une hypothèque assumable permet à l’acheteur d’une propriété d’assumer l’hypothèque du vendeur de la propriété. Il peut y avoir des avantages pour l’acheteur et le vendeur attachés à une hypothèque présumée. Cependant, tout dépend de la capacité de l’acheteur à assumer le taux hypothécaire supposé, qui est souvent inférieur aux taux du marché en vigueur. De plus, une hypothèque assumable aide l’acheteur à éviter certains coûts de règlement., Généralement, les prêts consentis au cours des 20 dernières années d’une hypothèque sont rarement assumables, à l’exception notable des prêts VA et FHA.
L’acheteur n’est pas le seul à bénéficier d’une assumable hypothécaire. Le vendeur participe à l’arbitrage soit en facturant un prix plus élevé pour la propriété, en exigeant que l’acheteur paie les frais de clôture que le vendeur peut encourir, soit en exigeant le paiement en espèces de la moitié des économies de l’acheteur sur un délai convenu.,
par exemple, si le taux d’intérêt actuel est de 8%, le taux hypothécaire présumé est de 5% et que l’acheteur prévoit de vivre dans la maison pendant cinq ans, le vendeur pourrait exiger la moitié des économies attendues souvent non actualisées pour la période de cinq ans. Dans un tel cas, l’hypothèque assumable peut bénéficier au vendeur encore plus que l’acheteur!
Voici quelques-uns des avantages et des inconvénients des obligations prêts hypothécaires pour les acheteurs et les vendeurs.,
avantages
- si le taux d’intérêt présumé est inférieur aux taux actuels du marché, l’acheteur économise immédiatement de l’argent.
- Il y a aussi moins de frais de clôture associés à la prise en charge d’une hypothèque. Cela peut économiser de l’argent pour le vendeur et l’acheteur. Si l’acheteur obtient un taux d’intérêt inférieur, le vendeur peut trouver plus facile de négocier un prix plus proche du prix demandé du marché équitable.
- Le vendeur peut également bénéficier de l’utilisation de l’hypothèque assumable comme stratégie de marketing pour attirer les acheteurs., Toutes les hypothèques ne sont pas assumables, et le vendeur pourrait avoir le dessus sur la concurrence du marché.
Inconvénients
- Un acheteur qui assume un prêt hypothécaire peut exiger une grande quantité d’espèces ou de prendre une deuxième hypothèque. Si la maison est évaluée à un prix plus que l’hypothèque qui reste à la maison, l’acheteur doit faire la différence. Une maison pourrait être sur le marché pour 3 350,000, mais l’hypothèque à supposer est seulement 2 200,000. L’acheteur devra contribuer 150 000$.,
- Une deuxième hypothèque est problématique car il y a deux prêteurs hypothécaires impliqués et les détails contractuels sont complexes dans les cas où l’acheteur est en défaut. De plus, l’hypothèse d’un autre prêt annule les avantages du prêt assumable.
enfin, les prêts VA et FHA peuvent être supposés à condition que l’acheteur reçoive l’approbation du crédit du prêteur hypothécaire. Cette éventualité n’est pas placée sur le prêteur, qui convient que le prêt peut être supposé, mais, plutôt, c’est un moyen pour le prêteur de déterminer si l’acheteur est digne de crédit., Dans de tels cas, le vendeur ne recevra aucun des bénéfices de l’arbitrage, mais l’acheteur doit payer des frais supplémentaires à la VA ou à la FHA.