâte, il est donc préférable de garder les choses vraiment bien rangées avant de demander un prêt hypothécaire.
les souscripteurs hypothécaires sont rarement complètement satisfaits de tout ce qui leur est présenté. Et plus vous mettez devant eux, plus ils ont de chances de demander, Eh bien, plus.,
modèle de lettre D’explication
- inclure un titre de base et une salutation
- une courte explication pour résoudre la confusion (courte et douce!)
- signez et datez-le
- et fournissez la documentation nécessaire pour sauvegarder la lettre
- consultez l’exemple ci-dessous
la capture d’écran ci-dessus est un exemple de modèle LOE que j’ai créé en quelques minutes si vous vous demandez comment écrire une lettre d’explication.
la bonne nouvelle est qu’il est super facile d’en créer un., Il s’agit essentiellement d’un document Word (ou d’un programme comparable) avec un petit titre, puis un bref paragraphe ou deux pour plus de clarté, suivi de votre signature et de la date à laquelle il a été écrit.
Il n’y a pas de directives de formatage définies pour un LOE, vous pouvez donc mettre la date en haut ou en bas, et laisser de côté la salutation si vous le souhaitez. Cela n’a pas vraiment trop d’importance tant que les détails clés sont là.
Vous pouvez mettre « lettre D’explication” ou « lettre D’explication” tout en haut, suivi d’une brève description de la question en question, puis votre nom/signature/date., Il ne faut vraiment pas beaucoup d’efforts pour en créer un.
C’est la partie facile. La partie difficile pourrait être de fournir des documents à l’appui, ou de faire votre cas si vous n’avez pas d’explication facilement disponible. Ce que vous écrivez dans ces deux paragraphes est très important, alors ne vous précipitez pas sur le message de base que vous essayez de transmettre.
en bref, tout ce que vous expliquez doit avoir du sens et, plus important encore, mettre le souscripteur à l’aise. Ils ont besoin de se sentir à l « aise d » approuver votre prêt, et tout ce qui a appelé la LOE pour commencer les a rendus inquiets.,
ce n’est certainement pas la fin du monde, et souvent juste entendre dans vos propres mots que X est arrivé à cause de Y est assez bon, avec cette documentation à l’appui pour le prouver. Prendre votre parole pour elle n’est généralement pas acceptable.
de toute façon, n’ayez pas peur de demander à l’agent de prêt ou au courtier hypothécaire exactement ce qu’ils veulent entendre, ou comment formater la lettre. Si vous avez des questions ou êtes incertain, demandez avant de soumettre des documents qui pourraient vous causer encore plus de problèmes.,
Restez Simple pour éviter les LOEs
- pensez à ce qui pourrait faire trébucher le souscripteur à l’avance
- prenez des mesures pour résoudre ces problèmes avant de demander un prêt hypothécaire
- donc une LOE n’est pas nécessaire pour commencer
- Il peut rendre la vie beaucoup plus facile et améliorer les chances d’approbation de prêt
votre meilleure décision pourrait être d’obtenir tous vos canards dans une rangée bien avant de demander un prêt hypothécaire. Si vous avez besoin de déplacer de l’argent, il pourrait être prudent de faire ces transferts 60+ jours avant la demande de prêt.,
les prêteurs hypothécaires ne demandent généralement que vos deux derniers relevés bancaires mensuels, de sorte que l’activité antérieure ne devrait pas être visible.
toute activité financière qui a lieu dans les deux mois précédant la demande pourrait simplement compliquer les choses et nécessiter plus de paperasserie. Et avec ça, un examen minutieux.
Si vos comptes sont relativement intacts et que rien d’inhabituel n’est présent, idéalement, vous pouvez patiner sans conditions supplémentaires.
il en va de même pour l’ouverture de nouveaux comptes – si vous n’avez pas à le faire, ne le faites pas. Il est tout simplement la vie plus compliquée.,
Si vous envisagez de changer d’emploi, attendez peut-être. Tout ce que vous pensez peut sembler louche ou compliqué pourrait être préférable d’éviter, pour l’instant. Ou au moins jusqu’à ce que les fonds de prêt!
en fin de compte, les LOEs ne sont pas vraiment difficiles à fournir ou à compléter, mais elles peuvent entraîner de plus gros problèmes si vous n’avez pas de bonnes réponses.
comme indiqué, faites de votre mieux pour jouer au ballon et faire du bien avec tout le monde pour éviter les drames inutiles.