La plupart des prêts personnels sont non garantis, ce qui signifie que vous n’avez pas besoin de mettre en place tout type de garantie pour obtenir le prêt. Cependant, si vous ne pouvez pas être admissible à un prêt non garanti, certains prêteurs vous offriront un prêt personnel garanti. Nous avons examiné les meilleurs endroits pour obtenir des prêts personnels garantis, y compris les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne, ainsi que d’autres options à considérer.,
prêts personnels garantis auprès des banques et des coopératives de crédit
Si vous envisagez d’obtenir un prêt garanti, voici quelques-unes des banques et des coopératives de crédit qui les offrent:
de nombreuses banques et coopératives de crédit offrent des prêts personnels garantis, parfois appelés épargne ou CD prêts garantis, à leurs membres. En général, vous aurez besoin d’un compte d’épargne, de CD ou de marché monétaire auprès de la banque pour demander un prêt garanti. En effet, la banque utilisera le contenu de ce compte comme garantie pour le prêt personnel., Cela signifie également qu’il n’y a souvent pas de limite supérieure sur ces prêts garantis, plutôt le montant maximum est basé sur le montant de la garantie que vous êtes prêt à mettre en place.
par exemple, si vous avez un CD de 200 000 $auprès de votre banque locale, vous pouvez contracter un prêt personnel garanti jusqu’à concurrence de ce montant. Le taux d’intérêt sur ces prêts peuvent être basé sur le taux d’intérêt sur le compte de dépôt, majoré d’une marge. Si le rendement annuel en pourcentage de votre CD est de 1% et que le taux de marge est de 3%, votre taux d’intérêt sur le prêt garanti serait de 4%., Alternativement, le taux peut être basé sur le taux préférentiel du Wall Street Journal plus une marge.
parce que ces prêts sont garantis, vous verrez des taux d’intérêt plus bas dans tous les domaines. Dans notre exemple ci-dessus, qui était basé sur un vrai certificat de prêt garanti auprès d’une banque, le taux d’intérêt n’était que de 4%, ce qui est inférieur à ce que vous pouvez obtenir sur la plupart des prêts personnels non garantis. Les conditions de ces prêts peuvent également être plus longues, avec des maximums allant jusqu’à 10 ans. Si le prêt est garanti par un CD, la durée maximale peut être la durée du CD lui-même., Chaque banque et coopérative de crédit aura différents ensembles de taux, conditions et frais pour leurs prêts personnels garantis.
prêts personnels garantis en ligne
La plupart des prêteurs en ligne n’offrent que des prêts personnels non garantis. En fait, dans nos recherches, nous n’avons trouvé que quelques prêteurs qui offrent des prêts personnels garantis. Certains prêteurs vous permettront de demander carrément un prêt personnel garanti, mais, dans de nombreux cas, vous devrez d’abord demander un prêt personnel non garanti avant de vous présenter une option garantie., Pour la plupart des prêteurs en ligne, vous pouvez vérifier votre taux en ligne, il est donc préférable de magasiner un peu pour trouver une bonne affaire.
pour la plupart des emprunteurs, nous vous recommandons d’aller avec votre banque ou caisse populaire pour un prêt garanti avant de se tourner vers un prêteur en ligne. En effet, votre banque offrira probablement des taux plus bas, des montants de prêt plus importants et des conditions plus longues sur les prêts garantis. Si votre banque ne fournit pas de prêts personnels garantis, nous vous recommandons de vérifier votre taux pour un prêt personnel non garanti. De nombreuses coopératives de crédit et prêteurs en ligne sont disposés à prêter des fonds non garantis à des emprunteurs ayant des antécédents de crédit limités ou médiocres., Si vous ne pouvez pas obtenir un bon taux, envisagez d’autres types de prêts ou de stratégies pour obtenir les fonds dont vous avez besoin.
obtenir des taux de prêt personnel
autres options de prêt personnel à considérer
Si vous ne pensez pas pouvoir bénéficier d’un prêt personnel non garanti, mais que vous avez du mal à en trouver un Garanti, nous avons fait des recherches sur d’autres options et stratégies de prêt que vous
envisager un cosignataire
avoir un cosignataire sur un prêt personnel, en particulier un avec un excellent crédit, peut considérablement améliorer vos chances d’obtenir approuvé et de recevoir un bon taux d’intérêt., Les banques et les prêteurs en ligne tels que Backed, Citizens Bank, Lightstream, Navy Federal Credit Union, Wells Fargo et LendingClub autorisent tous les cosignataires ou co-demandeurs sur leurs prêts personnels. Comme garantir votre prêt, avoir un cosignataire n’est pas sans risques — mais le risque est principalement avec votre cosignataire, qui risque son crédit personnel pour vous. Si vous choisissez cette option, assurez-vous de pouvoir rembourser le prêt.,
organisations à but non lucratif ou prêts aux amis et à la famille
Il y a probablement des organisations à but non lucratif et religieuses dans votre communauté qui font des prêts personnels ou des subventions pour aider les personnes qui ont des difficultés financières. Il ne peut s’agir que de prêts de petite valeur ou de prêts à utiliser pour les factures de services publics et les paiements de loyer ou d’hypothèque. Cependant, si vous vous trouvez accablé par des dépenses inattendues, ces organisations peuvent être une bouée de sauvetage.
une Autre option est d’obtenir un prêt d’un membre de la famille ou un ami., Vous pouvez probablement négocier un taux d’intérêt beaucoup plus bas avec votre famille ou vos amis qu’avec une banque ou un prêteur en ligne. Si vous décidez d’aller dans cette voie, c’est une bonne idée d’écrire un formel du contrat de prêt et même recevoir un tiers pour administrer le prêt. Il peut également y avoir des implications fiscales pour le membre de la famille ou un ami qui fait le prêt.
prêts immobiliers, prêts auto ou prêts de refinancement automobile
Les prêts immobiliers et les prêts auto fonctionnent de la même manière: ils vous permettent d’emprunter sur les capitaux propres que vous avez accumulés dans votre maison ou votre voiture., Par exemple, si vous avez une hypothèque de 100 000 $sur votre maison et que vous avez remboursé 40 000$, vous pourriez emprunter contre les 40 000 equity en capitaux propres que vous avez sur votre maison. Les prêts sur capitaux propres vous permettent généralement d’emprunter même si votre maison n’est pas entièrement remboursée. Les prêts auto equity ne sont généralement que pour les véhicules payés, alors que les prêts de refinancement auto vous permettent d’emprunter même si vous devez toujours de l’argent sur votre voiture.
parce que vous utilisez votre maison ou votre voiture comme garantie, vous devez être conscient que votre prêteur peut saisir ou reprendre possession si vous n’effectuez pas de paiements., Si vous décidez d’obtenir l’un de ces prêts, assurez-vous d’utiliser un prêteur réputé, comme une banque régionale, une caisse populaire ou un prêteur en ligne bien connu. Cela vous garantira des taux et des conditions équitables (votre taux d’intérêt ne doit pas dépasser 36%). Évitez les sociétés de titres automobiles car ces prêts sont assortis de frais et de taux d’intérêt élevés.
évitez les prêts prédateurs
Nous conseillons fortement aux emprunteurs d’éviter les prêts auto-titres, les avances de fonds, les prêts sans vérification de crédit et les prêts sur salaire., En effet, ces prêts sont assortis de taux d’intérêt très élevés, de frais exorbitants et, dans certains cas, de délais de remboursement extrêmement courts. Pour cette raison, il peut être trop facile de tomber dans un piège de la dette. Par exemple, un prêt sans vérification de crédit peut être assorti d’un TAEG de 160%. Sur un prêt de 5 000 year sur deux ans, cela signifie que vous rembourseriez plus de 16 000$, soit plus de trois fois la valeur du prêt.