Votre paiement hypothécaire est généralement dû au début du mois. Votre tout premier paiement hypothécaire, cependant, n’est pas dû le premier jour du mois après la clôture. Au lieu de cela, il est dû le premier jour après le premier mois complet après la fermeture. Cela signifie que si vous fermez le 15 Mars, votre premier paiement hypothécaire n’est pas dû le 1er avril—il est dû le 1er mai. Si vous fermez au début du mois au lieu du milieu du mois, vous aurez un hiatus encore plus long avant que votre premier paiement soit dû.,
Si cela vous semble étrange, il est important de comprendre deux facteurs importants concernant les prêts hypothécaires: les intérêts sont payés en arriérés et le principal est payé à l’avance. Regardons de plus près ce que ces choses signifient.
les intérêts hypothécaires sont payés en arriérés
Les intérêts hypothécaires sont payés en arriérés, c’est-à-dire après leur accumulation, pas avant. L’intérêt sur votre hypothèque commence à s’accumuler à la clôture et ne s’arrête pas tant que le prêt n’est pas entièrement satisfait. Vous paierez d’avance les intérêts pour le mois au cours duquel vous clôturez à la clôture.,
par conséquent, si vous fermez en Mars, les intérêts courus pour la partie de mars au cours de laquelle vous êtes propriétaire de la maison seront payés d’avance à la clôture. Si vous fermez le 15 mars, des intérêts quotidiens vous seront facturés au prorata du 15 au 31 mars. Si vous fermez le 1er Mars, vous paierez d’avance les intérêts pour tout le mois. Si vous fermez le 30 Mars, vous paierez d’avance les intérêts du 30 au 31 mars.
Les intérêts continuent de s’accumuler en avril, le premier mois complet après le mois où vous avez fermé., Par conséquent, si vous fermez le 15 mars et que vous avez prépayé les intérêts pour Mars, l’intérêt qui s’accumule en Avril est payé lors de votre premier paiement hypothécaire complet, dû le 1er mai.
L’agent de clôture permettra de recueillir intérêt de vous jusqu’à 30 jours avant le premier mois complet lorsque vous achetez une maison et d’obtenir un prêt hypothécaire. Cet intérêt sera inscrit sur votre relevé de clôture, et il est facturé en tant que coût de clôture.
Principal Est Payé à l’Avance
Un paiement d’hypothèque se compose de deux parties: l’intérêt et du capital., La partie principale de votre paiement hypothécaire est payée à l’avance, pour le mois suivant. Chaque paiement de capital réduit le solde que vous devez. Vous paierez des intérêts sur un solde inférieur au cours du mois suivant.
Par conséquent, le premier paiement hypothécaire que vous payez le 1er mai dans cet exemple contient non seulement les intérêts dus pour Avril, mais le principal dû pour mai.
Un calendrier d’amortissement peut indiquer le solde du capital et des intérêts sur la durée du prêt.,
faisons le calcul
disons que vous empruntez 200 000 $à 5% d’intérêt. Votre paiement mensuel serait de 1 073,64$, payable en versements mensuels égaux pendant 30 ans.
Vous pouvez calculer votre intérêt quotidien pour la période de temps avant 30 jours avant le premier paiement est figuré en prenant $200,000 fois le taux d’intérêt de 5%, qui est de $10,000. Maintenant, divisez ce nombre par 12 mois et obtenez 833$; divisez à nouveau le résultat par 30 jours pour obtenir 27,78$.
ainsi, votre taux d’intérêt quotidien s’élève à 27,78$., Vous devrez 16 jours d’intérêt pour Mars, ou 444,48$, que vous paieriez à la clôture si vous clôturez le 15 mars.
la ligne de fond
Vous pouvez éviter de payer tous ces intérêts au prorata de votre poche à la fermeture si vous fermez aussi près que possible de la fin du mois.
vous aurez une longue interruption avant que ce paiement arrive à échéance si vous fermez au début du mois, mais vous devrez effectuer un paiement d’intérêt assez important pour les intérêts de ce mois à la clôture.,
vous aurez très probablement un peu de répit entre la clôture et la date d’échéance de votre premier paiement hypothécaire, étant donné la somme importante que vous paierez à la clôture. Mais vous n’êtes pas en train de sauter des paiements. Bien qu’il puisse sembler que vous obtenez un mois sans paiement de logement, vous ne l’êtes vraiment pas.,